Кевин и Сара были молодой парой чуть старше 30 лет, увлеченной жизнью на свежем воздухе и полной жизнью. Они достигли точки, когда они были готовы к сотрудничеству с профессиональным финансовым консультантом, который поможет им пройти через их жизнь, полную будущих приключений.
На нашей первой встрече я начал свое интервью, чтобы узнать больше о том, кто они и что для них важно. Я дошел до той части, где спрашиваю о целях и уходе на пенсию. Как я спросил:«Расскажите мне о пенсии для вас. На что это похоже? Когда вы это видите? » У меня такой вид оленей в свете фар, и я мог видеть, как они мысленно проверяют.
Кевин и Сара понятия не имели. Уход на пенсию казался таким далеким, и картина выхода на пенсию в их головах - сидящих в креслах-качалках и пьющих чай - не та, которую они хотели для себя.
Именно тогда я понял, что «выход на пенсию» может показаться некоторым клиентам, особенно тем, кто моложе, на всю жизнь. Некоторым клиентам сложнее представить себе, как они хотят, чтобы это выглядело. Меньше всего консультанты хотят, чтобы клиенты боялись вести подобные разговоры.
Я знал, что нам нужно изменить диалог, если мы хотим помочь людям нарисовать картину их будущего и помочь им достичь этого. Двигаясь вперед, я начал спрашивать клиентов о том, что они планировали делать, «когда работа была необязательной», что превратилось в термин, который я использую сейчас:профессиональная свобода.
Профессиональная свобода открывает для людей целый мир возможностей представить, как бы выглядела их жизнь, если бы им не приходилось отвечать на звонок будильника, не приходилось присутствовать на определенном собрании или сдавать отчет на определенном время. Это не обязательно должно быть 60 или 65 лет или какой-либо другой заранее определенный возраст, установленный обществом. Это может быть всякий раз, когда человек хочет выстрелить, чтобы это произошло. Это также не означает, что вы должны перестать быть полностью продуктивным. Может быть, есть хобби, которое вы хотите превратить в карьеру, или направление работы, которым вы всегда хотели заниматься. Что бы это ни было, это возможно.
Чтобы начать работать над достижением этой цели, запишите, как вы хотите, чтобы этот этап вашей жизни выглядел. Обязательно включите в разговор партнера или супругу, которые будут с вами в этом путешествии, чтобы помочь спроектировать и решить, что вы будете делать вместе и индивидуально. Задайте себе следующие вопросы:
Эти вопросы следует использовать только в качестве отправной точки, но они помогут завязать разговор в вашей голове, чтобы породить больше вопросов и больше ответов о вашем шедевре профессиональной свободы.
Затем начните расставлять приоритеты для своих целей и вычислять числа. Начните с того, что спросите себя, какие не подлежат обсуждению, поскольку они связаны с вашими целями. Например, если вы хотите взять отпуск за границу четыре раза в год, определите, нужно ли вам первоклассное жилье в каждой поездке или есть возможность выбрать экономичный вариант. Если вы не знаете, сколько может стоить определенный образ жизни, проведите исследование, чтобы получить данные, необходимые для достижения ваших целей. Работа с такими экспертами, как туристические агенты, риэлторы, бухгалтеры и финансовые консультанты, может помочь вам разработать план, чтобы приблизиться к реализации вашего видения того, как выглядит профессиональная свобода для вас.
Как только вы узнаете, куда вы хотите пойти и какие затраты связаны с этим, пора составить план действий и приступить к его реализации. Как и в случае с любой другой целью, вам нужно предпринять шаги, необходимые для ее достижения. Один из простых способов сделать это - автоматизировать свои сбережения. Начните с использования 401 (k) или другого плана, спонсируемого работодателем, и начните вносить свой вклад. Хорошее практическое правило - откладывать около 15% своего дохода.
Если сложно проглотить 15% -ую таблетку, которую вы забираете домой, начните с меньшего, но начните! Начните с 5% в этом году, затем поместите напоминание в свой телефон через год, чтобы перейти к 7%, затем 9% в следующем году и так далее, приближая вас к этим 15%. Если ваш работодатель не предлагает план, вы можете создать свой собственный счет в инвестиционной фирме и иметь автоматические ежемесячные переводы. Дело в том, чтобы начать работу и автоматизировать. Чем меньше вы будете принимать решение о сохранении, тем больше вы сможете сэкономить со временем и тем ближе вы приблизитесь к своей цели.
Вернемся к нашим клиентам с самого начала, Кевину и Саре. Когда у нас была вторая встреча, мы изменили диалог с «выхода на пенсию» на «профессиональную свободу», и это полностью изменило ход нашего разговора. Кевин - инженер и очень любит кататься на лыжах. Он поделился, что, если бы не было ограничений, он хотел бы стать лыжным инструктором. Мы посоветовали Кевину начать делать это прямо сейчас. Начните проводить какое-то время в выходные или праздничные дни здесь и там, работая лыжным инструктором. Он мог не только начать оттачивать свои навыки, но и заработать дополнительные деньги, чтобы вложить их в будущий образ жизни, основанный на профессиональной свободе.
Вы можете поступить так же, как это сделал Кевин:найти что-нибудь на стороне, чтобы заработать дополнительные деньги, приблизить вас к своей цели и учиться на этом пути. Если у вас достаточно денег для достижения ваших целей, начните волонтерство в той области, которая вас интересует.
Профессиональная свобода означает для всех разные вещи и может происходить в разное время. Не ограничивайтесь общественными нормами «выхода на пенсию». Вам не обязательно прибегать к креслам-качалкам на крыльце.
Благодаря правильному дизайну, планированию и принятию мер вы можете сделать свою профессиональную свободу такой, какой вы хотите ее видеть. Будь то отпуск на год для проживания за границей или построение жизни, в которой вы контролируете свое время и график, ваш путь к профессиональной свободе начинается сегодня. Теперь возьмите ручку за бумагу и начните планировать свое приключение!