Признать, что вам нужна помощь, сложно. Оплатить эту помощь еще сложнее. И платить за помощь, чтобы сэкономить деньги ... ну, некоторым это кажется просто смешным.
Но я считаю, что те, кто считает ненужным платить за финансовые консультации, обычно не имеют четкого представления о том, что для них может сделать опытный и знающий консультант.
Хорошая финансовая стратегия выходит далеко за рамки того, куда и как вы инвестируете. Вот три области, в которых наличие на вашей стороне надежного советника может повысить эффективность вашего пенсионного планирования:
Это азы инвестирования, но они идут гораздо дальше, чем покупка и продажа акций и других ценных бумаг. Консультант, знакомый с вашими целями, может составить план, который поможет вам выйти на пенсию и пройти через нее. Они будут работать с вами, чтобы определить вашу терпимость к риску на основе вашей финансовой и эмоциональной способности справляться с волатильностью рынка. Они могут создать диверсифицированное распределение активов, которое будет более устойчивым в случае рыночного спада, и гарантировать, что у вас есть эффективный с точки зрения налогообложения план, защищенный от инфляции. И они будут искать инвестиции, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям, при минимальных для вас затратах.
Распределение ваших активов останется критически важным на протяжении всего срока выхода на пенсию - вы не можете просто установить его и забыть. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы, вероятно, захотите применить более консервативный подход к рынкам, и со временем распределение может отклоняться от своих целевых показателей, создавая новые риски, о которых вы, возможно, даже не подозреваете. (На сегодняшнем бычьем рынке, например, акции могут легко составить больший процент от портфеля, чем планировалось, что сделает вас более уязвимыми во время спада.)
Вам также понадобится сбалансированная стратегия вывода средств, чтобы минимизировать налоги при выходе на пенсию. Это требует понимания того, где вы будете находиться на предельном уровне налогообложения каждый год, а затем определения наилучшего способа снятия денег с любых счетов с отсроченными налогами (традиционные 401 (k) s и IRA) и безналоговых счетов (Roth 401 ( k) s и IRA Рота). Ваш финансовый консультант может помочь вам сохранить как можно больше поголовья.
Это часть работы финансового профессионала, о которой часто забывают, и, возможно, это самое ценное, что ваш советник сделает для вас. Это связано с тем, что инвесторы склонны проявлять эмоции, когда рынок находится на пределе, и это может привести к принятию неверных решений. В хорошие времена люди становятся жадными - берут на себя больший риск, чем следовало бы. И они пугаются, когда наступают плохие времена - дешево продавать или переводить все в наличные. Ваш консультант выслушает ваши опасения, поможет отличить слухи от реальности и предложит моральную поддержку, если вы будете придерживаться своего плана.
Производительность важна. Но чтобы извлечь максимальную пользу из своих с трудом заработанных сбережений, вы должны смотреть не только на прибыль. Ваш финансовый специалист может помочь вам минимизировать налоги и нестабильность, оптимизировать потоки ваших доходов и убедиться, что вы придерживаетесь дорожной карты, разработанной для наилучшего достижения ваших пенсионных целей.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .