Во время ежегодного паломничества моей семьи на северо-восток в конце июня я потратил два дня, чтобы помочь 94-летней родственнице навести порядок в ее финансовом доме. Я не нашел никаких денег, спрятанных под матрасом, но я нашел кое-что, спрятанное в местах, куда большинство людей не смотрят - но им, вероятно, стоит.
Я знал, что она обновила свое завещание после недавнего переезда в новое состояние, но я не был уверен, что еще она изменила. Итак, когда я начал рыться в последних налоговых документах, я сделал два поразительных открытия. Во-первых, выясняется, что у нее есть акции банка на 300 000 долларов, которые, по мнению нашей семьи, стоили всего несколько тысяч долларов. И, во-вторых, мы обнаружили деньги по полису страхования жизни, выплаченному более 20 лет назад.
Преодолев первоначальный шок от этих открытий, мы решили собрать воедино остальную часть ее финансовой головоломки. Однако за 48 часов я обнаружил больше того, чего ожидал:много недостающей или устаревшей информации. Но после утомительной и трудоемкой работы все ключевые документы были найдены, и каждый цент, которым она владеет, учтен.
Многим представителям поколения X и бэби-бумерам со старшими родственниками, возможно, придется пройти через подобное упражнение в ближайшие годы. Для тех из вас, кто оказался в такой ситуации, вот несколько рекомендаций по восстановлению финансового дома любимого человека:
Попросите любимого человека собрать копии следующих документов:
Когда вы начинаете собирать документы, самой важной из них, которая поможет раскрыть текущие активы и отличной отправной точкой для вашей детективной работы, является налоговая декларация. Это может помочь определить, какими активами владеет ваш близкий, а также их доход от пенсий, аннуитетов, инвестиций в недвижимость, деловых интересов и социального обеспечения. Это все равно что получить ответ на популярную викторину!
Этот документ предназначен для отчета о процентах и дивидендах, полученных за каждый налоговый год, в результате чего были обнаружены 300 000 долларов в банковских акциях. В самом последнем приложении B я заметил, что мой родственник получал 5 000 долларов дивидендов от этой акции. Если вы не можете найти бумажные отчеты или информацию для входа на финансовые веб-сайты, чтобы ваш близкий мог отследить каждый актив, начните с того, что попросите у налогового инспектора копию формы 1099 для каждого актива, чтобы вы знали, какую компанию выбрать. связаться.
Когда у вас будет полный список активов, долгов и текущих отчетов, включая все страховые полисы и налоговую декларацию, отложите их в большом конверте с пометкой «Важные документы - налоговые и финансовые». Если вы обновляете этот пакет один раз в год, его обслуживание займет меньше часа.
К ним относятся действующие копии завещания, финансовая доверенность, доверенность на медицинское обслуживание и любые трастовые документы. Просматривая юридические документы моей родственницы, я нашел страницы 1 и 8 ее завещания, но остальные отсутствовали. После долгих поисков мы нашли недостающие страницы и сшили их вместе.
У нее также было несколько неподписанных копий доверенности на медицинское обслуживание, поэтому я отложил их. После того, как мы подписали все действующие юридические документы, я собрал их в один конверт с пометкой «Важные юридические документы». Здесь также можно разместить копию карты социального страхования, свидетельства о рождении и браке. Этот конверт необходимо обновлять только каждый раз, когда вносятся изменения в завещание или другие юридические документы.
Наконец, предоставьте копии и доступ к файлам людям, выступающим в качестве профессиональных консультантов, таким как поверенные, бухгалтеры, специалисты по финансовому планированию и страховые агенты. Кроме того, поделитесь содержимым вашего конверта с душеприказчиком вашего родственника, финансовым агентом и агентом по здравоохранению и / или другим родственником, который живет поблизости.
Моя родственница хотела начать все сначала в своем новом родном городе, и у нее достаточно волнующих моментов в ее финансах, поэтому мы встретились с местным сертифицированным специалистом по финансовому планированию, которого я проверил перед встречей. Одна из причин, по которой эта встреча была такой продуктивной, заключалась в том, что мы принесли с собой организованные конверты, и они могли дать нам своевременный совет.
Потратив несколько часов на предварительное планирование и организацию, можно сэкономить часы на трудоемких поисках и сэкономить деньги, когда вашего любимого человека больше нет. И мало ли, он может преподнести приятные сюрпризы - вроде тех, что я нашел, - которые принесут пользу будущим поколениям вашей семьи.