Если бы я мог передать хотя бы одно ключевое правило для людей, обдумывающих дату выхода на пенсию, это было бы следующее:
Не думай так много о своем возрасте. Вместо этого подумайте о своем доходе.
Доход - это то, что дает вам независимость на пенсии. Если вы уверены, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть желаемый образ жизни на протяжении всей вашей жизни, у вас есть возможность уволиться с работы в любое удобное для вас время. Если вы не уверены, то не можете.
Вы не можете просто перестать работать в возрасте 60, 65 или даже 70 лет, не имея пенсионного плана для оплаты счетов.
Кажется достаточно простым. Тем не менее, очень немногие из людей, которые приходят к нам в офис в поисках помощи, имеют заранее подготовленный бюджет или пенсионный план. Они потратили годы на то, чтобы приумножить и сэкономить свои деньги, и они еще не изменили свое мышление о том, как они будут распоряжаться этими деньгами, когда у них больше нет зарплаты.
Поэтому они выбирают возраст - 62, 65, 66, 70 - потому что это важные годы для социального обеспечения и медицинской помощи, и именно в этом возрасте большинство людей выходят на пенсию.
Я не предлагаю вместо того, чтобы сказать:«Я выхожу на пенсию в 65 лет», вы должны сказать:«Я выхожу на пенсию с 1 миллионом долларов». Выбор суммы в долларах без пенсионного плана почти так же случайен, как и выбор пенсионного возраста.
Тебе придется потрудиться немного усерднее.
С помощью менеджера по управлению состоянием вы должны начать смотреть на ваши текущие источники фиксированного дохода - социальное обеспечение, пенсию с установленными выплатами (если она есть у вас и / или вашего супруга) или аннуитет - и как вы можете помочь максимизировать их. платежи с правильным сроком и стратегиями подачи претензий.
Вам также следует составить приблизительный, но реалистичный пенсионный бюджет. Не думайте, что на пенсии вы потратите меньше, чем сейчас - многие люди на самом деле тратят больше в первые несколько лет, когда каждый день кажется, что вы в отпуске.
Основные категории расходов включают в себя ипотеку и платежи за автомобиль (если они у вас еще будут или если вы ожидаете, что они будут у вас в будущем), еду, транспорт и здравоохранение. И не забывайте о забавных вещах:путешествия, подарки для внуков, гольф и другие хобби. Не забывайте также обо всех услугах, которые могут вам понадобиться с возрастом - от работы в саду до ремонта дома и ухода за больными.
Как только вы узнаете свои потоки фиксированного дохода и потребности вашего бюджета, вы сможете определить, есть ли разрыв. Если у вас более чем достаточно денег для покрытия ваших расходов, вы можете выйти на пенсию раньше, чем ожидалось. В противном случае вам придется выяснить, как вы воспользуетесь своим пенсионным вложением, чтобы покрыть этот пробел. Ваш финансовый консультант может помочь вам разработать стратегии, которые охватывают распределение активов, инфляцию и налоговые последствия. И он или она может помочь вам обновить ваш план по прошествии времени.
В конечном счете, ни один план дохода, каким бы всеобъемлющим он ни был, не может предсказать все повороты, с которыми вы можете столкнуться во время длительного выхода на пенсию. Но если вы начнете с твердого плана и сохраните гибкость в его уточнении по ходу дела, вы увеличите свои шансы на то, что ваше финансовое будущее будет в безопасности.
И единственный раз, когда вам нужно будет упомянуть свой возраст, это когда вы попросите скидку для пожилых людей.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .