В настоящее время мы сталкиваемся с беспрецедентным событием - глобальной пандемией, вызванной новым коронавирусом, которая началась в марте 2020 года. За считанные недели мы перестали вести обычную деятельность и практически перестали вести дела.
Большинство компаний были вынуждены закрыть свои офисы и перевести сотрудников на удаленные рабочие места из дома - и им повезло. Многим другим пришлось прекратить работу и уволить весь свой персонал.
Шок для экономической системы был ошеломляющим:количество заявок на пособие по безработице подскочило до рекордно высокого уровня, а потребительские расходы резко упали.
И пока экономия нет то же самое, что и фондовый рынок, они стравливают друг друга. Рынок отреагировал на все мрачные новости и сохраняющуюся неопределенность, приняв инвесторов за волатильность "американских горок", и по итогам первого квартала 2020 года снизился более чем на 20% по сравнению с недавними пиками.
Это звучит как очень неприятная картина о состоянии финансового мира. Услышав эту и все другие новости, которые вы, несомненно, употребляли в последнее время, вы можете почувствовать себя последним то, что вы хотите сделать прямо сейчас, - это еще больше подвергнуть себя рыночному и инвестиционному риску.
Но если вы долгосрочный инвестор, возможно, сейчас самое подходящее время для вложений.
Почему? Потому что вы продолжаете вносить свой вклад в ваши инвестиции прямо сейчас - или даже вкладываете больше деньги на рынке - это единственный способ усреднения долларовой стоимости.
Подумайте об этом:суть в среднем цены, по которым вы покупаете на рынке. Если в течение последних 10 лет вы постоянно вносили свой вклад в пенсионные и инвестиционные счета, значит, вы вкладывались все больше и больше по все более высокой цене.
Если вы перестанете вносить свой вклад сейчас, это означает, что у вас не будет возможности покупать по более низкой цене. цены и снизят среднюю стоимость инвестирования, оставив вам больше прибыли, чтобы держать в кармане.
Так что, в общем, да, сейчас может быть прекрасное время для инвестиций в рынок ... если ваша ситуация позволяет вам воспользоваться этой возможностью. Вот как определить, что вам больше всего подходит.
Во-первых, давайте посмотрим несколько раз, когда это не работает имеет смысл вкладывать в рынок дополнительные деньги только потому, что цены зашкаливают.
Если деньги, которые вы думаете об инвестировании, могут понадобиться в краткосрочной перспективе, вывести их на рынок сейчас - не пойдет. Это верно независимо от того, как выглядит рынок или экономическая среда.
Инвестирование следует отложить на тот случай, если у вас долгосрочный горизонт. Как мы видели, рынок может быть чрезвычайно волатильным и быстро расти или падать. В какой-то момент в марте S&P 500 упал на 34%!
Мы знаем, что рынок растет с течением времени, но ключевым словом здесь является «время». Это может означать от 20 до 30 лет. Если вам понадобятся деньги в следующем году, вы берете на себя слишком большой риск потери и должны искать более безопасный способ заработать деньги.
Даже если у вас есть деньги, которые вы не планируете использовать в течение многих лет , инвестировать их в рынок может быть неразумным шагом, если вы чувствуете, что ваша текущая работа нестабильна, ваш источник дохода может иссякнуть в ближайшем будущем или у вас нет установленного чрезвычайного фонда.
В этом случае вашей первой задачей должно быть наращивание денежных резервов. Это может означать упущенную возможность выйти на рынок с меньшими затратами, чем вы могли бы сделать всего несколько месяцев назад ... но наличие наличных средств на случай, если дела пойдут еще дальше, чем они уже есть, должно быть вашим приоритетом.
Наконец, прыгать еще дальше на рынок прямо сейчас, возможно, не для слабонервных или крайне консервативных инвесторов. Если вы не склонны к риску, вам может не понравиться то, что мы продолжим видеть на рынках в следующие несколько месяцев или даже в следующем году.
То, что рынок значительно упал, не означает, что он нашел дно. В краткосрочной перспективе нам придется еще больше упасть, прежде чем мы сможем вернуться в норму для долгосрочного роста.
И даже если вы не считаете себя человеком, склонным к риску, я мог бы порекомендовать не вкладывать больше средств на рынок, если вы собираетесь сидеть и смотреть, как ваш портфель каждый день подскакивает. Это неприятный опыт для большинства инвесторов, даже если вы логически понимаете концепцию волатильности и риска.
Чем больше вы наблюдаете за ежедневными движениями рынка, тем больше вероятность, что вы будете чрезмерно эмоциональны по поводу своих инвестиций и примете иррациональное решение со своим портфелем в будущем.
Это не обязательно означает, что вам нужно остановить вносить свой вклад в рынок. Если у вас есть определенный план, вы, вероятно, захотите его придерживаться. Это только для того, чтобы помочь вам определить, следует ли вам выделять больше, чем обычно, сумма взноса, и если вы отметите какой-либо из полей выше, это может быть не самым разумным шагом для вас на данный момент.
А иначе? Это может быть возможностью.
Если у вас есть наличные деньги, которые вы не выделяли ни на какие другие цели, и вы можете взять на себя обязательство сохранить эти деньги вложенными в долгосрочную перспективу, то вложение сейчас может окупиться в будущем.
Помните, что «будущее» означает по крайней мере через 10 лет но в идеале, скорее, 15, 20 или даже 30.
Но сначала необходимо убедиться, что:
Акции сейчас более чем на 20% дешевле, чем они были месяц назад, и хотя мы не знаем, прекратилась ли волатильность, мы знаем, что акции не так дороги, как раньше. Это могло быть выгодной сделкой для долгосрочного инвестора.
Если вы думаете, что хотите инвестировать больше, убедитесь, что вы приняли решение. Действуйте сейчас, и не пытайтесь ждать, чтобы увидеть, упадет ли он дальше, или участвовать в каких-либо других упражнениях по определению рыночного времени. Точное время - это скорее вопрос удачи, чем навыков, и гораздо важнее просто выйти на рынок раньше, чем позже.