За последние несколько лет мы стали свидетелями того, как прорывы в технологиях изменили почти все аспекты нашей жизни - от того, как мы делаем покупки, до того, как мы получаем наши новости и развлечения, до того, как мы прокладываем маршрут. Даже как мы просим подвезти.
Эти виды инноваций также влияют на отрасль финансового планирования.
Все больше и больше консультантов обращаются к сложным программам для организации и анализа данных о клиентах, что позволяет этим консультантам работать более эффективно и повышать свою производительность.
Но что это значит для их клиентов? Если ваш консультант больше не выполняет некоторые из самых громоздких частей работы, такие как формирование портфеля и регулярная перебалансировка, использует ли он это высвободившееся время, чтобы лучше обслуживать вас ... или больший список клиентов?
Это важный вопрос, учитывая рост числа вариантов роботизированного консультирования, которые, как правило, стоят меньше, чем традиционные консультанты. Гонорары робо-консультантов обычно варьируются от бесплатных до 0,75% активов под управлением в год, в зависимости от размера учетной записи и предоставляемых услуг. Платные традиционные консультанты обычно взимают от 1% до 1,5%. Если вы платите больше за профессиональную помощь, вы должны получать больше за свои деньги.
Вот некоторые вещи, которые ваш финансовый консультант должен быть в состоянии и готов предоставить:
Ваш опытный консультант в области финансовых технологий должен быть мастером общения - посредством индивидуальных писем, рассылок по электронной почте, телефонных звонков, текстовых сообщений, информационных бюллетеней или, возможно, даже через блог или видеосообщения. Выберите формат или форматы, которые наиболее удобны для вас, и сообщите своему консультанту, что вы ожидаете услышать что-то на регулярной основе. Если вы хотите более частые контакты, когда рынок кажется особенно нестабильным, проясните это. И убедитесь, что в календаре есть место для случайных личных встреч.
Ваш консультант должен знать о вас и вашей семье и быть готовым обсуждать соответствующие вопросы по мере их возникновения. Это может означать проактивные беседы на тему возраста о том, как вы собираетесь оплачивать учебу детей в колледже, максимизировать свои пособия по социальному обеспечению или что может потребоваться для перевода вашего супруга в дом престарелых. Или это может означать обсуждение нового закона или изменения правил, которые могут повлиять на ваши сбережения, доход или пенсионный план. Связывался ли ваш консультант с вами по поводу налоговых реформ, включенных в Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года, и о том, что они могут означать для вас? Сообщал ли он или она вам о том, как новый закон SECURE может повлиять на то, как вы вносите вклад, снимаете или унаследуете пенсионный счет с отсроченным налогом? Ваш консультант должен быть готов объяснить тонкости происходящего в новостях, поскольку это связано с вашими проблемами.
Одно дело, когда советник спрашивает о ваших целях; Другое дело - получить компетентный совет о том, как реализовать эти цели. Это означает, что речь идет не только об инвестициях. Это может включать в себя работу по выплате долга, поиск лучших вариантов страхования жизни или решение, сколько дома вы можете себе позволить (или стоит ли вам продолжать аренду). А если вы занимаетесь инвестированием, ваш консультант должен быть готов объяснить различные этапы пенсионного планирования и способы успешного перехода от накопления к защите и распределению. Многие консультанты предлагают комплексное планирование - касающееся налогов, имущественного планирования, планирования доходов и многого другого. Но теперь, благодаря финансовым технологиям, у большего числа финансовых профессионалов должно быть время, чтобы еще глубже изучить эти темы.
Наличие финансового консультанта, который понимает, что вас мотивирует или, наоборот, доставляет вам неудобства, может быть огромным плюсом. Ошибки часто совершаются в самый жаркий момент, когда инвестор слишком остро реагирует на «горячую подсказку», пугающий заголовок или какое-то сумасшедшее движение на рынке. Вот почему работа консультанта часто сводится не столько к управлению эмоциями, сколько к управлению деньгами.
Этого не может предложить робот-консультант.
Ключевое слово здесь - «больше». Продуманное использование финансовых технологий позволяет консультантам-консультантам налаживать отношения с клиентами, повышая ценность выполняемой ими работы. Убедитесь, что ваш консультант стремится использовать технические инструменты, позволяющие сэкономить время, так, чтобы это действительно приносило вам пользу.
Появление в Киплингере было получено благодаря программе PR. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Киплингеру никакую компенсацию не выплатили.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .