Доверительный фонд - это один из способов оставить наследство, но для его оформления вам потребуется нанять юриста. Кроме того, могут быть постоянные сборы за управление, которые уменьшат сумму, которую получат ваши близкие.
Есть более простые и дешевые способы оставить наследство. Например, вы можете купить полис страхования жизни с денежной стоимостью или профинансировать накопительный план колледжа 529.
Но один из лучших вариантов - рентабельность - обычно упускается из виду. Это идеальный автомобиль для того, чтобы оставить наследие. Аннуитет предлагает уникальные преимущества. Это единственный подарок, который можно дарить всю жизнь.
Вот как это будет работать для внука. Вы покупаете аннуитет за долголетие - также называемый аннуитетом с отсроченным доходом - для своего внука. Этот тип аннуитета отсрочивает выплаты до выбранной вами даты в будущем.
Например, вашему внуку 10 лет. Вы делаете депозит в размере 100 000 долларов США. Вы решаете, что выплаты дохода начнутся, когда вашему внуку исполнится 25 лет, и будут продолжаться до конца его или ее жизни.
Один ведущий страховщик гарантирует выплату в размере 481,68 доллара в месяц, из которых 335,73 доллара подлежат налогообложению. Если ваш внук доживет до 85 лет, он или она получит 346 809,60 долларов:246 809,60 долларов в виде процентов плюс 100 000 долларов в качестве основной суммы долга.
Годовая рента не имеет денежной стоимости, и это может быть как плюсом, так и минусом. Как профессионал, после того, как вы уйдете, ваш внук не сможет тратить деньги на модный пикап или что-то еще. По запросу некоторые страховые компании даже добавят в полис оговорку, не подлежащую переуступке / передаче, чтобы ваш близкий не мог продать свою ренту на вторичном рынке.
В то время как отсутствие денежной стоимости имеет преимущества, у него есть некоторые недостатки. Конечно, вы должны быть уверены, что деньги вам никогда не понадобятся, прежде чем отдадите их навсегда. Я использую пример депозита в 100 000 долларов, но вам не нужно тратить так много. Вы можете купить годовой аннуитет всего за 10 000 долларов. Кроме того, вы обмениваете свои наличные деньги на обещание страховщика выплатить поток доходов. Итак, вам нужно позаботиться о выборе финансово сильной компании.
В зависимости от законов вашего штата после покупки аннуитета у вас будет от 10 до 30 дней, чтобы передумать и вернуть свои деньги. Но как только период «свободного просмотра» истечет, вы не сможете выйти из контракта, хотя вы или ваши наследники можете продать доходную ренту на вторичном рынке, если у вас не было не подлежащих переуступке / в политику добавлен переносимый пункт, как описано выше.
Еще один плюс в том, что, поскольку ваш внук будет получать от вас чек каждый месяц или год, вас будут помнить с любовью. Если вы выберете ежегодные выплаты, вы можете получать аннуитетный чек каждый год в день рождения вашего внука, на Рождество, Хануку или другой праздник.
Вы также можете расширить свое наследие. При наличии правильного типа аннуитета и стратегии вы можете выбрать, чтобы аннуитетные выплаты продолжали поступать его или ее ребенку или детям до конца их жизни. Хотя вы, возможно, никогда даже не встретите своих правнуков, они тоже могут получить от вас обычные подарки. Однако этот вариант действительно снижает размер дохода, который будет получать ваш внук.
Кроме того, чеки могут увеличиваться. За дополнительную плату вы можете добавить всадника с защитой от инфляции, так что со временем сумма будет расти. Это поможет получателям сохранить покупательную способность в будущем. Со временем первоначальный депозит в размере 100000 долларов может вырасти до 300000 долларов, а общее количество полученных подарков - 400000 долларов и более. Это зависит от того, как долго выплачивается доход, от внутренней нормы прибыли, предлагаемой страховой компанией, и от того, сколько получателей настроено для получения выплаты дохода. Какой другой финансовый продукт позволит вам это сделать?
Еще одно преимущество - налоговая эффективность. Когда доход получен, только его часть обычно подлежит налогообложению. Это связано с тем, что часть дохода от аннуитета считается доходом от основной суммы, а часть - доходом. Хотя прибыль облагается налогом, возврат основной суммы не производится.
Покупка аннуитета для ребенка или внука, вероятно, не лучший подход для кого-то с относительно большим имуществом и достаточными ресурсами, чтобы нанять адвокатов по планированию недвижимости и бухгалтеров, а также иметь необходимое время и терпение для реализации более сложного плана недвижимости, включающего различные формы трастов и т. д. Но для тех, кто хочет получить быстрый, легкий и недорогой способ запомниться как дар гарантированного пожизненного дохода младшим близким, он может быть хорошим выбором.
Имейте в виду, что эта стратегия не предназначена для замены всего вашего плана владения недвижимостью, это лишь вариант для его части.
В то время как другие могут дарить подарки, о которых скоро забывают, предоставление этим близким постоянного дохода, который продлится до конца их жизни или дольше, гарантирует, что вы создали наследие для себя, а также хорошую финансовую подушку для подрастающее поколение ваших наследников.