Все начинается с пачки открыток, которые я купил на Amazon за пять баксов. Когда я сажусь с новым клиентом, обычно это семейная пара, я достаю свои открытки и кладу их на стол. Упражнение:выберите пять из них, которые представляют ту жизнь, которую вы хотите.
Пляж, гамак, внуки, круизный лайнер - эти изображения довольно распространены, но каждый имеет свой оттенок.
Один клиент хочет оплатить обучение своих внуков; другой хочет путешествовать по соборам Италии; другая хочет оставить активный бизнес с низкими долгами ради своих давних сотрудников. Разные истории для разных клиентов.
Эти истории продиктованы ценностями, которые также влияют на наше повседневное поведение. Наши ценности делают нас такими, какие мы есть.
Если ваши родители отказывались от идеи избавиться от долгов, вы, возможно, усвоили аналогичные черты. Вырастите в путешествующей семье и, вероятно, вложите средства в то, чтобы показать мир своим детям. Наблюдайте, как ваши образцы для подражания гордятся благотворительностью, и вы, вероятно, последуете их примеру, став взрослым.
Эти ценности неотделимы от того, кем мы являемся, и знание того, что вы цените - какую открытку выбрать - имеет жизненно важное значение для вашей финансовой стратегии.
Ваши ценности говорят вам, почему вы действуете именно так, и как оптимизировать свой план на будущее. Знание своих ценностей сделает ваш план более «устойчивым».
Вы покупаете самый экономичный автомобиль и на следующий день отправляетесь в свой второй круиз по системе «все включено» в этом месяце? Вы замечаете, что считаете гроши во время еды и вырезаете купоны в продуктовом магазине, а на следующий день импульсивно покупаете старинный автомобиль (кожаные чехлы на сиденья)?
Хорошо, возможно, это крайние примеры, но то, где вы экономите деньги и куда вы их тратите, зависит от ваших ценностей, которые уникальны для вас и могут не иметь смысла для других.
«Желательные ценности» говорят вам, кем вы «стремитесь» быть. Они не только выдают желаемое за действительное, но и рассказывают вам о вас самих.
Если вас тянет сделать пожертвование в пользу группы по охране дикой природы, даже если вы никогда этого не делали, вы испытываете свои ценности. Ваши стремления, такие как вклад в дело защиты окружающей среды, по-прежнему рисуют картину того, кто вы есть и как вы, возможно, захотите инвестировать.
По тому же праву вы, вероятно, не хотят инвестировать в компанию с вялой экологической политикой. Поступая так, вы испытаете дискомфорт из-за своих ценностей, что в конечном итоге может сделать эти вложения больше проблем, чем они того стоят.
Знание себя также может помочь вам спланировать возможные варианты. Некоторые из нас прирожденные экономщики, а некоторые из нас прирожденные расточители. Что касается меня, я прирожденный спонсор, особенно когда дело касается отдыха с теми, кого я люблю, или когда я вижу часть мира, которую никогда не исследовал. Я знаю себя, и я знаю, что потратюсь на ту поездку или на эту дорогую еду, даже если это может быть не стратегически.
Зная это о себе, я делаю один практический шаг - настраиваю автоматические сбережения. С помощью нескольких щелчков мышью я автоматически беру часть своего дохода и вкладываю ее в сбережения, инвестиции и пенсию. Я даже не вижу денег, и (через некоторое время) я даже не чувствую потери.
Понимая себя, вы держитесь за то, что реально в вашей финансовой жизни. Вы знаете свои недостатки и знаете, где создать преднамеренный выход для финансового самовыражения.
Если вы знаете, что хотите хорошо отпраздновать свое 20-летие, спланируйте для этого! Включите круиз или роскошный отдых в свой годовой бюджет, а не тратите слишком много денег, когда наступит важный день.
Если вы знаете, что у вас есть склонность игнорировать отдаленные будущие события, такие как выход на пенсию, установите строгие правила, которые помогут вам сделать это возможным. Настройте автоматическое снятие средств с каждого чека, поместите деньги в 401 (k), который будет трудно использовать, и бюджет из вашей заработной платы на вынос после того, как все это будет сделано, а не из зарплаты в описании вашей должности.
«Просто зарабатывать деньги» - это неосознанная, упрощенная причина работать со своими финансами.
В долгосрочной перспективе ваши инвестиции будут отражать нечто более глубокое. Ваши ценности покажут, как вы тратите и откладываете, что делает вас счастливым, а что не дает вам спать по ночам. Лучше всего, чтобы эти финансовые показатели не стали для вас сюрпризом.
Инвентаризация ценностей может помочь прояснить ваши основные ценности, что, в свою очередь, поможет вам разработать план с консультантом. Тесты для оценки ценностей варьируются от простых и бесплатных до сложных и дорогих.
Ты будешь собой длительное время! Ваша долгосрочная инвестиционная стратегия должна основываться на ваших сильных и слабых сторонах и основных ценностях.
Открытки, которые я даю своим клиентам, - это не изображения груды денег и восходящих линий тренда. На них изображены семьи, создающие воспоминания, места, в которых вы никогда не были, а также людей и дела, которые в этом нуждаются. Выбор открытки частично отражает вашу личность, и выбор, который вы делаете с деньгами, должен отражать то же самое.