В качестве финансового консультанта в течение почти 20 лет я встречал и утешал нескольких женщин, которые были опустошены потерей мужа или разрывом брака. Хотя эмоциональное воздействие того, что они больше не имеют спутника жизни на всю жизнь, достаточно тяжело, их душевные страдания часто преувеличиваются из-за страха перед финансовой неизвестностью.

Я очень люблю этих женщин. Я обнаружил, что женщины, которые испытывают наибольшие трудности, изначально не участвовали в финансах своих семей и, следовательно, не знают, сколько у них есть на жизнь до конца своей жизни. Даже если они знают сумму, которая иногда исчисляется миллионами долларов, им может не хватать уверенности, чтобы узнать, достаточно ли ее.

Хотя и мужчинам, и женщинам нужно широко открывать глаза, когда дело касается их денег, вполне вероятно, что женщина в конечном итоге будет жить сама по себе. Согласно недавнему исследованию гендерного разрыва в финансовой грамотности, «реальность такова, что 90% женщин будут нести единоличную ответственность за свои финансы в какой-то момент своей жизни из-за смерти супруга или развода».

Женщинам необходимо иметь базовое представление о том, сколько у них есть и как они распределяются - собственности, акций, облигаций и других активов. В то время как исследование, проведенное Prudential в 2014 году, показало, что 27% замужних женщин говорят, что они «берут под свой контроль» финансовое планирование и пенсионное планирование и управляют им самостоятельно, с другой стороны, 73% замужних женщин этого не делают.

Учитывая этот пробел в знаниях, вот три основных финансовых показателя, которые все замужние женщины должны знать о своих деньгах:

Узнайте свой годовой семейный доход.

Большинство людей сейчас собирают W-2 и другие документы для подачи налоговой декларации за 2017 год, так что сейчас самое время определить, сколько вы вместе с мужем зарабатываете. Федеральные налоговые формы требуют информации о доходах от инвестиционных счетов, рабочих мест, арендуемой недвижимости, пенсий или социального обеспечения и деловых инвестиций. Если брак заканчивается разводом, списки имущества и доходов являются важной частью имущественного урегулирования с вашим супругом.

Просмотрите налоговые декларации за последние два года и обязательно сохраните копию каждой налоговой декларации в будущем. Пары, подающие совместную декларацию, должны подписать налоговые документы, поэтому не бойтесь задавать вопросы, если цифры действительно отличаются от прошлогодних налогов.

Знайте суммы всех активов и долгов.

По крайней мере, один раз в год сядьте со своим супругом или партнером и составьте список всего, что у вас есть. Сюда входят текущие и сберегательные счета, пенсионные планы 401 (k), страхование жизни и недвижимость.

Важно знать свой собственный капитал, поэтому рядом с каждым активом отметьте все ссуды, связанные с каждым из них. Например, ваш дом может быть оценен в 750 000 долларов, но вы все равно должны 250 000 долларов по ипотечной ссуде.

Мы с мужем ежегодно изучаем наш сводный баланс, чтобы проверить прогресс в достижении наших финансовых целей, включая наши планы сбережений в колледже для наших троих детей, а также наши пенсионные счета. Это упражнение позволяет нам узнать, на каком этапе мы находимся, и радоваться, если мы увидим, что мы достигли прогресса за последние 12 месяцев.

Ежегодный обзор также помогает убедиться, что пары не забывают о любых инвестициях, которые они, возможно, сделали много лет назад, например об инвестициях в акции, которые могут не приносить хороших результатов.

Наконец, используйте эту встречу, чтобы определить право собственности на каждый актив. Например, принадлежат ли ваш домашний и инвестиционный счета совместно или только на имя вашего супруга? Право собственности будет иметь значение в случае смерти вашего супруга и может повлиять на размер подоходного налога, который вы платите каждый год.

Будьте уверены, что у вас есть воля.

Если у вас и вашего супруга (а) нет завещания, сделайте своей приоритетной встречу с адвокатом и принесите на эту встречу бухгалтерский баланс.

Если есть завещание, прочтите его и убедитесь, что вы знаете, какие активы вы унаследуете в случае смерти мужа. Кроме того, определите, какой доход будет поступать от страхования жизни и из других источников, чтобы поддерживать вас до конца вашей жизни. Например, если работа вашего мужа обеспечивает основную часть дохода семьи, нужно ли вам искать работу, чтобы оплачивать ипотеку и другие основные расходы?

Кроме того, если ваш поверенный предоставляет только электронную копию завещания, распечатайте копию и храните ее в надежном месте, к которому можно легко получить доступ. Это позволит исполнителю быстро получить доступ к завещанию, а после вашей кончины суду по наследственным делам может потребоваться его печатная версия.

По крайней мере, женщины, знающие о своем семейном доходе и имуществе, а также имеющие волю, могут свести к минимуму любые неприятные сюрпризы, если их супруг скончался или их семейное положение изменилось. Потеря супруга (а) - достаточно стрессовая ситуация, поэтому спланируйте это сейчас, чтобы убедиться, что у вас есть финансовые знания, чтобы справиться с любыми непредвиденными событиями. Пора приступить к работе.