Посещение кабинета врача - это настолько же личное - и для многих - неудобное - как никогда. Если вы пришли в офис с симптомами и сделали анализы, врач может даже рассказать вам неприятные сведения о вашем здоровье и, возможно, захочет узнать больше о вашем поведении. Пора признаться.
Или, может быть, нет.
Нередко пациенты скрывают личные данные о своем здоровье или преуменьшают свои симптомы перед врачом, возможно, потому, что они смущены или хотят повлиять на диагноз. Точно так же люди часто поступают так же со своими финансовыми консультантами.
Слишком часто клиенты скрывают информацию о своих деньгах даже от надежного консультанта, нанятого для управления их финансами. Возможно, они тайно сделали плохие инвестиции и не хотят, чтобы правда открывалась, или они чувствуют, что определенные действия, предпочтения или покупки могут негативно повлиять на их состояние. Чаще всего люди просто не хотят выглядеть так, будто у них плохое финансовое положение.
Но они могут не осознавать, что точно так же, как врачу нужна полная картина здоровья пациента, прежде чем он сможет поставить правильный диагноз, консультантам также нужна полная история о финансовой жизни своих клиентов. Только при таком открытом и честном общении консультант сможет дать правильные рекомендации по планированию.
Наем финансового консультанта - решение непростое. Клиенты не только предоставляют кому-то - обычно поначалу незнакомому человеку - доступ к своим деньгам и позволяют им принимать решения, которые окажут значительное влияние на оставшиеся годы их жизни, они делятся интимными подробностями, которые могут быть только у одного или двух других. знаю.
Тем не менее, многим сложно даже обсуждать свои финансы, не говоря уже о том, чтобы быть полностью честными. Опрос Wells Fargo, проведенный в 2014 году, показал, что людям труднее говорить о своих личных финансах (44%), чем о смерти или типичном запрете на обеденный стол:политике и религии.
Неудивительно, что такая же часть населения борется с финансовой честностью, особенно со своими супругами. В опросе 2018 года 41% респондентов признались в совершении «финансовой неверности» или совершении финансового обмана в отношении своих близких. Если так много людей скрывают финансовые дела от своих супругов, то для этих же людей будет легко солгать своему советнику.
Так зачем лгать? Деньги могут быть очень личными, и многие люди получают самооценку от того, насколько ценны их счета и другие активы. Если они сделали плохие вложения, они могут подумать, что это плохо отразится на них, или, возможно, будут смущены принятием решения, против которого, как они знают, посоветовал бы их советник. Или, если супруг (а) присутствует на встрече и не знает об определенных долгах клиента, он может не всплыть, потому что из-за этого они будут выглядеть как плохие кормильцы.
Иногда это просто вопрос доверия. В начале отношений с консультантом некоторые клиенты могут не быть уверены в том, кому они доверяют свои счета. Пока их советник не продемонстрирует их порядочность и не заслужит их доверие, они не могут быть полностью откровенными.
Как консультанты мы видели, как многие клиенты вводят в заблуждение, говорят полуправду или скрывают свою полную финансовую картину.
Иногда это может быть, казалось бы, безобидная ситуация, например, когда у клиента есть портфель с более чем одним консультантом. Это не редкость, но как минимум советник должен иметь доступ для просмотра других учетных записей, просто чтобы увидеть, как они структурированы. Эта информация помогает убедиться, что клиент не слишком загружен одним классом активов или слишком легким - другим. Если клиент не предоставит нам доступ, отсутствие видимости повлияет на то, в какой степени мы можем поддерживать его цели. Без полного понимания финансовой жизни клиента мы не сможем интегрировать все компоненты в тщательно разработанную комплексную стратегию.
Клиенты также могут лгать о своих расходах и привычках. Возможно, они купили неотразимый загородный дом, который им не по средствам, и, чувствуя легкое сожаление, не хотят делиться этой информацией со своим консультантом. Если довести это до крайности, они могут скрывать негативное поведение, например, злоупотребление психоактивными веществами или игровую зависимость. Не наша работа быть родителем, психотерапевтом или советником по моральным вопросам, но необдуманные покупки и поведение могут нанести вред чьему-либо финансовому здоровью (а также личному здоровью) и могут подорвать бюджет в настоящее время, а их наследие - вниз. дорога.
Это также может распространяться на хобби и расходы на образ жизни. Если, например, клиент страстно увлекался коллекционированием роскошных автомобилей, авиации или скаковых лошадей, полное раскрытие информации его финансовому консультанту было бы важным. И потребуется откровенность не только в отношении покупной цены приобретений, но и в отношении текущих сборов за обслуживание. Для энтузиаста конного спорта существует множество текущих расходов, которые клиент может не захотеть раскрывать, например, страхование, гонорары кузнецов, жилье и транспорт, возможно, потому, что эти расходы сделают их увлечение больше похожим на хобби, чем на успешный бизнес. Но с точки зрения консультанта важно знать истинные расходы клиента, поскольку они будут влиять не только на прогнозы движения денежных средств и управление инвестициями, но и на управление рисками, налоговое планирование, планирование благотворительности и имущественное планирование. Без полного понимания расходов и средств клиента придерживаться своих планов по планированию - все равно что делать операцию в темноте.
Имея полную картину финансов клиента, проблем и всего остального, опытный консультант сможет принимать наиболее обоснованные решения и помогать поддерживать учетные записи и цели своего клиента сейчас и в будущем.
Все мы люди - ошибки случаются. Никто не хочет делать плохие инвестиции, но во многих случаях это выходит из-под чьего-либо контроля. Ничего страшного. И если чьи-то расходы, инвестиционное поведение или другие решения наносят ущерб их долгосрочным целям, фидуциарный консультант должен уметь выявить проблему и скорректировать свои рекомендации и стратегию, чтобы удержать клиента на цели.
Что касается физического здоровья, то чем больше у врача информации о симптомах пациента, тем легче его лечить. Выход из положения может быть даже в случае серьезных заболеваний, если их распознать на ранней стадии.
То же самое и с вашими отношениями с вашим советником. Открытое и правдивое общение делает путь к хорошему финансовому здоровью более простым и прямым, в то время как сокрытие информации и ложь могут сделать плохую ситуацию еще хуже.
Как говорится, честность - лучшая политика.