Планы 401 (k), спонсируемые работодателем, предоставляют работникам возможность вносить взносы на свой пенсионный счет, получать доступ к налоговым льготам и получать соответствующие взносы от работодателя. Обычно работодатели предлагают список вариантов инвестирования, из которых работник может выбрать, но работник не может делать выбор вне этого меню. Но многие сотрудники не могут полностью понять структуру своих планов 401 (k). Они страдают от информационной перегрузки, и многие участники хотят иметь больше направлений или вариант «сделай это для меня», согласно недавнему опросу J.P. Morgan 2021 Defined Contribution Survey.
Управление вашей учетной записью 401 (k) может быть трудоемким и пугающим для многих людей. Они заняты своей работой и заботятся о семье, и у них просто нет времени или опыта для управления своими счетами. К счастью, все большее число американских работодателей (40%) теперь предлагают сотрудникам возможность открыть «самостоятельный брокерский счет» (SDBA) в рамках их 401 (k) в качестве альтернативы инвестированию только в меню планов, выбранных компанией. .
В зависимости от того, как работодатель устанавливает это, SDBA может позволить сотруднику нанять стороннего консультанта по инвестициям для управления его учетной записью пенсионного плана. Это позволяет сотруднику выбирать инвестиции, которые выходят за рамки ограниченного меню плана, во многих случаях даже позволяя покупать и продавать отдельные акции либо самостоятельно, либо с помощью выбранного им консультанта по инвестициям. Кроме того, в зависимости от того, как это настроено работодателем, вознаграждение консультанта по инвестициям может поступать непосредственно со счета плана 401 (k) сотрудника, точно так же, как типичные сборы за инвестиции и управление, которые в настоящее время автоматически снимаются со счетов сотрудников 401 (k). .
Если ваш план 401 (k) не соответствует требованиям по любой из вышеупомянутых причин и ваш работодатель предлагает SDBA, поиск консультанта может быть для вас правильным путем. С помощью консультанта вы сможете лучше оптимизировать свой пенсионный план и достичь общих финансовых целей.
По данным опроса Харриса, 44% американцев, не имеющих финансовых консультантов, теперь пересматривают вопрос о привлечении их к работе после разрушительных событий 2020 года. Воздействие нынешней пандемии могло бы побудить большее количество американцев переоценить свое финансовое благополучие, и финансовый советник был бы одним из лучших активов, которые можно было бы иметь в будущем.
С такой перспективой консультант SDBA может сосредоточиться на улучшении ваших инвестиционных стратегий для достижения ваших долгосрочных целей. Благодаря своему опыту и знаниям они помогут вам составить индивидуальный план пенсионного обеспечения по мере того, как вы преследуете свои карьерные цели.
Таким образом, у вас есть собственный профессионал, работающий на вас, который применяет знания, полученные ими за свою карьеру, на благо вас.
По мере роста вашего дохода возрастает потребность в осознанном принятии инвестиционных решений. Более широкий выбор вариантов инвестирования, который предлагает SDBA, означает, что вы можете инвестировать в несколько секторов, таких как финансовые услуги, технологии или энергетика. Может быть, вы хотите участвовать в растущей индустрии 5G или технологии блокчейн. Поскольку есть еще кое-что, для чего нужно ориентироваться, если вы не очень опытный инвестор, будет разумным нанять опытного консультанта, чтобы лучше управлять своим портфелем.
Важно сначала определить, предлагает ли ваш план 401 (k) SDBA и на каких условиях. Открывает ли он выбор для инвестирования более широкому меню паевых инвестиционных фондов, но все еще ограничен, или он открывает дополнительные варианты инвестирования, чтобы вы могли покупать более широкий спектр паевых инвестиционных фондов, или ETF, или акций и облигаций? Позволяет ли это вам нанять собственного консультанта, и разрешает ли он выплачивать гонорар консультанту с вашего счета? Выбранный вами консультант может помочь вам ответить на эти вопросы.
Набирающая популярность опция SDBA действительно подвергает инвесторов большему количеству проблем по сравнению с инвестиционным меню, выбираемым компанией с ограниченной ответственностью. Один из них - это наличие более разнообразного набора инвестиционных возможностей, что может сбивать с толку. Но такой выбор - цель SDBA, и вы можете «передать» путаницу и опасения своему консультанту.
Первоначальной причиной выбора SDBA был инвестор, работающий самостоятельно, но он оказался отличным средством, позволяющим сотруднику получить более индивидуальный план, а кто-то другой будет управлять им за него.
В то время как управляемый сотрудником 401 (k) может быть хорошим инвестиционным инструментом для некоторых людей, наем независимого консультанта - лучший выбор для тех, кто хочет индивидуальный инвестиционный выбор или более агрессивные финансовые возможности, но не имеет времени и энергии. принять участие в процессе.