Если магазинам еще не рано выставлять рождественские украшения, то еще не рано думать о финансовом планировании на конец года.

Вот несколько пунктов, которые нужно рассмотреть в ближайшие несколько месяцев.

1. Взносы в пенсионный план

Пришло время посмотреть, сможете ли вы максимально увеличить свои пенсионные взносы за год. Если нет, подумайте об изменении размера вашего взноса или если ваш план позволяет - будь то 401 (k), 403 (b) или SEP IRA. Кроме того, подумайте о том, чтобы вложить в план большую часть или все бонусы, которые вы получаете. Сделайте то же самое для вкладов IRA и Roth IRA. Предел взноса IRA на 2019 год составляет 6000 долларов, если вам 50 лет и старше, тогда это 7000 долларов. Вы также можете рассмотреть возможность конвертации некоторых из ваших традиционных средств IRA в IRA Рота. Вы будете платить налоги с конвертируемой суммы, но все будущие доходы и соответствующие выводы не будут облагаться налогом.

2. Налоговое планирование

Существует множество стратегий налогового планирования, которые вы можете рассмотреть на конец года. Среди них - сбор налогов, то есть продажа инвестиций с прибылью или убытком для компенсации ваших налоговых обязательств. Убытки могут быть вычтены из обычного дохода до 3000 долларов, но они могут быть использованы для компенсации прибыли до любого числа. Если у вас нет прибыли, убыток можно перенести на следующий год. Убытки засчитываются против прибылей до они применяются к 3000 долларов обычного дохода. Если вы хотите выкупить те же инвестиции, вам нужно подождать 30 дней, чтобы не нарушить правила Wash Sale.

Перераспределите свой портфель, чтобы инвестиции, приносящие налоги, такие как налогооблагаемые облигации, находились на ваших пенсионных счетах, а инвестиции, приносящие меньше налогов, например акции, - на не пенсионных счетах.

Перебалансируйте свое портфолио. Неизменно одни инвестиции приносили больше прибыли, чем другие в течение года, поэтому вы можете подумать о перебалансировке, чтобы гарантировать, что у вас по-прежнему есть распределение активов, которое вы планировали изначально.

3. Изучите страховые полисы

Полисы страхования жизни могли быть приобретены много лет назад, когда ваши потребности были другими, поэтому сейчас хорошее время пересмотреть, что у вас есть. То же самое касается страхования имущества и от несчастных случаев, а также страхования здоровья и долгосрочного ухода.

4. Обзор бенефициаров

Я не могу этого особо подчеркнуть. Просмотрите также и своих получателей страхования жизни, а не только получателей пенсионных счетов.

5. Благотворительные пожертвования

Сейчас прекрасное время подумать о внесении благотворительных взносов. Конечно, налоговые вычеты - ничто по сравнению с ощущением, которое вы испытываете, помогая организации финансировать ее миссию. Кроме того, если вы не объединяете свои пожертвования или не даете через фонд, рекомендованный донором, вы можете вообще не получить вычет, учитывая, что стандартный вычет для супружеских пар составляет 24 400 долларов. Если в настоящее время вы не поддерживаете организацию, найдите ту, у которой есть миссия, которой вы увлечены. Для меня это дети и здоровье, поэтому я поддерживаю Big Brothers Big Sisters из округов Атлантик и Кейп-Мэй, фонд The ​​Love of Linda Cancer Fund, Inc. и фонд AtlantiCare.

6. Планирование недвижимости

Следуя идее благотворительности, подумайте о том, чтобы сделать подарки членам семьи, чтобы уменьшить размер вашего поместья. Согласно правилам IRS, каждый налогоплательщик может подарить до 15 000 долларов отдельному получателю в течение одного года. Нет ограничений на количество получателей, которым вы можете сделать подарок, но есть пожизненное освобождение в размере 11,4 миллиона долларов.

Следите за колонкой, посвященной финансовым новогодним решениям.

Ценные бумаги, предлагаемые через Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), член FINRA / SIPC. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), дочернюю компанию Kestra IS. Reich Asset Management, LLC не является аффилированным лицом с Kestra IS или Kestra AS. Мнения, выраженные в этом комментарии, принадлежат автору и не обязательно отражают мнения Kestra Investment Services, LLC или Kestra Advisory Services, LLC. Это только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных инвестиционных советов или рекомендаций для какого-либо лица. Рекомендуется проконсультироваться со своим финансовым специалистом, юристом или налоговым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации.