Согласно недавнему опросу, проведенному Эдвардом Джонсом и некоммерческой организацией Life Happens, восемь из 10 американцев считают свою семью своим самым ценным активом, но только 41% защищают свою семью от неожиданностей с помощью индивидуального полиса страхования жизни. Более того, четверть респондентов сообщили, что их больше всего беспокоит то, что их близкие останутся с неожиданным финансовым бременем, если они не смогут работать или преждевременно умрут.

Очевидно, что слишком немногие американцы предпринимают необходимые шаги, чтобы помочь защитить свои с трудом заработанные сбережения, свои семьи и свое будущее, хотя есть относительно простое решение. Один из лучших способов (и часто самый экономичный способ) защитить ваши финансовые цели от неожиданной смерти, а также обеспечить большую финансовую безопасность для вашей семьи — это индивидуальное страхование жизни. Тем не менее, согласно недавнему исследованию Protecting What Matters Most, 32 % респондентов сообщили, что страхование жизни имеет низкий приоритет или вообще не является приоритетом при создании семьи.

Почему такой разрыв?

Ну, во-первых, люди не хотят думать о своей смертности. Но есть и много других причин, многие из которых вызваны неправильным представлением о преимуществах, которые может предоставить страхование жизни, и о том, сколько оно стоит.

Например, когда им представили список расходов, которые может покрыть страхование жизни, включая расходы на похороны, пенсионный доход, расходы на имущество, налоги на имущество, благотворительные пожертвования и образование, почти четверть респондентов не смогли определить ни один из этих вариантов. Кроме того, среди тех, кто смог определить потенциальное использование пособий по страхованию жизни, наиболее известными были расходы на похороны (67%), пенсионный доход (28%) и имущественные отношения (26%).

В конце концов, финансовая стратегия не завершена до тех пор, пока не будет разработан план защиты от неожиданностей, и, к сожалению, многие, похоже, упускают из виду ту роль, которую может сыграть страхование жизни в защите этой стратегии. Короче говоря, исследование показывает, что многие американцы ходят по финансовому канату без страховки. Это может измениться, однако, с более высоким образованием, чтобы демистифицировать многие общие вопросы, связанные со страхованием жизни. Давайте рассмотрим некоторые мифы, которые ставят людей в тупик.

Миф № 1. У меня достаточно страховки жизни благодаря работе.

Это может быть хорошим началом, пока вы работаете, но групповое страхование жизни через работу может быть недостаточным для покрытия долгосрочных потребностей и, как правило, непереносимо. Как правило, страхование жизни через работу обеспечивает выплаты, равные одному или двум размерам вашей годовой зарплаты. Растущие семьи обычно нуждаются в большей защите, чем та, которую обеспечивает групповая страховка, и им необходимо покрытие, не зависящее от рабочего статуса.

Например, мы рекомендуем использовать аббревиатуру ЖИЗНЬ, чтобы определить, насколько уместно страхование жизни:

• "L" означает обязательства, такие как ипотека и кредиты.
• «I» означает потребность вашей семьи в доходах для возмещения текущих расходов на проживание.
• "F" означает окончательные расходы.
• "E" означает расходы на образование ваших детей.

Если сложить все это вместе, то маловероятно, что двухкратного увеличения вашей годовой зарплаты будет достаточно для страхования жизни, чтобы покрыть все вышеперечисленное.

Миф № 2. Мой резервный фонд может справиться с неожиданностями.

Чрезвычайный фонд является ключевой частью вашей финансовой стратегии, и мы рекомендуем создать чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Но чрезвычайный фонд предназначен для обеспечения краткосрочных чрезвычайных ситуаций, таких как медицинские расходы, временная безработица или, возможно, ремонт дома или автомобиля. Оно, конечно же, не предназначено для покрытия катастрофических убытков и потери будущего дохода, для покрытия которых предназначено страхование жизни.

Миф №3:вариантов слишком много, невозможно понять, какой из них выбрать.

Если это похоже на вас, вы не одиноки:согласно исследованию «Страховой барометр» 2018 года, более половины миллениалов не получили страховки, потому что не знают, какой тип или сколько страховки покупать. Да, есть множество вариантов, но это следует рассматривать как способ адаптировать страховое покрытие к вашим индивидуальным потребностям, а не как сдерживающий фактор для работы над обеспечением вашего финансового будущего. В целом существует две основные категории страхования жизни — срочное и постоянное.

Так какой из них имеет смысл? Все зависит от ваших потребностей, и вы можете рассматривать разницу как аренду (на срок) и покупку (постоянно).

• Срок: Если ваша основная цель — обеспечить семью на случай неожиданной смерти, и вы хотите покрыть этот риск в течение фиксированного количества лет (например, до тех пор, пока ваши дети не вырастут), то страхование на срок, вероятно, является наиболее подходящим вариантом. Срочное страхование также, как правило, является наиболее доступным. Однако, если вы хотите продолжить страхование после окончания первоначального срока, стоимость страхования может возрасти. Кроме того, уплачиваемые вами страховые взносы не создают базовой денежной стоимости, поэтому существует компромисс между более низкими страховыми взносами и отсутствием денежной стоимости.
• Постоянно: С другой стороны, если ваша цель состоит в том, чтобы обеспечить потребности на всю жизнь, или у вас могут быть другие потенциальные цели, такие как передача богатства или потенциальное покрытие потребности в долгосрочном уходе, постоянная страховка может быть более подходящей. Постоянная страховка может обеспечить пожизненное покрытие, а также может создать денежную стоимость, которая может быть ценной, если ваши потребности изменятся. Однако, учитывая эти дополнительные потенциальные преимущества (как указано ниже), это также обычно дороже.

Миф № 4:страхование жизни слишком дорого.

На самом деле, это стоит гораздо меньше, чем многие думают. На самом деле, большинство людей в три раза переоценивают его истинную стоимость:четверо из десяти миллениалов считают, что это стоит пять раз. что он на самом деле делает, согласно исследованию «Страховой барометр» 2018 года. По нашим оценкам, временные полисы, покрывающие примерно в семь-десять раз больше вашего дохода за 20 лет, могут стоить около 1-2% вашей годовой зарплаты. Аналогичное покрытие для постоянной страховки может стоить примерно в четыре-шесть раз больше стоимости срочной, но, как отмечалось ранее, у каждой есть свои преимущества и компромиссы. Важно отметить, что размер страхового взноса зависит от таких факторов, как возраст, пол, срок полномочий и состояние здоровья.

Миф № 5:я не знаю, куда обратиться за помощью.

Любой, кто работает с финансовым консультантом, может сделать правильный выбор с небольшой помощью. На самом деле, по нашему мнению, ваш финансовый консультант — лучший человек, к которому можно обратиться за советом по страхованию, поскольку основной целью страхования жизни может быть защита ваших самых важных целей в случае непредвиденных обстоятельств. Он или она знает вашу семью, ваши финансовые цели и ваши планы на будущее и может помочь вам выбрать страховку, которая наилучшим образом соответствует вашим общим финансовым целям и бюджету.

Принятие любого финансового решения, включая покупку страхования жизни, поначалу может показаться сложным. Но небольшое образование и подробное обсуждение с вашим финансовым консультантом могут иметь большое значение для демистификации страхования жизни. Потратив немного времени и усилий, вы скоро встанете на путь защиты своих самых ценных активов и поможете обеспечить финансовую безопасность не только себе, но и следующему поколению.

Исследование Protecting What Matters Most Study было проведено компанией Engine Online CARAVAN® Omnibus среди 2008 взрослых, в том числе 1004 мужчин и 1004 женщин в возрасте 18 лет и старше, с 17 по 23 декабря 2018 года.

Эдвард Джонс является лицензированным производителем страховых услуг во всех штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, через Edward D. Jones &Co. L.P., а также в Калифорнии, Нью-Мексико и Массачусетсе через страховое агентство Edward Jones Insurance Agency of California L.L.C.; Страховое агентство Эдварда Джонса Нью-Мексико, ООО; и страховое агентство Эдварда Джонса штата Массачусетс, L.L.C.