Кому подойдет заветное бабушкиное обручальное кольцо? Как бы она хотела, чтобы ее похороны были устроены? Где ключи от сарая сзади? Кто будет заботиться о ее собаке?

Дни и недели после ухода из жизни любимого человека могут быть в равной степени наполнены печалью и замешательством. Вы не только должны попрощаться с важным человеком в своей жизни, но и перебираете их имущество, чтобы убедиться, что члены семьи и друзья получат свое наследство.

Правильное планирование недвижимости, конечно, облегчает это. Надеюсь, у вас есть собственное желание решить проблему передачи ваших финансовых интересов. Кроме того, вы, вероятно, назначили бы исполнителя, который будет заниматься этими делами. Это этап планирования недвижимости, на котором большинство людей останавливаются, потому что думают:«Моя воля управляет всеми активами в моем имуществе, так что, если это на месте, я готов, верно?»

Не совсем. В этом процессе есть много других важных частей, о которых можно забыть по ходу дела. Назовите это «более мягкой стороной» планирования недвижимости.

Наследники против бенефициаров

Даже если ваше завещание составлено так, как вы хотите, и касается всех ваших финансов, целесообразно заполнить и просмотреть назначения получателей для ваших пенсионных счетов, страхования жизни и аннуитетов.

Зачем беспокоиться? Хотя это является частью вашего имущества и покрывается вашим завещанием, назначение прямого бенефициара счета или страхового полиса может иметь несколько значительных преимуществ.

1. Активы, такие как IRA, страхование жизни и аннуитеты, с указанием названного бенефициара, как правило, обходят процесс завещания. Завещание - это оглашение завещания и урегулирование наследства, которое обычно осуществляется поверенным, за что ему выплачивается компенсация.
2. Наряду с экономией средств, указание бенефициара часто приводит к более своевременной передаче активов. Обычно исполнитель предоставляет свидетельство о смерти владельца счета непосредственно хранителю или страховой компании, и, в свою очередь, бенефициары получают свою соответствующую долю активов. Отсутствует процедура завещания, что значительно сокращает время, необходимое для передачи активов.
3. Некоторые счета, такие как IRA и аннуитеты, имеют налоговые преимущества. При наследовании этих типов счетов в качестве именованного бенефициара у вас есть возможность оставить в них большую часть активов, с единственным требованием, что вы должны получить необходимое минимальное распределение. Сохранение налоговых льгот по этим счетам часто приводит к увеличению доходов получателя в течение их срока службы.

Похоронные вопросы

У вас есть любимая песня, которую вы хотите сыграть на похоронах? Включите это в свое завещание.

Многим сложно обсуждать имущественное планирование, особенно детали ваших собственных похорон. Но когда приходит время супругу или ребенку устроить последнюю службу мужу или родителю, это может быть еще труднее . чтобы они принимали эти невероятно личные решения:захоронение или кремация? Открытый гроб? Что ты будешь носить? Вы бы предпочли делать пожертвования от своего имени вместо цветов?

Составьте план решения этих вопросов и не бойтесь сделать его личным - это, в буквальном смысле, последний шанс произвести впечатление. У меня есть клиентка в возрасте 60 лет, у которой есть персональный компакт-диск, который она направила в своем завещании, чтобы он играл на ее похоронах. Кроме того, она записала цвета, которые она хочет надеть, и другие личные штрихи для своих похорон. Я не могу переоценить, насколько ее дети оценят это, когда придет ее время.

Семейные распри

Ваши финансовые счета могут быть разделены поровну для ваших наследников, вплоть до пенни. Чего нельзя сказать о помолвочном кольце, которое было в вашей семье на протяжении многих поколений.

По моему опыту, самые большие разногласия в семье после смерти связаны с материальными ценностями, особенно семейными реликвиями. От ювелирных украшений и автомобилей до фотоальбомов и сейфов для оружия, если эти предметы специально не переданы частному лицу, группе или благотворительной организации, могут возникать споры по поводу того, кто что получит, или должны ли они быть ликвидированы, а активы разделены.

Самый простой способ уладить любые споры - добавить в завещание нюансы. Короче говоря, кодицил - это дополнение к вашему завещанию, в котором прописано распределение определенных физических активов. Эти документы могут быть обновлены при необходимости и могут оказаться наиболее ценной частью вашего плана недвижимости, особенно в том, что касается гармонии семейных отношений.

Ваш цифровой след

Кому достанется мой биткойн?

Это знамение того времени, когда цифровые активы, такие как цифровые монеты стоимостью в тысячи долларов или облачные фотоальбомы, могут стать частью наследства. Имущественное планирование в отношении цифровых активов, наконец, начинает догонять мир, в котором мы живем. Чтобы завещать цифровые активы, в вашем завещании должен быть указан определенный язык, а некоторые активы вообще не могут быть переданы по наследству. Например, в ваших условиях обслуживания iTunes обычно говорится, что ваша музыкальная библиотека не может быть передана кому-либо и никогда. Вы можете оставить своим наследникам свое имя пользователя и пароль, но с юридической точки зрения это является нарушением условий, и ваш наследник может получить доступ к вашей учетной записи незаконно.

Это не ограничивается обновленным альбомом Best of The Beatles. Другие нефизические активы включают программы вознаграждений, например, предлагаемые авиакомпаниями. Некоторые люди накапливают баллы на тысячи долларов, но у авиакомпаний разные правила в отношении их перевода. Некоторые авиакомпании готовы передавать баллы, в то время как другие прямо заявляют, что, когда владелец умирает, баллы умирают вместе с ним. Могут быть баллы из других программ поощрения, которые могут переходить из рук в руки, но каждая программа будет подробно описывать детали в своем соглашении об условиях обслуживания.

Возможно, наиболее важным является каталогизация информации, которую вы храните в сети, и обеспечение того, чтобы у вашего супруга или другого доверенного члена семьи был инвентарь этих учетных записей и необходимые учетные данные, используемые в онлайн-менеджере паролей. В случае вашей смерти этот человек сможет получить доступ к вашему 401 (k), чтобы подать иск о смерти, закрыть учетные записи кредитных карт, отменить автоматические коммунальные платежи и обновить ваши учетные записи в социальных сетях, чтобы отразить вашу смерть. Раньше, например, коммунальное предприятие отправляло бумажный счет каждый месяц, теперь у большинства есть электронные отчеты, что еще больше увеличивает потребность в инвентаризации ваших учетных записей с помощью диспетчера паролей.

Утерянные аккаунты

Нередко бывает убирать в доме недавно умершего близкого человека и обнаруживать, что там потрачены деньги, о которых никто не знал. Вы можете оставить что-то подобное и даже не осознавать этого.

В течение жизни вы можете сменить работу, пенсионный план или банк. Что касается меня, то у меня есть пенсионный счет от бывшего работодателя, к которому я не могу прикасаться, пока не выйду на пенсию. Я не был женат, когда настраивал его, что демонстрирует важность проверки и обновления ваших бенефициаров и включения всех ваших аккаунтов в общий аккаунт менеджера паролей.

У вас есть учетные записи, о которых вы никогда не получали корреспонденции? Как ваши наследники узнают об их существовании? Полный и обновленный отчет о чистой стоимости активов может быть чрезвычайно ценным для ваших наследников, когда они пытаются понять, какие активы у вас были и где они хранятся.

Что вы можете делать сейчас

Внезапно кажется, что планирование конца - серьезное неудобство для вас и тех, кого вы оставите позади, но есть способы сделать это более управляемым. Помимо консультации с надежным финансовым консультантом или юристом, существует множество услуг, которые помогут вам в этом процессе, включая исчерпывающие контрольные списки.

Многим - возможно, большинству - сложно думать о своей собственной смертности, поэтому легко оставить планирование простой воле, которая распределяет только накопленное богатство, а не ваше личное имущество и другие активы, а затем оставить это в покое, пока не придет время. Я часто напоминаю своим клиентам, что планирование недвижимости не для вас, это для тех, о ком вы глубоко заботитесь, поэтому игнорирование этого - медвежья услуга для тех, кого вы оставите. Потратьте время на то, чтобы справиться с этими более мягкими и иногда забытыми аспектами планирования наследства, может оказаться более ценным для ваших наследников, чем какое-либо наследство.