Когда вы выходите на пенсию, одно из важнейших решений - когда зарегистрироваться в системе социального обеспечения.

Перед тем, как зарегистрироваться, необходимо учесть множество факторов, поскольку ваше решение существенно повлияет на размер пособий, которые вы получите.

Учитывая, что пенсии становятся все реже, ваше решение о социальном обеспечении важнее, чем когда-либо. Вот пять важных моментов, которые следует учитывать:

• Сколько лет работы учтено в ваших выплатах? Ваши выплаты по социальному обеспечению рассчитываются на основе 35 лет, в течение которых вы зарабатываете больше всего. Если вы не работаете 35 лет, при расчетах учитываются нули. Это приводит к более низкой выплате. Как я учу своих детей, нули вредят средним, поэтому чем больше лет вы работаете, тем лучше должны быть ваши выплаты.
• Преимущества отсрочки предъявления претензий. Выплаты по социальному обеспечению уменьшаются, если вы требуете их до достижения полного пенсионного возраста. Работники, которые зарегистрируются в возрасте 62 лет в 2017 году, будут получать на 25,8% меньше ежемесячных выплат, чем если бы они дожидались своего полного выхода на пенсию в 66 и двух месяцев. Ежемесячные выплаты увеличиваются, если вы откладываете их начало после периода FRA - который будет составлять от 66 до 67 для тех, кто родился в 1955 году и позже, - что приведет к увеличению пособия до 30,7%, если вы зарегистрируетесь в возрасте 70 лет. Задержка выплат даже на год или два могут иметь большое влияние на пожизненную сумму вашего пособия.
• Супружеские пособия. Супружеские пары имеют право требовать выплаты по социальному обеспечению в размере до 50% от пособия более высокооплачиваемого лица, если это больше, чем они могут получить на основании их собственного трудового стажа. Когда первый супруг умирает, оставшийся в живых супруг сохраняет большее из двух пособий, а меньшее пособие аннулируется. Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что вы знаете как свое пособие, так и пособие вашего супруга.
• Когда облагаются налогом пособия по социальному обеспечению. До половины вашего дохода по социальному обеспечению может облагаться налогом, если ваш предварительный доход составляет от 25 000 до 34 000 долларов, если вы одиноки (для пар - от 32 000 до 44 000 долларов). Предварительный доход определяется как ваш скорректированный валовой доход плюс любые не облагаемые налогом проценты плюс 50% ваших льгот. А часть вашего пособия по социальному обеспечению, которая может облагаться налогом, возрастает до 85%, если вы превысите эти пределы дохода. Понимание того, как работают налоги и имеет ли смысл использовать другие активы, может дать значительную экономию на налогах.
• Ваш возраст безубыточности. Люди, подающие заявление на получение пособия рано в возрасте 62 лет, могут начать получать свои чеки раньше, но их оплата будет меньше, чем если бы они ждали. В течение их жизни эта разница может составить значительную сумму денег. Те, кто начинает получать пособия в 70 лет, получают гораздо большие выплаты, когда наконец начинают подавать заявки. Как только вы доживете до определенного возраста - точки безубыточности - сумма пожизненного платежа будет одинаковой, независимо от того, подаете ли вы заявку рано или поздно, и если вы доживете до этого возраста, вы выйдете вперед, отсрочив требование. Таким образом, знание ожидаемой продолжительности жизни, состояния здоровья и семейного анамнеза может сыграть роль при принятии решения о том, когда подавать заявление на получение пособия.

Это лишь верхушка айсберга при рассмотрении вариантов подачи заявки на социальное обеспечение. Необходимо провести тщательный и вдумчивый анализ, и помощь профессионального финансового консультанта поможет сделать решение более четким.

Консультационные услуги по инвестициям, предоставляемые через New River Financial Group LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта, предлагающего консультационные услуги в штате Вирджиния и других юрисдикциях, где это исключено. ООО «Нью Ривер Файнэншл Групп» d / b / a Martin Wealth Solutions.