Роберт и Ширли были типичной пенсионерской парой из пригорода. Роберт был бывшим инженером на водоочистной станции, а Ширли была школьной учительницей на пенсии. Их дни были заполнены фермерскими рынками, садоводством и прочей ерундой. Жизнь была безмятежной. Совместная пенсия казалась бесконечным блаженством.
Ситуация внезапно изменилась, когда позвонили Ширли. У ее мужа случился сильный сердечный приступ, и он не смог выжить. Ширли было 73 года, когда Роберт, ее 35-летний муж, скончался внезапно и неожиданно. Жизнь для нее была бы другой - во многих смыслах.
Ширли и Роберт поделили домашние дела. Роберт занимался всеми «финансовыми делами», как она это называла - от сбережений и инвестирования до заказа чеков. Ширли координировала домашние дела - вызывала ландшафтного дизайнера, договаривалась о приеме к врачу. Это сработало.
Но теперь, одна и с двумя детьми на другом берегу, Ширли задавали вопросы:а где же деньги? Будет ли у нее достаточно, чтобы жить? Что такое биржевой сертификат? Как получить IRA Роберта?
Роберт, всегда будучи скрупулезным инженером, оставил записные книжки со всеми вкладами, инвестициями, начисленными процентами и даже инструкциями о том, где все находится. Он также оставил после себя непонятный набор инвестиций. Он использовал пять разных банков, имел 35 акций, державшихся напрямую через сертификаты акций, два старых аннуитета, инвестиционную собственность и старый 401 (k), все еще принадлежавший его предыдущему работодателю. Неудивительно, что Ширли была ошеломлена.
Ситуация Ширли не редкость. По моему опыту, обычно есть один супруг, который распоряжается деньгами. Деньги могут быть источником стресса для обсуждения в парах, или один из супругов не заинтересован, или просто занятые пары разделяют и властвуют. В любом случае, оставшийся в живых супруг оказывается в очень невыгодном положении, если его не использовать в повседневном управлении деньгами.
Для Ширли она получила необходимую помощь. Ее поверенный по недвижимости направил ее ко мне, я обратился к бухгалтеру, и мы быстро соединили все воедино. Я помог ей провести инвентаризацию всего имущества. Я сделал прогнозы, чтобы показать ей, что у нее достаточно денег, чтобы жить. Я посоветовал ей объединить свои пять банков в один, получил документы для перевода сертификатов акций на ее имя, проинструктировал ее, как забрать необходимое минимальное распределение Роберта из его IRA, переместил его старый 401 (k) в IRA для нее, и призвал ее продать инвестиционную собственность. Это давало ей душевное спокойствие.
Все это заставило меня сесть с женой и поговорить. Сначала это было болезненно, но постепенно я почувствовал себя лучше, зная, что моя жена не будет искать ответы в трудную минуту. Я даже создал файл с надписью «Если я умру» - из-за отсутствия лучшего названия я подумал, что он не требует пояснений - в котором хранятся наши завещания, полисы страхования жизни, сводка инвестиционных счетов, счета колледжа и даже заметки для моих детей. . Будем надеяться, что он нам никогда не понадобится.