Недавно я ужинала с мужем и тремя детьми в нашем местном загородном клубе. Это была расслабленная и комфортная обстановка, идеальное место, чтобы провести выходные с любимыми людьми после долгой рабочей недели. Когда я сидел за столом напротив своей семьи, наслаждаясь этим особенным временем, я подумал:«Хотел бы я сделать это много лет назад».
Я выросла в небольшом сообществе в северной части штата Нью-Йорк, и мои родители были учителями, так что присоединение к частному клубу никогда не было чем-то отдаленным от детства. Когда мой муж предложил эту идею, я была против того, чтобы тратить деньги - тысячи долларов на ежегодные членские взносы. Но, обдумывая его несколько недель и убедившись, что мы можем себе это позволить, я уступил.
Теперь, годы спустя, я должен принести ему огромные извинения. Во-первых, количество личной радости, которую мы испытали, новые дружеские отношения, которые мы завели, и воспоминания, которые мы создаем, с лихвой окупились за любое членство. Кроме того, мне удавалось развлекать потенциальных клиентов в неформальной обстановке недалеко от дома.
Но фразу «Я бы хотел сделать это много лет назад» - это та самая фраза, которую я чаще всего слышу от новых клиентов, когда мы провели первую встречу и разработали долгосрочный план по увеличению их благосостояния. Это не сюрприз. В конце концов, когда у человека или пары есть четкий план, как помочь им достичь финансовой независимости, их облегчение ощутимо. Преимущества их решения настолько очевидны, что им жаль, что они не составили план несколько лет назад.
Вот другие финансовые вопросы, которые обычно заставляют кого-то сказать:«Хотел бы я сделать это много лет назад». Если один или несколько из этих пунктов есть в вашем списке, я призываю вас принять меры:
Большинство людей откладывают, откладывают и откладывают еще немного, но на самом деле они не знают, достаточно ли у них накоплено. Им нужно понимать, «сколько хватит», будь то их собственная пенсия или высшее образование их детей. После ответа на этот вопрос человек или пара могут потратить остаток своей зарплаты или не чувствовать себя виноватым из-за того, что потратили деньги на «дополнительные услуги».
Многие родители скучают по играм в мяч, танцевальным вечерам и другим важным мероприятиям своих детей, опасаясь, что меньшая работа поставит под угрозу их финансовое будущее. Некоторые люди не верят, что они добьются такого же успеха в бизнесе или не получат следующего повышения, если будут работать меньше часов.
Я видел, как клиенты с солидными финансовыми планами годами откладывают выход на пенсию, потому что боятся сойти с колеса хомяка. Когда они, наконец, выходят на пенсию, они перегорели, у них проблемы со здоровьем, их дети не живут своей жизнью, и у них есть сожаление. Если у вас есть финансовый план, он может дать вам свободу лучше сочетать работу и жизнь, при этом достигая ваших целей.
Мои клиенты хорошо образованы, начитаны и путешествуют по миру. Но я никогда не удивляюсь, когда слышу, что у нового клиента нет желания - или оно не обновлялось в течение десяти или более лет. Этот вопрос больше, чем любой другой финансовый вопрос, вызывает наибольшее чувство вины и смущения, пока он не будет решен. После завершения процесса клиенты с облегчением узнают, что их план недвижимости заблокирован.
Я наблюдал, как несколько моих клиентов месяцами и даже годами мучились, когда их стареющие родители заболели или скончались. Поговорив со своими родителями до того, как их здоровье ухудшится, человек может понять, могут ли мама и папа оплачивать свои собственные счета, особенно если требуется долгосрочный или профессиональный уход, или им нужна помощь.
Даже если у родителей неплохое здоровье, спросите об их финансовом положении и убедитесь, что с ними все в порядке. В противном случае после смерти матери или отца клиенту часто остается разрозненный список сбережений, инвестиций, планов страхования и других активов, на поиск которых могут уйти месяцы.
Когда ваши дети выйдут замуж и создадут собственные семьи, можно легко считать, что ваша работа выполнена. Но помните, что сейчас они наводнены теми же финансовыми проблемами, с которыми вы столкнулись 30 лет назад. Да, их деньги пойдут на оплату подгузников и выплаты по ипотеке, но помогут им понять важность сбережений и инвестиций в раннем возрасте. Типичный комментарий, который я слышу от родителей бэби-бумеров:«Делай то, что я должен был сделать - начинай экономить пораньше!»