Если вы проводили какое-либо исследование пенсионного обеспечения, вы, вероятно, читали, что пенсионеры больше всего беспокоятся о том, что они переживут свои деньги.
Это серьезное беспокойство по нескольким причинам. Американцы живут дольше. Расходы на здравоохранение растут. Пенсии (планы с установленными выплатами) ушли в прошлое. Сегодня многие пенсионеры почти на 100% зависят от социального обеспечения и тех денег, которые они могли спрятать в пенсионные планы, такие как IRA, 401 (k) s, 403 (b) s и т. Д.
Легко сомневаться в завтрашнем дне, и разумно быть осторожным с расходами на пенсии. Однако меня больше всего беспокоит то, что некоторые пенсионеры настолько обеспокоены тем, что у них не закончатся деньги, что они отказываются брать отпуск своей мечты или больше путешествовать, чтобы увидеть своих внуков.
Никто не может изменить неизбежное. Ваша история рано или поздно закончится, но при правильном планировании вы можете заполнить страницы своей истории тем, что вы выберете!
Прекрасный пример этого - одна из семей, с которыми мне посчастливилось работать. Она и ее муж переехали в Денвер около 15 лет назад из Сан-Диего. Решение переехать было чрезвычайно трудным, потому что это означало бросить семью и заняться карьерой мужа. Года два назад, к сожалению, неожиданно скончался ее муж. Во время нашей первой встречи, когда я узнавал ее поближе, я все время думал про себя:если ее семья в Сан-Диего, почему ее там нет? Когда я наконец задал вопрос - ее ответ я никогда не забуду - «Я бы с удовольствием, но я не могу позволить себе вернуться».
Проблема была не в том, что у нее не было достаточно сэкономленных денег. После смерти мужа (который управлял их финансами) она не была уверена в своем финансовом благополучии.
Я слишком часто вижу такую ситуацию. У большинства пенсионеров нет всеобъемлющего финансового плана, который помог бы им выйти на пенсию. Представьте себе автомобильную поездку без карты, чтобы добраться до места назначения. По сути, это то, что делают люди без пенсионного плана. Если у вас есть план, уверены ли вы, что ваш супруг понимает по очереди, как добраться из пункта А в пункт Б, если вас здесь нет?
Переход от накопления активов к жизни за счет этих активов может быть трудным. Многие пенсионеры, которых я советую, считают, что они предпочли бы сэкономить то, что могут сегодня, потому что они могут нуждаться в этом в будущем.
Ameriprise Financial недавно опубликовала статью, посвященную этой растущей озабоченности по поводу того, что ваши активы могут изжить себя. В ходе этого исследования они обнаружили, что почти 7 из 10 (68%) американских пенсионеров до сих пор не коснулись своих пенсионных сбережений, кроме тех, которые государство требует в возрасте 70½ лет с помощью требуемых минимальных распределений (RMD). На вопрос, почему люди не тратят свои пенсионные сбережения, большинство (71%) ответили, что это было не потому, что они обязательно беспокоились о недостаточном накоплении, а потому, что у них не было плана снятия средств со своих счетов, и они были уверены дюйм.
Вот три шага, которые вы можете предпринять, чтобы чувствовать себя более уверенно в своем пенсионном плане:
Как и во время работы, у вас будут фиксированные расходы, которые являются просто частью жизни. Ипотека, продукты питания, газ, медицинское страхование, коммунальные услуги и т. Д. Эти расходы могут со временем возрасти из-за инфляции, но они никуда не денутся. Поскольку мы знаем, что вам придется оплачивать эти расходы до конца своей жизни, вам следует изучить варианты инвестиций, которые являются устойчивыми и практически не сопряжены с риском. Мы часто называем этот раздел вашего портфолио «фундаментом», на котором строится все остальное.
Вы не работали более 30 лет, чтобы просто посидеть на диване, когда выйдете на пенсию! Чем бы Вы хотели заняться? Что бы вы хотели посмотреть? Куда бы ты хотел пойти? Составьте список того, чего вы всегда хотели достичь. Этот список должен даже включать такие вещи, как обновление вашего дома или покупка новой машины. Какую бы сумму денег вы ни планировали потратить на предметы из своего списка в течение первых 10 лет выхода на пенсию, следует инвестировать таким образом, чтобы поддерживать некоторую ликвидность (доступ к фондам), но, что более важно, защиту от рыночных спадов. Мы часто называем этот раздел «стенами» вашего пенсионного плана.
Все мы пережили 2001 и 2008 годы. Все мы знаем, как быстро фондовый рынок может повернуть вспять. Я считаю, что это одна из основных причин, по которой многие люди не могут заполнить свой список пенсионных дел. Если вы не уверены в будущем своих активов, трудно потратить деньги, необходимые для отпуска своей мечты. Кроме того, если рынок переживает коррекцию, как вы думаете, согласна ли электрическая компания, что вы не оплатили свой счет в этом месяце? Снятие денег со счетов во время спада рынка только усложняет восстановление. Для нас важно в первую очередь сосредоточиться на финансировании вашего «фонда». После этого мы можем помочь определить, сколько пунктов вашего списка желаний вы можете позволить себе выполнить через «стены». Только после того, как обе эти составляющие будут готовы, мы обсудим последнюю часть вашего пенсионного плана, которую мы называем «крышей». Это риск-ориентированный раздел вашего портфеля, рассчитанный на долгосрочный рост.
Одно из моих любимых высказываний:«Ваши следующие 10 лет должны стать вашими лучшими 10 годами». Не упустите возможность развлечься на пенсии просто потому, что у вас нет финансового плана. Поговорите с квалифицированным специалистом по пенсионному планированию, который поможет вам осуществить все, о чем вы мечтали, выход на пенсию.
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Financial Integrity не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность, защищенность и пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. 638277