Распространение COVID-19 по понятным причинам беспокоит большинство американцев - в первую очередь их здоровье и безопасность, но для многих из нас наши финансы не сильно отстают. Учитывая растущую волатильность рынка, низкие процентные ставки и растущую безработицу, выход на пенсию, вероятно, является одним из самых отдаленных моментов, о которых мы думаем. Но, исходя из множества факторов и несмотря на неопределенность, мне пора уйти на пенсию, сосредоточиться на своем здоровье и, в конечном итоге, перейти во «второй акт».
Как я уже рассказывал ранее, я вернулся из отпуска прошлой собачьей болезнью. Несмотря на то, что я взял отпуск, чтобы сосредоточиться на выздоровлении, я все еще не совсем себя чувствую. Поскольку я делю время между своим домом в штате Вашингтон и офисом в Нью-Йорке, я начал думать о том, как лучше всего управлять своим здоровьем, соблюдая баланс между личными и профессиональными приоритетами. После долгих и трудных размышлений я понял, что мое сердце находится в Вашингтоне, и моей семье я нужен там - здоровым, - и я начал планировать выход на пенсию раньше, чем ожидалось.
Если обстоятельства, связанные со здоровьем, или смена карьеры вызывают необходимость ускорить выполнение пенсионных планов, вот некоторые из ключевых вопросов, которые следует рассмотреть.
Хотя у меня был пенсионный план уже более 25 лет, перспектива твердой даты окончания моей нынешней профессиональной жизни заставляла меня казаться «реальным». Мы с женой обязательно рассмотрели несколько ключевых областей нашего портфолио, прежде чем принять решение, задав себе следующие вопросы:
Поскольку мы планировали, что я проработаю еще пять лет, мы работали с нашим финансовым специалистом - да, финансовые специалисты часто обращаются за помощью к финансовым специалистам, точно так же, как врачи обращаются к другим врачам, чтобы поддерживать свое здоровье, - чтобы определить, как это будет повлиять на планы и видения, которые мы имели в виду. Нам нужно было понять, как «жить по средствам» будет выглядеть в этом пересмотренном графике.
Бюджеты становятся невероятно важными в этом процессе, когда мы выходим на пенсию, подкрепляя то, какие фиксированные расходы нам нужно будет поддерживать, какие дополнительные расходы мы понесем и как мы можем ориентироваться в них в рамках наших новых параметров расходов.
При формировании нашего нового бюджета мы рассмотрели все пенсии, продукты с гарантированным доходом и другие активы в нашем портфеле, чтобы полностью понять, что мы сможем потратить и выделить в дополнение к нашим долгосрочным и чрезвычайным сберегательным фондам.
Поскольку наши дети в настоящее время учатся в колледжах, мы должны были убедиться, что наши 529 сберегательные планы и образовательный фонд смогут покрыть то, что мы ожидали, зная, что мы будем приспосабливаться к снижению дохода.
Мы проанализировали полисы медицинского страхования нашей семьи и предприняли необходимые шаги для обеспечения того, чтобы после того, как я выйду на пенсию, семья по-прежнему будет иметь надлежащее страховое покрытие на долгие годы. Это включало обзор наших льгот для жизни, здоровья, стоматологии и зрения, а также любых корпоративных скидок или членских взносов, которые я получил через своего работодателя. При таком переходе сотрудничество с вашим текущим отделом кадров упростит этот процесс.
Моя жена, к счастью, действительно наслаждается своей работой и довольна своим сроком выхода на пенсию. Хотя мы изменили наши планы, чтобы адаптироваться к моим новым обстоятельствам, нам все еще повезло, и мы можем рассматривать ее доход и карьерную траекторию вместе с моей пенсией, пенсионными сбережениями и любым потенциальным «вторым актом», которым я могу заниматься в будущем.
Мне очень понравилось иметь возможность размышлять над важными финансовыми решениями и темами, подчеркивая свою точку зрения и важные советы читателям Киплингера. Перед тем, как я закончу сейчас, чтобы продолжить концентрироваться на выздоровлении и насладиться столь необходимым бонусным временем с моей семьей, я хочу оставить вас с моими тремя полезными советами:
Бюджет и тщательное понимание того, как выглядит и ощущается жизнь по средствам, являются основой любого стабильного финансового плана. Сохранение и планирование крупных расходов даст вам возможность иметь то, что вы хотите и в чем нуждаетесь (например, отпуск или обновление вашей бытовой техники), а также позволит избежать ненужного потребительского долга. Бюджет старой школы со временем откроет целый мир финансовых возможностей.
Поймите роль страхования жизни и гарантированных продуктов для вашей семьи, чтобы предотвратить финансовые затруднения в случае непредвиденных обстоятельств. Душевное спокойствие и долгосрочные выгоды дадут вам уверенность в том, что вы сможете продолжать откладывать, инвестировать и тратить, не беспокоясь и не боясь создать долги для своих близких.
Ценность человеческого руководства не имеет себе равных ни в одном программном обеспечении или приложении, которое мои дети пытаются убедить меня попробовать. Невероятно важно и полезно иметь надежного партнера на разных этапах жизни, а также на различных финансовых обязательствах и корректировках, которые могут им сопутствовать.
Это были краеугольные камни моего финансового плана, и они сохранялись на протяжении ряда рыночных циклов, включая нынешнюю пандемию коронавируса. Надеюсь, они могут быть полезны и вам.