Если вы приближаетесь к пенсии, вы, вероятно, поняли, что планирование - это больше, чем просто решение, в какой гольф-клуб вы вступите или где отправитесь в свой первый круиз.

Вы должны управлять своими активами, планировать долгосрочный уход, узнавать о налогах и инфляции, решать, когда обращаться в Социальное обеспечение, составлять имущественный план и многое другое.

Конечно, есть много людей, которые хотели бы дать вам совет по всему этому, но не все финансовые профессионалы созданы равными. Их услуги, вознаграждение, ценность, знания и опыт могут сильно различаться.

Собираетесь ли вы нанять своего первого консультанта или думаете, что пора найти кого-то нового, вот пять вопросов, которые могут помочь вам найти подходящего человека или команду:

1. Вы доверенное лицо?

В фидуциарных отношениях консультант должен ставить ваши интересы выше своих интересов и интересов компании, в которой он работает. Он должен быть полностью прозрачным в отношении своей квалификации, предоставляемых услуг, своего вознаграждения, методов анализа и любых возможных конфликтов интересов.

Не все финансовые профессионалы являются фидуциарами. Например, те, кто продает только страховые продукты, не подпадают под фидуциарный стандарт. Если они не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы давать советы по ценным бумагам, управлять счетами клиентов или портфелями, предлагать инвестиционные консультационные услуги или контролировать сотрудников, которые это делают, то они придерживаются менее строгого стандарта пригодности, что означает консультирование не обязательно отвечать интересам клиента, просто подходит в зависимости от личной ситуации клиента. Вы можете проверить статус консультанта через Регулирующий орган финансовой индустрии на сайте brokercheck.finra.org или в SEC по адресу adviserinfo.sec.gov.

2. Какая вам компенсация?

Многие инвесторы совершенно не осведомлены о том, сколько денег они ежегодно платят в виде сборов и комиссий. Инвестору важно понимать, как оплачивается консультант. Консультанту за вознаграждение выплачивается процент от портфеля его клиента. Если ваш портфель теряет деньги, ему не платят так много, поэтому его цель - помочь защитить и приумножить ваши инвестиции.

Когда вы нанимаете платного консультанта, убедитесь, что вы платите справедливую ставку за предоставляемые услуги. Если комиссия кажется вам слишком высокой, вы можете договориться о более низкой комиссии, но будьте готовы изложить свои аргументы в пользу того, почему вы считаете, что вам следует платить меньше. Некоторые консультанты могут ограничить свою работу распределением активов - разделением инвестиционного портфеля между различными категориями, такими как акции, облигации и наличные деньги. Это важно, но на пенсии вам нужен человек, который будет заниматься целостным и всесторонним планированием.

3. Есть ли у вас формальный процесс планирования?

Многие консультанты подчеркнут необходимость письменного плана доходов, но ваш советник должен быть готов сделать еще один шаг вперед. Ваш пенсионный план должен быть формальным, именованным процессом - планомерным с точки зрения его тщательности, но при этом достаточно гибким, чтобы все по-прежнему настраивалось под клиента. Я рекомендую обратить внимание на пять ключевых областей:планирование доходов, инвестиционное планирование, налоговое планирование, планирование здравоохранения и устаревшее планирование.

Могут быть финансовые специалисты, которые не тратят время на создание индивидуальных пенсионных планов. На создание нашего плана уходит от трех до четырех часов, а затем мы садимся с клиентом и дорабатываем его. План вашего консультанта должен обучать вас и четко вести от пункта А к пункту Б.

4. Имеете ли вы двойную лицензию и независимы?

Работает ли консультант в брокерской компании, банке или страховой компании - или он независим и может предложить вам различные продукты и услуги в зависимости от ваших финансовых целей? Независимые консультанты не обязаны предлагать или продавать продукты или услуги какой-либо конкретной компании, и они могут предложить то, что, по их мнению, лучше всего подходит для конкретной ситуации.

Точно так же советник с двойной лицензией - человек, имеющий как страховую лицензию, так и лицензию на ценные бумаги ¬ - может предлагать больший спектр продуктов и услуг, составляя портфель, включающий как ценные бумаги, так и страховые продукты, адаптированные для каждого клиента.

5. Вы специализируетесь на пенсионном планировании?

Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы вступили в новый сложный этап своей финансовой жизни. Приоритет должен сместиться с накопления и роста на сохранение ваших активов и обеспечение того, чтобы у вас не закончились деньги. Если вы ищете консультанта, который может составить индивидуальный план выхода на пенсию, соответствующий вашим потребностям и целям, то вы хотите работать с консультантом, имеющим опыт в планировании выхода на пенсию.

Эти вопросы помогут вам определить, работаете ли вы с кем-то, кто лучше всего подходит для ваших нужд и поможет вам достичь как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

Как только вы найдете советника, можете двигаться дальше - купите членство в клубе или билеты на круиз! Живите на пенсии своей мечты.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .