У нас есть много вариантов выбора, когда мы приближаемся, выходим на пенсию и живем на пенсии. Принятие правильных решений о выходе на пенсию повлияет на наше эмоциональное и финансовое здоровье. Основные финансовые рычаги, которые у вас есть для пенсионного обеспечения, включают:продолжительность вашей работы, когда вы начинаете социальное обеспечение, ваши расходы на здравоохранение и здравоохранение, жилье и ипотечные кредиты, а также сколько у вас есть. сохранено.

Сравните свой выбор в этих категориях с тем, что делает обычный человек, и с тем, что, по мнению экспертов, вы должны сделать:

Социальное обеспечение:как вы сравниваете?

Социальное обеспечение получают почти все, но у вас есть несколько важных решений о том, когда начать получать пособие.

Начальный возраст: По данным Администрации социального обеспечения, средний возраст, в котором пенсионеры начинают получать пособия по социальному обеспечению, составляет 64 года, но самый популярный возраст для получения пособий — 62 года. Его выбирают 42 % мужчин и 48 % женщин, по данным Управления социального обеспечения.

• Что такое правильное решение об уходе на пенсию? Эксперты сходятся во мнении, что вам будет лучше, если вы повремените с началом. Используйте этот калькулятор социального обеспечения, чтобы определить свой возраст безубыточности.

Сумма пособия: Среднемесячное пенсионное пособие по социальному обеспечению на январь 2016 года составляет 1341 доллар. Хорошие новости, если ваш выше. В разбивке по полу мужчины зарабатывают в среднем 1500 долларов, а женщины — всего 1182 доллара. Максимальный доход от социального обеспечения в 2016 году составлял 2 639 долларов США.

• Если вы не уверены, вы можете определить предполагаемое пособие на веб-сайте Social Security. Затем войдите в пенсионный калькулятор NewRetirement, чтобы увидеть общее немедленное и долгосрочное влияние различных сумм пособий и начального возраста.

Процент от всего дохода: В 2014 году средний пенсионер зарабатывал 32 % своего дохода на социальное обеспечение.

Жилье и ипотека:как вы сравниваете?

Жилье обычно является самой большой статьей расходов пенсионеров и часто их самым большим активом. Ваши решения о жилье после выхода на пенсию могут серьезно повысить ваш пенсионный план. Сокращение штата, получение обратной ипотеки, переезд в дом престарелых, переезд за границу, совместное проживание, крошечные домики или сдача комнаты в аренду могут быть интересными вариантами использования богатства, которое может быть у вас дома.

Владение домом: Бюро переписи населения США сообщает, что в третьем квартале 2016 года доля домовладельцев в возрасте 65 лет и старше составляла 79,0%. Это самый высокий показатель среди всех возрастных групп.

Однако в Институте урбанистики считают, что эти показатели будут падать. Исследователи наблюдали снижение доли домовладельцев в возрасте от 55 до 64 лет с 1990 года и прогнозируют снижение доли домовладельцев в этой возрастной группе примерно на 10 процентов в период с 1990 по 2030 год.

• Эксперты сходятся во мнении, что у вас больше возможностей для маневра, если у вас есть дом. И это особенно выгодно, если вы уже выплатили ипотечный кредит.

Ипотечный долг: Данные Urban Institute показали, что только четверть всех пенсионеров выходят на пенсию с ипотечным долгом. В исследовании говорится, что средняя задолженность пожилых людей в 2012 году составила 24 500 долларов США.

• Несмотря на то, что ипотечный долг может иметь свои преимущества, вы улучшите денежный поток и станете более гибкими, если рассчитаетесь со своим домом. Узнайте о плюсах и минусах ипотечного долга.

Собственный капитал: По данным Бюро переписи населения, в 2011 году средняя стоимость дома для людей в возрасте 65 лет и старше составляла около 130 000 долларов США.

• Будьте осторожны с использованием этого капитала для покрытия пенсионных расходов, но кредитная линия с обратной ипотекой или сокращение размера собственного капитала может повысить вашу финансовую гибкость.

Процентные ставки по ипотечным кредитам: Если вы все еще выплачиваете ипотечный кредит, вам может быть интересно узнать, что, согласно MyFICO.com, средняя выплачиваемая процентная ставка колеблется от 3,914 до 5,503 — в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Обязательно сделайте рефинансирование по минимально возможной ставке.

• Эксперты предсказывают, что процентные ставки вскоре вырастут, поэтому, если у вас есть ипотечный кредит, правильное пенсионное решение будет состоять в том, чтобы убедиться, что у вас есть наилучшая возможная ставка. Эффект снижения процентной ставки можно увидеть в пенсионном калькуляторе.

Калькулятор выхода на пенсию NewRetirement позволяет моделировать сокращение штатов, обратные ипотечные кредиты и многое другое.

Пенсионные сбережения:с чем сравнивать?

Никакой экономии: По данным IRI, 45 % пенсионеров не имеют пенсионных накоплений.

Средние пенсионные сбережения: Счетная палата правительства предполагает, что средние пенсионные сбережения американцев в возрасте 55–64 лет составляют 104 000 долларов США.

• Эксперты часто рекомендуют пенсионерам 1 миллион долларов. Но это верно не для всех. Лучший способ выяснить, сколько вам нужно, — это оценить собственный бюджет. Пенсионный калькулятор NewRetirement очень подробный и персонализированный, и он поможет вам определить, сколько вам нужно.

Стоимость: По данным Бюро переписи населения США, позволяет моделировать сокращение штата, обратную ипотеку и многое другое. данные, состояние типичного американца в возрасте 65 лет составляет 194 226 долларов. Однако если исключить выгоду от собственного капитала, эта цифра упадет до 43 921 долл. США.

• Просмотрите свой собственный капитал в пенсионном калькуляторе. Вы даже можете сравнить свой собственный капитал со средними показателями по вашему почтовому индексу.

Здоровье и медицинское страхование:как вы сравниваете?

Затраты на здоровье могут быть чрезвычайно высокими в пенсионном возрасте и возрастать с возрастом.

Здоров?: По данным Urban Institute, в период с 1998 по 2012 год доля взрослых в возрасте 80 лет и старше с удовлетворительным или плохим состоянием здоровья снизилась с 43 до 34 процентов. Улучшение здоровья может позволить людям работать дольше и сократить расходы на Medicare и наличные медицинские расходы.

• Эксперты рекомендуют здоровое питание и активный образ жизни.

Собственные расходы Медицинские расходы: Многие пенсионеры не готовы к высокой стоимости медицинского обслуживания на пенсии, когда они больше не являются частью плана компании. И слишком многие люди считают, что Medicare покрывает большую часть или все расходы. Реальность такова, что Medicare покрывает только часть ваших медицинских счетов. Согласно анализу, средние личные расходы на медицинское обслуживание получателей Medicare значительны и увеличиваются с возрастом.

• В среднем получатели Medicare в возрасте от 65 до 74 лет тратят 2920 долларов США в год на личные расходы.
• Люди в возрасте 75–84 лет тратят 3815 долларов США в год.
• Люди в возрасте 85 лет и старше тратят 4615 долларов США в год, что в среднем составляет 30 % от их дохода.

Эксперты-консультанты Fidelity в области здравоохранения и социального обеспечения подсчитали, что паре, выходящей сегодня на пенсию в возрасте 65 лет, потребуется 160 000 долларов США сбережений для оплаты медицинского обслуживания в течение всей жизни, включая страховые взносы и непокрытые медицинские расходы, но не какие-либо расходы на долгосрочный уход.

• Эксперты хотят, чтобы пенсионеры знали об этих расходах и планировали их. Дополнительные планы Medicare могут свести к минимуму ваши карманные расходы в течение всей жизни. Пенсионный калькулятор NewRetirement — один из немногих онлайн-инструментов, который включает эти расходы в ваш пенсионный план.

Длительный уход: В то время как 42% людей старше 65 лет нуждаются или будут нуждаться в долгосрочном уходе, ни Medicare, ни дополнительная страховка Medicare не покрывают расходы на эти услуги — ни у вас дома, ни в учреждении сестринского ухода.

Вам следует подумать о том, чего вы хотите, если вам требуется долгосрочный уход. Изучите варианты в Creative Ways to Fund Long Term Care. Или попробуйте разные сценарии в пенсионном калькуляторе.

Долгосрочное страхование по уходу: Центр пенсионных исследований Бостонского колледжа обнаружил, что только 13% одиноких людей старше 65 лет имеют страховку на случай длительного ухода.

Страхование на случай длительного ухода имеет много плюсов и минусов.

Работа

Кто работает: Процент людей, работающих в возрасте шестидесяти лет, растет:

• В период с 1994 по 2014 год доля мужчин, участвующих в рабочей силе — работающих или ищущих работу, — увеличилась с 45 до 56 процентов в возрасте от 62 до 64 лет и с 27 до 36 процентов в возрасте от 65 до 69 лет.
• За тот же период доля женщин, участвующих в рабочей силе, увеличилась с 33 до 45 процентов в возрасте от 62 до 64 лет и с 18 до 28 процентов в возрасте от 65 до 69 лет.

Работать дольше или найти работу на пенсии может быть фантастической стратегией повышения вашей финансовой безопасности. Не только увеличивается ваш заработок — улучшаются кредиты социального обеспечения и ваша способность откладывать на пенсию, но также сокращается количество времени, которое вам нужно полагаться на пенсионные сбережения. Оцените влияние более продолжительной работы или работы на пенсии с частичной занятостью в пенсионном калькуляторе.

Какие решения вы примете, когда выйдете на пенсию?

На средние показатели интересно смотреть, особенно если ваш уровень выше среднего! Однако пенсионные финансы сложны и очень индивидуальны. Например, при определенных обстоятельствах вы можете обойтись одним только социальным обеспечением.

Все зависит от того, какие активы вы готовы использовать — ваш человеческий капитал, ваш дом, сбережения — и сколько вам нужно потратить сейчас и в будущем.

Пенсионный калькулятор NewRetirement — это простой в использовании инструмент, который ставит вас на место водителя для всех входных данных. Журнал Forbes назвал это «новым подходом к пенсионному планированию».