У большинства людей есть воля. Но простое завещание часто не охватывает некоторые сложные проблемы, с которыми сталкиваются ваши наследники, поэтому я рекомендую план недвижимости.
Я работаю с врачами, бухгалтерами и другими профессионалами, владельцами малого бизнеса и людьми, готовящимися к выходу на пенсию. У них может быть воля и доверие к своим детям, но имущественный план отвечает на три основных вопроса:
У большинства людей есть юридические документы, отвечающие на первый вопрос; в дополнение к завещанию, они включают доверенность, распоряжение о медицинском обслуживании и трасты. Но в этих документах редко объясняется намерение или причины, по которым они решили отдать деньги, имущество и другие активы одним людям, а другим - нет.
План наследства дает ясность в отношении каждого наследника вашего имения. И это может быть особенно важно, если у умершего было несколько браков и семей. Кроме того, при наличии плана вы и ваши наследники, вероятно, будете платить значительно меньше налогов, сборов и судебных издержек и избежите неприятных семейных споров из-за вашего имущества после вашего ухода.
Вот четыре задачи, которые вам нужно выполнить, чтобы начать работу:
Это полный список всех активов, долгов и страхования жизни. Активы будут варьироваться от домов и личной собственности до пенсионных и банковских счетов. Долги будут включать любые ссуды - ипотеку, собственный капитал, автомобиль или кредитную карту.
Включите приблизительную стоимость каждого актива, а также информацию о текущих владельцах и бенефициарах. Например, вполне вероятно, что супружеская пара будет совместно владеть своим домом. Но когда дело доходит до пенсионных счетов, 401 (k) или индивидуальных пенсионных счетов, большинство из них будет на имя каждого отдельного человека.
Жизненно важно учитывать все активы, даже самые маленькие. Например, в случае в Калифорнии двое братьев и сестер провели почти 10 лет в суде и потратили более 750 000 долларов на судебные издержки в споре о том, кто должен унаследовать доску для серфинга их отца. Если бы отец прописал наследника в своем завещании, они бы, вероятно, отказались финансировать дом для отдыха адвоката!
После смерти человека часто возникают споры. Даже если определенная собственность передается одному человеку, другие наследники часто будут утверждать, что «мама и папа действительно хотели, чтобы она была у меня».
Написание письма, в котором объясняются причины - и намерение - отдать конкретный актив человеку, может предотвратить ненужные семейные ссоры и юридические проблемы. По возможности, письмо должно содержать как можно больше подробностей. Например, если вы решили подарить реликвию или другую сентиментальную собственность только одному человеку, укажите причины и намерение этого подарка.
Несколько человек могут сыграть ключевую роль в принятии вашего плана недвижимости, в том числе исполнитель, а также, возможно, попечитель и опекун.
Исполнитель , который будет вашим личным представителем, часто играет сложную роль. Им нужно будет принимать важные решения с учетом сроков, в то время как бремя потери любимого человека давит на их эмоции. Из-за этой ситуации супругу может быть трудно выполнять эти обязанности.
Если имущественный план включает траст, попечитель могут быть выбраны для наблюдения за ним, если ваши наследники могут не иметь финансовой возможности должным образом управлять миллионами долларов или другими новыми активами. Если вы не знаете кого-то, кто мог бы выполнять эту роль, подумайте о профессионале, например о банке или корпоративном попечителе.
Опекун несут юридическую ответственность за несовершеннолетних детей. Если у вас есть несовершеннолетние дети, эта позиция требует самой предусмотрительности и внимательности. Опекун во многих отношениях будет играть роль родителя.
Если вы хотите, чтобы ваши дети ходили в частные школы, а полис страхования жизни дает им на это деньги, попечитель и опекун будут работать вместе, чтобы выполнить ваше желание. Кроме того, любые инструкции должны содержать контекст, который поможет опекуну и опекуну принимать наилучшие решения. Например, если вы предоставляете средства на автомобиль, который обеспечивает «разумный комфорт», это может означать Honda Accord для одного человека и Mercedes-Benz для другого.
После того, как вы выбрали человека для каждой должности, поговорите с ним перед подписанием юридических документов, чтобы убедиться, что они понимают свои обязанности.
Пересматривайте свой имущественный план не реже одного раза в пять лет и во время «важных» событий, таких как брак, развод и рождение детей. Кроме того, регулярно обновляйте информацию о бенефициарах и потенциальных лицах, принимающих решения.
К сожалению, многие люди упорно трудятся над разработкой плана, но даже через несколько лет не могут обновить важную информацию. Поработайте со своим финансовым консультантом, чтобы убедиться, что ваш план недвижимости реализован. В противном случае план поместья, который годами пылится, станет дорогой бумагой.