Благодаря постоянному техническому прогрессу финансовые консультанты теперь бывают самых разных форм и размеров. Исчез стереотипный мужчина в костюме за столом из красного дерева. Теперь варианты варьируются от безликих «робо-советников» до независимых советников из дружественных соседей и всего, что между ними.

Несмотря на этот шведский стол вариантов, людям все еще может быть трудно понять, что их советник делает лучше, чем альтернатива. Существуют очевидные рыночные ориентиры, которые можно использовать в качестве меры, но помимо холодных финансовых цифр лежит самый важный вопрос:как узнать, правильно ли работает ваш советник и подходит ли он вам? и твоя семья?

Нет одного правильного ответа для всех. Но есть семь ключевых черт, на которые должен обратить внимание каждый клиент, оценивая своего консультанта.

Черта № 1:целостное мышление.

Когда люди думают о финансовых советах, они обычно в первую очередь думают об акциях и облигациях или о правильном сочетании портфеля. Однако хороший финансовый консультант должен дать вам гораздо более широкий набор советов. Он или она должны помочь вам оценить правильные виды страховых полисов, независимо от того, являются ли ваши инвестиции эффективными с точки зрения налогообложения и соответствует ли ваша стратегия вашим целям, будь то выход на пенсию или оплата обучения в детском колледже. На практическом уровне хороший консультант должен быть в состоянии проконсультировать и торговать для вас по всему спектру ваших инвестиций, включая 401 (k) s. Если вам нужен целостный совет, вам нужен человек, способный работать комплексно.

Черта № 2:легко устанавливаемое доверие.

Чтобы дать одному человеку ключ к своему финансовому царству, необходимо, чтобы вы доверяли ему как хорошему управляющему. Вы должны найти советника, с которым чувствуете связь. В конце концов, вы разделите свои самые сокровенные семейные мечты и заботы. Консультант должен понимать, кто вы на эмоциональном, а также финансовом уровне, чтобы направить вас к лучшим стратегиям. Помимо интуиции, конечно, убедитесь, что это лицо является сертифицированным доверенным лицом с юридическим обязательством ставить ваши интересы выше собственных.

Черта № 3:прозрачное ценообразование.

Вы знаете, как ваш финансовый консультант зарабатывает деньги? Некоторые консультанты могут сказать вам, что они не взимают никаких гонораров, но это не значит, что они работают бесплатно. Скорее всего, они получают компенсацию, получая небольшую комиссию из средств, которые вы покупаете через них. Другие взимают только процент от стоимости вашего инвестиционного актива, что дает им большую заинтересованность в вашем успехе. Мелким шрифтом могут быть скрыты дополнительные сборы и другие сборы. Различные структуры комиссионных подходят для разных ситуаций, но важно ожидать полной прозрачности комиссионных от вашего консультанта и быть уверенным, что вы их полностью понимаете.

Черта № 4:упреждающий совет.

Если вы обнаружите, что вам нужно послать своему советнику по электронной почте идеи о новых инвестиционных стратегиях или реакции на изменения рынка, то, вероятно, он или она плохо справляется со своей работой. Эти идеи должны исходить от консультанта, а не наоборот. Хорошие консультанты должны регулярно информировать своих клиентов по таким темам, как сдвиги в инвестиционном прогнозе, любые изменения в составе их портфеля, возможности восстановления баланса и идеи по экономии налогов. Несмотря на то, что ваши отношения с консультантом должны ощущаться как личные, а не просто транзакционные, большую часть работы должен выполнять человек, которому платят.

Черта № 5:Отзывчивость.

Консультанты также должны быстро реагировать на любые внезапные изменения в планах своих клиентов. Современный консультант должен уметь быстро подключиться и проанализировать влияние вашего нового плана, например, потратить 50 000 долларов на частную школу для ваших детей или покупку второго дома. Они также должны проверять вас для ежегодного обзора, чтобы оценить любые изменения вашей толерантности к риску, которые могут возникнуть в результате изменений в жизни.

Черта № 6:упор на людей, а не на продукты.

Это возвращается к человеческой связи. Если какой-либо консультант начинает отношения с разговора с вами о финансовых продуктах и ​​инвестиционных инструментах, будьте осторожны. Хороший консультант сначала вовлечет вас в обстоятельное обсуждение вашего общего прошлого, целей и проблем. Обсуждение инвестиционных механизмов важно, но обсуждение должно начаться после того, как ваш консультант заручится вашим доверием и поймет ваше личное и финансовое положение.

Черта № 7:способность сказать «нет».

Наличие советника, который всегда соглашается с вашими идеями и планами, может задеть ваше эго, но это может привести к ужасному финансовому планированию. Консультант здесь по какой-то причине - чтобы дать вам честный совет, основанный на своих знаниях и опыте, и обеспечить вашу долгосрочную финансовую независимость. Иногда это будет означать несогласие с вашими планами и подкрепление этой точки зрения обоснованными советами, вдумчивыми соображениями и вопросами, а также обновленным финансовым планом.

Финансовое планирование - это далеко не универсальная услуга. Стиль или стратегия, которые работают для одного клиента, могут совершенно не подходить для другого, однако каждый финансовый консультант должен быть в состоянии предоставить семь элементов, перечисленных выше. Если у вас нет, возможно, пора поменять местами.