«Вам нужно управлять своим стрессом».

Сколько раз вы слышали эти слова от врача или супруги или, может быть, говорили их себе?

Проблема со стрессом в том, что проблемы, которые он вызывает, часто скрываются под поверхностью. Эффекты стресса легко игнорировать, пока они не приведут к серьезной проблеме со здоровьем - высокому кровяному давлению, головным болям, проблемам с желудком или даже сердечному приступу. Кроме того, устранение последствий может стоить драгоценного времени и энергии.

Как и физическому здоровью, вашему финансовому здоровью также может угрожать стресс. Ваш портфель может казаться здоровым и процветающим, но без должного внимания у него могут появиться недостатки, которые не проявятся до тех пор, пока не изменятся экономические условия, или вы не испытаете перемены в жизни или не выйдете на пенсию.

Одна из таких проблем - рыночный риск вашего портфеля, который может привести к значительным потерям в случае падения рынка. Поскольку в последние годы акции выросли, инвесторам было трудно думать о чем-либо, кроме наблюдения за ростом остатков на счетах.

Но всему хорошему в конце концов должен прийти конец, и если рынок столкнется с серьезным скачком скорости, пенсионеры и будущие пенсионеры могут пожалеть о том, что не защитили свое гнездышко, переместив свои активы на более безопасные стратегии.

Другая проблема может возникнуть, когда инвесторы игнорируют, как выросли деньги на их различных инвестиционных счетах - и как они будут облагаться налогом при снятии средств. Инвесторы часто открывают счета в разное время своей жизни и для различных нужд - IRA здесь, ренты там - до тех пор, пока они не получат набор активов, которые не предназначены для слаженной совместной работы для достижения своих целей.

Возьмите на себя финансовое давление

Финансовый «стресс-тест» может выявить эти проблемы портфеля, и вы сможете составить план, который поможет избежать финансовых недугов в будущем. Вот как вы можете диагностировать и лечить любые существующие симптомы или потенциальные проблемы:

Обсудите свои цели.

У каждого вкладчика есть краткосрочные и долгосрочные цели. Возможно, вы хотите изучить возможность досрочного выхода на пенсию. Возможно, ваша цель - работать до 65 лет, а затем путешествовать или проводить больше времени с семьей. Понимание ваших целей - важный шаг в выявлении потенциальных проблем в вашем текущем портфолио.

Изучите, что у вас есть.

Анализ ваших существующих активов может помочь вам составить более четкое представление о том, какие факторы стресса скрывают в вашем портфеле и общем пенсионном плане. В здоровом портфеле представлены различные типы активов, специально сбалансированные для достижения ваших индивидуальных целей. Эти активы обычно попадают в одну из трех «корзин», каждая из которых предназначена для определенной цели. Ковши:

• Безопасность: Активы в безопасном ведре защищены и ликвидны, и они должны быть доступны. К ним относятся наличные, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также депозитные сертификаты.
• Доход: В корзину доходов входят активы, которые могут выступать в качестве «зарплаты», обеспечивая деньги как сейчас, так и после выхода на пенсию. Эти вложения должны быть надежными и способными опережать инфляцию. Доходные инвестиции могут включать в себя акции с выплатой дивидендов, облигации, аренду недвижимости или аннуитеты.
• Рост: Эти активы несут наибольший риск, но они призваны приносить максимальную доходность в течение долгого времени за счет прироста капитала и начисления сложных процентов. Акции, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды могут предложить рост портфеля.

Составьте план.

После определения вашего текущего положения и того, куда вы хотите пойти, вы можете создать стратегию, которая поможет преодолеть любой пробел. Это включает в себя определение правильного сочетания активов для вашего плана и реорганизацию существующих активов, чтобы снять любые точки давления в вашем портфеле.

Избегайте финансового кризиса

Недавняя волатильность рынка - важное напоминание о том, что нужно активно заботиться о своем финансовом здоровье. Выявление и сокращение потенциальных источников стресса в вашем портфолио - лучшая профилактика будущих проблем.

Сделайте свое финансовое здоровье приоритетом; не ждите, пока неожиданная проблема или скрытый недуг не заставит вас действовать.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность, пожизненный доход и т. Д. Обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии по страхованию и аннуитету подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента.