Как консультант по вопросам благосостояния я был свидетелем различных реакций людей на финансовый стресс. Хотя меня иногда удивляет реакция человека, я напоминаю себе, что у людей есть глубоко укоренившиеся убеждения и представления о деньгах.
Существует большое количество исследований, изучающих взаимосвязь между деньгами и эмоциями, финансовые архетипы и психологию денег. Money Coaching Institute® считает, что существует восемь «типов денег» или архетипов:
Хотя он специально не включен в этот список, я бы добавил еще один в качестве распространенного финансового архетипа среди инвесторов:экономный / консерватор.
Во время пандемии COVID-19 я видел, как клиенты действовали в соответствии со многими из этих финансовых архетипов. Универсальная истина заключается в том, что мы узнаем много нового о себе в трудные времена. Так что, возможно, сейчас самое время лучше понять свое отношение к деньгам, чтобы не позволить собственному стрессовому поведению сорвать ваш план финансовой игры.
Ниже приведены три наиболее распространенных поведения, которые я наблюдал после COVID-19, а также соответствующий финансовый архетип для каждой реакции на стресс:
Вы дурак / ищущий удовольствий? Вот несколько советов для вас
После лучшего в истории 50-дневного ралли для индекса Standard &Poor's 500, которое произошло в апреле и мае, многие инвесторы испытывают FOMO (страх упустить возможность). Некоторые люди сейчас ищут быстрой прибыли, идя ва-банк на одну или несколько акций.
Если вы обнаружите, что боретесь с желанием сделать это или торгуете в дневное время на своих счетах, возможно, вы попадаете в этот архетип… и вы не одиноки. Фактически, основатель Barstool Sports Дэйв Портной собрал подписчиков в социальных сетях за его выбор акций и ежедневные торги. Если вы не знакомы с Barstool Sports, Википедия описывает его как блог о спорте и поп-культуре, а не как советник по инвестициям!
Если вы собираетесь заниматься спекулятивным инвестированием, подумайте об ограничении своих ставок - и помните, что это ставки - не более 5% вашего портфеля. Если ваши ставки не работают, вы можете, по крайней мере, списать свои убытки за счет сбора налоговых убытков, если проигравшие были куплены на налогооблагаемом счете, а не на IRA или 401 (k).
Вы экономный / консерватор? Помните об этих соображениях
Это звучит парадоксально, но медвежий рынок - это хорошо для долгосрочных инвесторов, потому что вы покупаете инвестиции по сниженным ценам. Если вы когда-нибудь задумывались о переводе своих инвестиций в наличные в течение этих периодов, примите во внимание следующую информацию:
Начиная с начала 1970-х годов, портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций (60/40), давал отрицательную доходность в 9,5% случаев, если смотреть на доходность скользящего года. Менее агрессивный портфель, 40/60, терял деньги только в 3,3% случаев, если смотреть на скользящую трехлетнюю доходность. Однако, если посмотреть на скользящую пятилетнюю доходность для одних и тех же портфелей, оба они имели положительную доходность в 99% случаев *.
Более того, исследование JP Morgan Asset Management показывает, что пропуск 10 лучших дней на фондовом рынке может снизить вашу доходность более чем на 3,5%, а большинство лучших дней следует за худшими днями, что обычно случается с инвесторами.
Итак, если вам осталось более пяти лет от необходимости использовать свои инвестиции, не позволяйте своему эмоциональному стремлению к стабильности и уверенности затуманивать ваше суждение, когда наступают тяжелые времена. Переход к наличным деньгам может дать вам уверенность в том, что ваши инвестиции больше не потеряют деньги в краткосрочной перспективе, но также может привести к значительным убыткам.
Для клиентов, которые оплакивали дядю в марте этого года, некоторые зафиксировали убытки в 20% и более!
Невинный? Вот что вам следует учесть
Для тех инвесторов, которые не могли заставить себя взглянуть на свои инвестиции, когда дела пошли наперекосяк в начале этого года, они фактически сделали себе одолжение, потому что фондовый рынок резко вырос после падения более чем на 30% чуть больше чем за месяц.
Исследования показывают, что чем реже вы смотрите на свои инвестиции, тем лучше обычно работают ваши счета. «Страусиный подход» (прячение головы в песок) может время от времени работать и избавлять инвесторов от изжоги, но он может нанести длительный вред, особенно пенсионерам.
Если вы снимаете деньги со своих счетов, любой спад будет усугубляться продажей инвестиций по низким ценам. По этой причине пенсионерам важно иметь под рукой достаточно денег, чтобы им не приходилось продавать инвестиции во время спада. Когда вам нужно снять деньги со своих счетов, подумайте о продаже облигаций во время распродажи на фондовом рынке и сокращении запасов во время бычьего рынка.
Страусиный подход, возможно, сработал для пенсионеров за последнее десятилетие, но отсутствие контроля за тем, как вы ушли, - это верный путь к катастрофе. При условии отсутствия изменений в ваших годовых выводах, снижение стоимости портфеля на 30% увеличит скорость вывода средств на ~ 43%, что потенциально сократит долговечность вашего портфеля на годы.
Понимание того, почему люди реагируют по-разному, может помочь вам стать более сострадательным супругом, родителем, другом или деловым партнером. Как только вы станете более осведомленными о своем «денежном типе», вы сможете использовать положительные черты, чтобы дать вам возможность достичь своих целей и мечтаний, предотвращая при этом негативные последствия, которые могут подорвать ваш финансовый план игры.
Наконец, если вы хотите узнать больше о своих денежных средствах, пройдите бесплатную онлайн-викторину от The Money Coaching Institute.
* Информация основана на исторических показателях акций компании Ibbotson с большой капитализацией и корпоративных облигаций. Данные по трехлетней скользящей доходности датируются 31.12.1972, а пятилетняя скользящая доходность датируется 31.12.1974.