Никто не знает, сколько жизни осталось в нашей растущей экономике и бычьем рынке. Итак, люди, приближающиеся к пенсионному, часто задают вопрос:как мне выйти на пенсию, не зная, что нас ждет?
Так же, как при приближении к слепому повороту на ветреной дороге, вам нужно подготовиться не только в моменты, непосредственно предшествующие этим поворотам, но и задолго до них.
Если вы накопили достаточно денег для выхода на пенсию, скорее всего, вы соблюдаете долгосрочный инвестиционный план. Это уже лучшее, что вы можете сделать, чтобы пережить рыночные проблемы. Теперь нужно придерживаться этого.
Однако когда рынки падают, возникает естественная тенденция хотеть что-то сделать . . Вот почему большинству людей не следует этого делать.
Если у вас есть инвестиционный план, составленный с помощью консультанта, то он, скорее всего, прошел стресс-тестирование с помощью анализа Монте-Карло, который проверяет ваши инвестиции через сотни возможностей на основе истории рынка. По сути, это дает вам вероятность успеха вашего плана. Таким образом, вы уже будете знать, что можете пережить крупный крах рынка, имея лишь несколько синяков. То есть до тех пор, пока вы придерживаетесь курса. В этом случае коленные рефлексы могут принести больше вреда, чем пользы.
По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вы, надеюсь, снизили общий риск для всего вашего портфеля. Избыточный вес в акциях со средней капитализацией в последние годы, возможно, хорошо вам заплатил, но владение диверсифицированным портфелем, включающим менее рискованные инвестиции, такие как облигации, будет действовать как подушка безопасности в случае аварии на фондовом рынке.
Многие инвесторы, находящиеся на грани выхода на пенсию, хотят немного дольше удерживать свои растущие акции. Это часто может сработать против них. Если вы получили хорошую прибыль, зафиксируйте часть этой прибыли и снизьте риск, продавая и диверсифицируя ее.
Кроме того, всегда держите наличные под рукой на случай непредвиденных ситуаций. Наличие денег для покрытия расходов на три-шесть месяцев плюс дополнительные 5000 долларов на случай незначительных жизненных происшествий может помочь вам избавиться от необходимости продавать инвестиции в период экономического спада.
Все инвесторы, по-видимому, знают, что покупка по высокой и продажа по низкой цене ведет к убыткам, от чего им следует избегать. Но когда акции падают, это то, что делают большинство, когда надеются остановить кровотечение. Желание состоит в том, чтобы продать до того, как рынок достигнет дна. Обычно случается, что, когда инвестор, наконец, достаточно обеспокоен, чтобы обналичить деньги, рынок уже близок или внизу.
Чтобы превзойти рынок, нужно дважды оказаться правым. Вы должны выйти до того, как произойдут крупные потери, и вернуться до того, как начнется отскок. Шансы на то, что вам это удастся, минимальны, потому что большая прибыль от отскока обычно происходит раньше, чем утихает нервозность инвесторов. Фактически, доходность акций обычно выше сразу после рыночных потерь. За последние 90 лет средняя годовая доходность после падения индекса S&P 500 на 15% и более составила 55%.
Это не означает, что вы не можете вносить какие-либо изменения в свое портфолио. Небольшие изменения в типах ценных бумаг, которыми вы владеете, могут помочь свести к минимуму волатильность, в то же время оставив вас вложенными и возможность наслаждаться в конечном итоге выздоровлением. Поэтому просмотрите свой портфель, чтобы определить, не слишком ли много вы вложили в один сектор, и при необходимости измените баланс. Это вернет ваш портфель к желаемому распределению активов. Если до спада вы были хорошо диверсифицированы, то небольшие корректировки, если таковые были, могут быть всем, что вам нужно.
Между тем, если вы уже получаете доход от своих сбережений, подумайте о сокращении суммы ваших распределений, при условии, что ваши необходимые расходы покрываются. Кроме того, сократите расходы или, по крайней мере, отложите крупные покупки до тех пор, пока рынки не восстановят часть своих потерь. Множество небольших сокращений расходов так же плодотворно, как одно или два больших, и они не сильно изменят ваш образ жизни. Подумайте о том, чтобы провести отпуск поближе к дому, меньше есть вне дома или свести к минимуму любые несущественные улучшения в доме.
Прежде всего помните, что вы долгосрочный инвестор. Когда мы делаем шаг назад и смотрим на историю, мы знаем, что акции восстанавливались в 100% случаев. Избегая шторма, вы будете двигаться вперед как инвестор.