Несколько лет назад я увидел плакат, который гласил:«Счастье - это положительный денежный поток». Я считаю, что это правда, особенно когда дело касается твоей пенсии. И я считаю, что один из лучших способов обрести эту особую форму финансового счастья - это использовать анализ денежных потоков при планировании выхода на пенсию.
Это простое упражнение. Для начала соберите информацию обо всех источниках дохода, которые вы будете иметь во время выхода на пенсию. Поскольку этот анализ поможет вам определить, сколько вам нужно будет заработать от своих ликвидных активов (акций, облигаций, 401 (k) s и т. Д.), Чтобы удовлетворить ваши потребности в доходах, оставьте их на данный момент вне уравнения. Вместо этого укажите доход от пенсий, недвижимости, социального обеспечения или неполной занятости. Затем выясните, как выбор времени для каждого из этих источников дохода год за годом повлияет на ваши финансы. Другими словами, когда вы получите эти деньги? Например, будете ли вы получать пособие по социальному обеспечению вначале в возрасте 66 лет или планируете подождать?
Затем подсчитывайте прогнозируемые расходы по годам. Сумма, которую вы используете в своем анализе, должна включать все . Часто клиенты говорят что-то вроде:«Это просто. Наши расходы составляют 3000 долларов в месяц». Поэтому я спрашиваю:«Вы играете в гольф? Вы даете деньги своей церкви? Своим детям или внукам? » Почти все, кого я опрашиваю, упустили из виду одну или несколько расходов.
Посмотрите на время ваших расходов, то есть когда именно вы потратите эти деньги? Вы запланировали большой отпуск в Европе сразу после выхода на пенсию? Добавьте стоимость поездки к расходам этого года. Вам понадобится новая машина? Определите, когда вы сделаете эту покупку, и включите ее в расходы соответствующего года. Хотите отремонтировать свой дом? То же. Многие люди хотят делать все то, на что у них не было времени, когда они работали, и многие из этих вещей стоят денег. Не забудьте об этих расходах, когда придет время планировать анализ денежных потоков.
К этому моменту вы поймете, что финансовое планирование - это искусство, а не наука. Вы не можете предсказать точный доход или расходы. Вы можете не получить эту работу с частичной занятостью. Вы можете понести непредвиденные медицинские расходы. Вы можете получить наследство. Начните с наиболее вероятного предположения, предполагающего, что вы будете пересматривать свой план ежегодно, если не два-три раза в год.
Как только вы из года в год составите свои наилучшие предположения, вы, вероятно, обнаружите, что ваш запланированный денежный поток не является постоянным. Деньги, которые вы потратите на долгожданные европейские каникулы в год выхода на пенсию, существенно снизят ваш денежный поток, а доходы от дома у озера, который вы планируете продать, когда вам исполнится 70 лет, увеличат его. P>
Как видите, по своей сути анализ денежных потоков представляет собой простое упражнение. Это также невероятно важный момент, который поможет вам определить свои потребности в денежных потоках и их время. Когда вы узнаете, какие расходы вам нужно будет покрыть, и когда, вы можете запланировать откладывать деньги или использовать деньги от своих инвестиций, чтобы выстоять в трудные времена.
Планирование может помочь вам добиться положительного денежного потока, что поможет вам достичь счастья на пенсии.