Большинство инвесторов боятся потерять свои деньги на рынке, а не на своих финансовых профессионалах.

Они полагают, что человек, которого они наняли для управления своим гнездовым яйцом, будет надежным, способным и всегда будет заботиться об их интересах. Поэтому, когда они слышат о «плохих яблоках», которые водят клиентов к уборщице, они нервничают. И это правильно.

Слава богу, не так уж много Бернарда Мэдоффа и Кеннета Старра, вымогающих у клиентов миллиарды долларов. Но даже обычные инвесторы со средними портфелями рискуют столкнуться с мошенничеством и схемами, которые могут истощить их сбережения. И, как и в любом другом деле, есть некоторые финансовые профессионалы, которые просто не очень хорошо справляются со своей работой.

Итак, как вы можете быть уверены, что ваш советник честен, осведомлен и делает все возможное, чтобы ваши деньги были в безопасности? Вот несколько способов защитить себя:

1. Нанять доверенного лица.

Финансовую отрасль регулируют два стандарта:пригодность и фидуциарный. Брокер, работающий в соответствии со стандартом пригодности, должен разумно полагать, что рекомендации, которые он дает, подходят для нужд клиента; он не обязан раскрывать информацию о конфликте интересов или всех сборах, связанных с транзакцией. С другой стороны, доверительный управляющий обязан проявлять лояльность и заботу; он должен действовать в лучших интересах своего клиента и быть прозрачным в отношении всех комиссий и конфликтов.

Недавно введенное Министерством труда фидуциарное правило требует, чтобы все финансовые специалисты использовали более высокие стандарты при предоставлении рекомендаций по выходу на пенсию, но эта защита не распространяется на все операции. Некоторые консультанты меняют шляпу в зависимости от того, на кого они работают или над чем работают, поэтому я считаю, что во избежание путаницы лучше всего обратиться к кому-то, кто является доверенным лицом.

Есть несколько способов определить, является ли советник фидуциарным. Один из лучших способов - это проверить у брокера на сайте Finra www.finra.org. Брокерская проверка покажет вам, является ли физическое лицо IA (инвестиционным консультантом) или зарегистрированным представителем. Если физическое лицо является IA, оно является доверенным лицом. Если они зарегистрированные представители, они брокеры. К сожалению, в нашей отрасли человек может быть и тем, и другим - преимущество для них состоит в том, что они могут собирать комиссию и завершать свои сборы, что, по нашему мнению, является конфликтом интересов.

Еще один способ сказать, что физическое лицо является доверенным лицом, - это то, что оно работает на платной основе и работает в фирме RIA (зарегистрированный инвестиционный консультант). Их маркетинг будет включать в себя раскрытие информации о том, что они работают на RIA.

2. Убедитесь, что ваши деньги хранятся у стороннего хранителя.

Берни Мэдофф действовал под фидуциарным лейблом, когда украл миллиарды у своих клиентов. Одна вещь, которая так долго ему помогала, это то, что у него не было хранителя - финансового учреждения, которое хранит ценные бумаги клиентов для безопасного хранения, чтобы минимизировать риск кражи или потери. А поскольку он полностью контролировал деньги своих клиентов, он мог продолжать свою деятельность без ограничений. Какой урок для инвесторов? Никогда не выписывайте чек физическому лицу или частной фирме; его всегда следует направлять этому стороннему хранителю с учетной записью, зарегистрированной на ваше имя, а не на имя вашего консультанта или кого-либо еще.

3. Уменьшите свою жадность.

Не поддавайтесь обещаниям огромной прибыли, которые иногда можно получить при инвестировании в частные размещения. Может возникнуть соблазн продолжать инвестировать во что-то, что не зарегистрировано и на начальном этапе приносит хорошие результаты. Мы часто видим это в нефтегазовых месторождениях и в инвестиционных фондах недвижимости, не обращающихся на бирже (REIT). Будьте дисциплинированными и знайте о рисках, связанных с этими типами инвестиций. Если вы полны решимости войти, убедитесь, что это небольшой процент от вашего собственного капитала. Выход на пенсию - это время для одиночных и парных ударов, а не для хоум-ранов. Когда вы кидаетесь к забору, у вас больше шансов нанести удар. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, отнеситесь к этому скептически.

4. Будьте бдительны.

Помните:некоторые из самых ярких умов и самых искушенных инвесторов в мире попались на схемы Понци. Одна из проблем инвестирования заключается в том, что вы часто не подозреваете, что совершили ошибку, пока не становится слишком поздно. Это может быть особенно разрушительным на пенсии, потому что у вас больше нет времени на вашу сторону, когда дело доходит до восстановления после потери.

Не позволяйте своему консультанту распоряжаться своими деньгами и всегда смотрите на свои заявления. При просмотре ваших выписок мы рекомендуем проверить заголовок учетной записи и убедиться, что она принадлежит исключительно на ваше имя, и подтвердить, что она находится у известного стороннего хранителя. Вам также следует обращать внимание на любые необычные транзакции, включая чрезмерные комиссии и любые распределения.

5. Найдите менеджера по финансам, который соответствует требованиям GIPS.

Добровольные глобальные стандарты эффективности инвестиций (GIPS) основаны на фундаментальных принципах полного раскрытия информации и справедливого представления результатов эффективности инвестиций. Фирмы, соответствующие GIPS, поощряются к соблюдению всех применимых требований к любым отчетам, инструкциям, вопросам и ответам, справочникам и т. Д. Вы можете проверить список GIPS-совместимых фирм, щелкнув здесь.

Конечно, лучший способ предотвратить кражу ваших денег - это получить как можно больше образования.

Я все время использую эту аналогию:когда вы были моложе, и ваша машина нуждалась в ремонте, вы могли взять свои инструменты и починить их. Сегодня, если бы ваша машина сломалась, вы, вероятно, не смогли бы сами ее починить. Машины слишком сложные и дорогие. То же самое и в инвестиционном мире. Тридцать лет назад готовиться к пенсии было намного проще. У человека, вероятно, была пенсия, а также социальное обеспечение, и инвестировать было гораздо проще, чем сегодня. Итак, вам, вероятно, понадобится помощь, а это значит, что вы должны отдать свои деньги и доверие в чьи-то руки.

Но это не значит, что вам следует перестать обращать внимание.

Если вы чего-то не понимаете, задавайте вопросы. Если у вас плохое предчувствие по поводу рекомендации, откажитесь. А если вы думаете, что что-то не так или даже незаконно, узнайте мнение другого человека.

Это ваше право, потому что это ваши деньги.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .