По словам Кэтрин Голладей, президента Schwab Retirement Plan Services, при выходе на пенсию женщины сталкиваются с препятствиями, с которыми просто не сталкиваются мужчины. Она должна знать. Она отвечает за администрирование плана 401 (k), обслуживающего более 1,5 миллиона человек. В этом разделе вопросов и ответов мы рассмотрим стресс, связанный с существенным пенсионным разрывом, с которым сталкиваются женщины, и способы его преодоления.

Жан Чацки: Когда дело касается выхода на пенсию, женщины по-прежнему сталкиваются с теми же препятствиями, что и мы десять лет назад, не так ли?

Екатерина Голладей: Это не сюрпризы. Женщины живут дольше мужчин. В среднем они зарабатывают меньше. Женщины с большей вероятностью будут ухаживать за детьми и родителями. Это факторы, влияющие на то, как женщины откладывают на пенсию и как у них дела.

JC: Для вас это личное.

CG: Да, я сейчас в такой ситуации, помогаю заботиться о своих пожилых родителях. Конечно, вы с радостью сделаете это в такой ситуации. Но я не могу не вспомнить совет, который дала мне мама в подростковом возрасте. Она сказала:«Я надеюсь, Кэтрин, вам повезло с долгими и любящими отношениями, и что я также надеюсь для вас, так это то, что вы сможете развить уверенность в себе, когда дело доходит до ваших отношений с деньгами». Моя мать была медсестрой. . Она приехала из Ирландии. У нее была возможность увидеть, насколько важно для женщин заботиться о себе.

JC: Помимо накопления меньшего количества денег для выхода на пенсию, каковы последствия этих различий между мужчинами и женщинами?

CG: Стресс. Мы провели недавний опрос 401 (k) участника. На первый план действительно вышло то, что женщины испытывают более высокий уровень стресса, когда дело доходит до пенсионного планирования - более 40% заявили, что это представляет собой значительный стресс для них. У них также более низкий уровень уверенности - более половины женщин заявили, что не уверены, какие инвестиции им следует выбрать. Наконец, исследование показало, что, похоже, женщины по-другому относятся к финансовому планированию, чем мужчины.

JC: Что вы имеете в виду?

CG: Большинство женщин считают себя вкладчиками, а не вкладчиками. У них нет того мышления инвестора, которое так важно, когда вы готовитесь к пенсии.

JC :Вы можете быть более конкретными? Каковы отличительные черты мышления инвестора?

CG: Это более высокий уровень вовлеченности в ваши инвестиции. Более половины опрошенных нами женщин никогда не меняли свой инвестиционный выбор 401 (k) - это вдвое больше, чем у мужчин. Одним из движущих факторов является автоматическое зачисление, когда сотрудники автоматически включаются в план, а их работодатель выбирает их первоначальные инвестиции и размер взносов.

JC: Это проблема, с которой я сталкивался раньше. Слишком часто сотрудники автоматически зачисляются с взносом в размере 3% и даже не думают о его повышении.

CG: Да - слава работодателям, которые автоматически зачисляют сотрудников в свои 401 (k) s. Однако вы не можете настолько доверять тому, что ваш работодатель позаботился об этом за вас, что вы начинаете верить, что можете установить это и забыть об этом. Некоторые из них особенно актуальны для женщин. Они не видят, что участвуют в рынке.

JC: Итак, какое решение? Как снизить стресс и одновременно повысить чувство уверенности?

CG: Во многих семьях женщина готова остановиться и спросить дорогу. Нам нужно использовать это в наших интересах. Если вы не просили о помощи или у вас нет плана, это ведет к более высокому уровню беспокойства. Большинство 401 (k) в наши дни предлагают профессиональные консультации через управляемую учетную запись или онлайн-инструменты и ресурсы. (Если вы любите делать это самостоятельно, вы можете сделать это с помощью инструментов.)

JC: Когда вам нужен финансовый консультант?

CG: Опять же, я использую свою жизнь в качестве примера. У меня две дочери, которым больше 20 лет. И когда они вступали во взрослую жизнь, мы сели и составили простой план. Мы сосредоточились на их планах 401 (k), поговорили о составлении бюджета и о том, сколько они должны экономить - наше практическое правило было от 10% до 15%. На мой взгляд, речь шла не о финансовом консультанте, а о том, чтобы получить финансовый совет.

JC: Это действительно важное различие. Итак, когда вы - когда вы - скажете им, чтобы они активизировались?

CG: Вы переходите от совета к советнику, преодолевая жизненные вехи. По мере того, как люди переживают жизненные события - женитьбу, рожать детей, выходить на пенсию, уходить - или по мере старения в целом, они могут продолжать строить целостный план. Вот где советы бывают разных оттенков.

Получите закулисную финансовую информацию от нашего собственного Жана Чацки. Подпишитесь сегодня.

Раскрытие информации

Charles Schwab является платным спонсором этого веб-сайта, и этот контент предназначен только для образовательных целей. Никакая представленная информация не является рекомендацией Charles Schwab или любого из ее аффилированных лиц покупать, продавать или держать какие-либо ценные бумаги, финансовые продукты или инструменты, обсуждаемые в них, или участвовать в какой-либо конкретной инвестиционной стратегии.

Эта информация не предназначена для использования вместо конкретных индивидуальных налоговых, юридических рекомендаций или рекомендаций по планированию инвестиций. Если конкретный совет необходим или уместен, Шваб рекомендует проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом, бухгалтером по финансовым вопросам, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.

Подтверждающая документация для любых заявлений или статистическая информация доступна по запросу.

Charles Schwab Corporation предоставляет полный спектр брокерских, банковских и финансовых консультационных услуг через свои операционные дочерние компании. Его дочерняя брокерско-дилерская компания Charles Schwab &Co., Inc. (член SIPC) предлагает инвестиционные услуги и продукты, включая брокерские счета Schwab.