Подготовка важна для достижения любой цели, но когда дело доходит до финансового планирования, часто возникает разрыв:мы знаем, что это важно, но просто не выполняем должным образом. Фактически, исследование Duke Center for Advanced Hindsight подчеркивает, что наши собственные расхождения между намерением и действием являются серьезным препятствием на пути к финансовой безопасности.
Поскольку мы знаем, что планирование имеет решающее значение для достижения финансовых целей (будь то покупка автомобиля или дома, оплата обучения в колледже или множество других этапов), важно, чтобы люди нашли метод, который лучше всего подходит для них.
Путь к финансовому благополучию отличается от человека к человеку, и такие вещи, как жизненный этап и личные предпочтения, будут влиять на то, как люди решат планировать свое финансовое будущее. Конечно, не всем нужен финансовый советник, но даже те, кто ему нужен, могут решить обойтись без него:недавнее исследование Prudential показывает, что 68% американцев говорят, что не пользуются советником, либо потому, что не могут себе его позволить, либо не отказываются от него. не хочу платить за один.
Хотя каждый человек имеет уникальные отношения с деньгами, в гостиных по всей стране часто ведутся разговоры об индивидуальных и коллективных состояниях финансового благополучия. Конечно, нет недостатка в источниках информации, от друзей и родственников до финансовых публикаций, веб-сайтов финансовых компаний, онлайн-калькуляторов выхода на пенсию и средств определения целей, среди других источников. Некоторые планы выхода на пенсию также предоставляют доступ к консультациям.
И есть один миф, который стоит развенчать: Людям не обязательно быть богатыми, чтобы позволить себе профессиональные консультации . Но они должны понимать доступные им варианты.
Вот несколько соображений:
Робо-советники предоставляют легкодоступный вариант для тех, кто счастлив позволить алгоритму выполнять работу, в то время как комиссия, уплачиваемая за активы, может составлять всего 0,15%. Потребительский аппетит к роботизированным услугам, похоже, возрастает:по оценкам S&P Global Market Intelligence, робо-консультанты могут управлять активами на сумму более 600 миллиардов долларов к концу 2022 года.
Пассивное инвестирование - когда деньги привязаны к заранее заданному сочетанию инвестиций, например, к S&P 500, - это то, где обычно проявляют себя роботы-консультанты. Вместо того, чтобы работать на опережение рынка, их алгоритмы стремятся со временем уравнять рост рынка.
Это хороший способ для тех, кто не нуждается в прямом контакте для получения совета, счастлив преодолеть волатильность рынка и чьи финансовые потребности довольно статичны. А поскольку роботы-консультанты предлагают профессиональное управление портфелями менее 5000 долларов - или даже позволяют клиентам открывать счета без минимального остатка - они часто являются отличным выбором для молодых инвесторов.
Важно помнить, что роботы-консультанты предлагают очень небольшую гибкость среди универсальных решений, поэтому тем, кто хочет что-то с учетом их уникальных финансовых потребностей, возможно, придется искать в другом месте.
Гибрид финансовых и робо-консультантов помогает людям понять их уникальное финансовое положение так, как сами робо-консультанты просто не могут. Некоторые роботизированные платформы, например, предлагают возможность воспользоваться советами людей.
В гибридном мире консультанты сосредоточены на работе в качестве коучей, которые помогают клиентам ставить финансовые цели и преодолевать их поведенческие предубеждения, в то время как потребитель управляет учетной записью портфеля. Консультанты также могут быть на связи, чтобы дать рекомендации во время волатильности рынка в контексте финансового плана - чего робо-консультанты просто не могут сделать.
В гибридной модели клиенты экономят деньги на комиссии за управление портфелем. Эти модели также позволяют снизить минимальные инвестиции.
Персональные финансовые консультанты управлять всем для своих клиентов. Хотя многие консультанты используют автоматизированных инвестиционных менеджеров, они также приносят пользу, помогая клиентам оценить их финансовое положение, обучая их жизненным изменениям - включая вступление в брак, открытие бизнеса или помощь детям в учебе в колледже - и могут помочь составить надежный финансовый план.
В конечном счете, люди, хорошо подходящие для полностью человеческого подхода, - это те, кто предпочитает прямой контакт, имеет сложные потребности, хочет полагаться исключительно на эксперта, испытывает дискомфорт от модели самостоятельной работы или хочет некоторого контроля и гибкости. инвестиции и распределение активов.
Конечно, это может стоить дороже, но это зависит от того, сколько советники взимают. Некоторые консультанты не берут плату за советы. Они работают, чтобы понять финансы клиента, узнать об их финансовых целях и узнать своих клиентов с течением времени по мере развития потребностей, а затем получают комиссию только в том случае, если их клиент покупает продукт. Другие проконсультируют вас и возьмут деньги за создание всеобъемлющего финансового плана, независимо от того, покупает ли клиент продукты или нет. Другие могут взимать фиксированную комиссию от 1% до 2% от активов под управлением. Платные консультанты, в том числе многие зарегистрированные инвестиционные консультанты, взимают почасовую оплату, в то время как комиссионные консультанты могут стоить больше.
Какой бы вариант в конечном итоге кто-то ни выбрал, всегда есть желание получить хороший совет. Каждый вариант соответствует уникальным потребностям, и люди должны сделать свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать средства, чтобы сделать выбор, который им больше всего подходит.
1020836-00001-00