Кто находится в центре вашего пенсионного плана? Вы случайным образом решаете, как построить свою пенсию, или выбираете лучшие варианты после тщательных размышлений и исследований?
Большинство людей сказали бы, что они вдумчивы и решительны, но факты часто доказывают обратное .
На самом деле, среди нескольких советников, которые нам нужны - по управлению деньгами, налогам, страхованию, недвижимости и т. Д. - тот, с которым мы больше всего дружим, правильно или ошибочно влияет на наши решения.
Есть множество причин, чтобы выбрать одного финансового профессионала среди всех остальных, которые сейчас находятся в вашей команде. Вам просто может показаться более опытным.
Или, возможно, ваши дети ходят в одну школу. Может быть, вы просто лучше с ними кликаете.
Иметь друзей - это хорошо, но это не лучший способ планировать оставшуюся жизнь.
Чтобы создать пенсионный план дохода, вам может понадобиться консультант по инвестициям, страховой агент, ипотечный брокер и даже консультант по вопросам карьеры. Каждый из них привносит разные ценные перспективы в ваш выход на пенсию. Но на какого эксперта вы будете больше всего полагаться?
Я бы сказал:«Ни один из них».
На мой взгляд, вашей самой важной целью должно быть получение дохода на всю жизнь, на который вы можете рассчитывать. Эта цель требует долгосрочного видения. Все остальные в этой группе могут думать о краткосрочных планах.
Это может быть трудной идеей, потому что пенсионеры слишком часто уделяют внимание краткосрочным результатам. Ваш бухгалтер не думает о налоговом дне. Ваш финансовый менеджер скажет вам, что текущий рынок нестабилен. Страховой агент изучает текущие риски, такие как смерть и инвалидность.
Однако консультант, специализирующийся на планировании пенсионного дохода, посоветует вам два этапа выхода на пенсию. На первом этапе вы активны, путешествуете и, надеюсь, здоровы. На втором этапе вы должны получать удовольствие, но также обдумывать, как справиться с невозмещенными медицинскими расходами и обеспечить душевное спокойствие с доходом, который не прекратится.
В идеале вы должны принимать обоснованные финансовые решения, которые понимаете сегодня и будете счастливы в будущем.
Специалист по планированию пенсионного дохода будет смотреть в будущее от вашего имени на десятилетия вперед. Этот планировщик должен уметь собрать воедино информацию о страховании, налогах и прочем, чтобы создать план, который будет обеспечивать доход до тех пор, пока вы живете.
Проблема реальна - и ее трудно решить, потому что мы склонны переоценивать настоящее, а не будущее. Нелегко отказаться от чего-то гарантированного сегодня, чтобы получить большую награду завтра, особенно когда мы не уверены, сколько у нас может быть завтра.
Мы можем строить планы, но не можем с уверенностью предсказать будущее. Иногда нам не хочется думать о том, что нам принесут следующие 10 или 20 лет.
Возможно, вы тот, кто сегодня говорит, что если вы будете рядом, когда вам будет 95 лет, тогда вы разберетесь с этим. Но это слишком поздно, и мы все это знаем.
Единственный эксперт, на которого вы можете положиться, чтобы спланировать будущее, - это консультант по выходу на пенсию, который составляет план дохода, рассчитанный на всю оставшуюся жизнь.
Поскольку планирование пенсионного дохода - относительно новая область, я бы не стал обращать внимание на полномочия потенциальных консультантов и больше обращал бы внимание на то, как они ответят на несколько вопросов:
То, как они ответят на эти вопросы, а не их дружелюбие, даст вам прочную основу для выбора. Получив правильный совет от правильного консультанта, вы, возможно, не сможете предсказать будущее, но вы можете подготовиться к нему.