Если бы вы покупали дом, вы, вероятно, не хотели бы, чтобы риелтор показывал вам только дома, перечисленные его компанией. Довольно скоро вы поймали себя на том, что спрашиваете:«А как насчет этого места с бассейном? Или этот с гардеробной? Это то, чего я действительно хочу». А если бы он не смог вас разместить, вы бы быстро нашли того, кто смог бы.

Неважно, был ли он мил. Или если бы он работал в известной фирме по недвижимости. Вы хотите, чтобы он нашел дома, соответствующие вашим потребностям и ценовому диапазону, и предложил вам как можно больше вариантов.

Я часто удивляюсь, почему люди не так требовательны к своим инвестиционным решениям.

Вы работаете с «захваченным» советником?

Я понимаю, что люди чувствуют себя в безопасности, когда обращаются к брокерам-дилерам известных брендов — тем, у которых есть качественная телевизионная реклама, высокие здания в центре города, возможно, даже их имя на стадионе. И я уверен, что некоторые инвесторы просто чувствуют себя более комфортно в местном банке или им нравится удобство использования предлагаемых там финансовых услуг.

Возможно, большинство из них даже не знают, что человек, с которым они работают в банке или крупной брокерской компании, является так называемым «независимым» консультантом — финансовым профессионалом, который является зарегистрированным представителем. фирмы, в которой он работает, и который обычно может рекомендовать только продукты, предлагаемые этой фирмой, или те, которые они разрешают использовать на своей платформе. Это означает, что вещи, которые он предлагает, будут соответствовать потребностям его клиентов, но не обязательно будут лучшими возможными вариантами, потому что у него просто может не быть доступа к лучшему решению.

Он может сказать вам, что то, что он продает, лучше, но, конечно, он немного предвзят. Лицензирование, по которому работает кэптивный консультант, не требует более строгих фидуциарных стандартов. , в котором говорится, что консультант должен действовать исключительно в интересах клиента. У пленного советника могут быть благие намерения, но есть и ограничения. Если он не может дать вам то, что вы хотите, он даст вам то, что у него есть. В конце концов, ему еще нужно зарабатывать на жизнь.

Лучший путь

Вот почему в отрасли происходит серьезный сдвиг в сторону действительно независимых консультационных практик.

Независимые консультанты предлагают инвестиционные продукты от ряда компаний. Они не получают бонус или угловой офис на основе квот распределения доходов. И они не ограничивают свои рекомендации и не предлагают стратегии на основе списка продуктов, созданных их боссами; они смотрят на все, что доступно, чтобы определить, что лучше всего подходит для клиента. В этом заключается их лояльность.

Я знаю, что может быть трудно определить разницу между этими типами фирм и их консультантами. Так было всегда — и беспорядок букв, который мы вставляем в наши имена (CFP, CFA, CFS и т. д.), мало что значит для кого-либо за пределами отрасли. Он также не говорит вам, работаете ли вы с независимым консультантом, который действует в ваших интересах.

Стремление к лучшему раскрытию информации и превращению фидуциарных обязательств перед клиентами в отраслевой стандарт, к сожалению, еще больше замутило ситуацию. Фирмы, которые используют слово «независимый» в своем названии или в своих маркетинговых материалах, не всегда полностью автономны. Во многих случаях это «независимые» практики другой фирмы. Думайте об этом как о владении франшизой McDonald’s:вам все равно придется продавать гамбургеры, даже если ваши клиенты хотят суши; однако вы являетесь «независимой» франшизой.

Конечно, самое главное – найти советника, которому вы доверяете. Некоторые важные факторы, о которых следует помнить:

• Вы уверены, что он заботится о ваших интересах?
• Есть ли у него страсть к работе?
• Он настойчив?
• Вы ладите?
• Отвечает ли он на телефонные звонки и на ваши электронные письма?

Вопрос, который всегда хочется задать:почему

Но ваш консультант также должен быть в состоянии объяснить, почему он выбрал конкретный фонд или стратегию и была ли задействована комиссия или какая-либо другая мотивация выбора.

Откройте свои утверждения и посмотрите дальше нижней строки. Читайте мелкий шрифт в раскрытии информации. Спросите, какие лицензии есть у вашего консультанта и является ли он и/или фирма независимым зарегистрированным консультантом по инвестициям. , зарегистрированный либо в Комиссии по ценным бумагам или биржам (SEC), либо в государственных органах по ценным бумагам.

Очевидно, что поиск правильных продуктов и стратегий для создания своего сбережения имеет решающее значение для вашего финансового успеха. Но нанять подходящего человека, который поможет вам принять эти решения — с наибольшим количеством вариантов и наименьшим количеством конфликтов — не менее важно.

Ким Франке-Фольстад участвовала в написании этой статьи.