Еще слишком рано, чтобы быть уверенным в чем-либо, но если вы на пенсии или близки к пенсии, вот несколько вещей, на которые стоит обратить внимание, исходя из плана Трампа на первые 100 дней его пребывания в должности.
Фондовые рынки США были закрыты в ночь выборов. Однако когда они поняли, что госсекретарь Хиллари Клинтон проиграет, трейдеры по всему миру начали масштабную распродажу американских акций. Вы могли пропустить новость, но фьючерсы на Dow Industrials рухнули ниже нуля.
А затем Дональд Трамп произнес свою победную речь, и мир решил, что он звучит здраво, и подавил панику.
Итак, будут ли в безопасности ваши пенсионные сбережения в течение следующих четырех лет? Нет способа ответить на этот вопрос. Мы знаем, что волатильность — торговая марка Дональда Трампа, а финансовые рынки любят стабильность. Однако мы также знаем, что Трамп является явным другом Уолл-Стрит и, вероятно, поставит в свой кабинет людей из Нью-Йорка.
Вполне вероятно, что мы увидим американские горки на финансовых рынках, но если что-то и было правдой в отношении этих выборов, так это то, что будущее почти невозможно предсказать.
Что делать: Если у вас есть пенсионные сбережения, которые вложены в фондовые рынки, хорошо подумайте, можете ли вы понести большие убытки — временно или в течение более длительного периода времени. Подумайте, когда вам понадобится доступ к деньгам, и постарайтесь иметь запасной план. (Рассматривали ли вы кредитную линию под залог дома как источник богатства, который нужно использовать?)
Избранный президент Трамп мало говорил о Medicare. Однако он намерен отменить Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) и заменить его сберегательными счетами для здоровья.
Это может оказать огромное влияние на ваши планы, если вы выходите на пенсию до 65 лет. ACA делает медицинское обслуживание доступным для всех — независимо от ранее существовавших заболеваний (и давайте смотреть правде в глаза, у большинства из нас есть какое-то заболевание к пенсионному возрасту). . Страховку ACA критиковали за дороговизну, но в зависимости от вашего дохода она обычно была дешевле для досрочно вышедших на пенсию вариантов, чем варианты, которые были доступны ранее.
Что делать: Если вы хотите выйти на пенсию в возрасте до 65 лет или если вы уже получаете уход через ACA, вы можете запланировать увеличение расходов. Похоже, вам просто нужно накопить достаточно средств на сберегательном счете для здоровья, чтобы иметь возможность оплачивать медицинские расходы из своего кармана.
Если вы выходите на пенсию после 65 лет, вы будете иметь право на участие в программе Medicare, и отмена не повлияет на вас.
Избранный президент Трамп намерен сократить федеральную рабочую силу.
Он говорит, что введет мораторий на прием на работу всех федеральных служащих, чтобы сократить федеральную рабочую силу за счет увольнения (за исключением вооруженных сил, общественной безопасности и общественного здравоохранения).
Неясно, как именно это будет происходить. Идея замораживания найма заключается в сокращении потерь. Однако мы можем обнаружить, что это влияет на услуги, на которые полагаются пенсионеры.
Администрация социального обеспечения (SSA) большую часть этого десятилетия находилась в состоянии моратория на прием на работу и в настоящее время борется с длительным ожиданием. Бенефициары теперь ждут в среднем четыре месяца, прежде чем начать получать пособия.
Если вы зависите от каких-либо услуг от федерального правительства — ипотечных кредитов или других услуг через HUD, пособий для малоимущих через Министерство здравоохранения и социальных служб, федеральных дорог или другой инфраструктуры и т. д. — тогда на вас может повлиять мораторий на прием на работу.
Что делать: Трудно предсказать точное влияние этих заморозок найма.
Избранный президент Трамп намерен ввести требование, согласно которому для каждого нового федерального постановления необходимо отменить два существующих постановления.
Правила предназначены для защиты людей, но некоторые считают, что они слишком обременительны для бизнеса.
Повлияет ли это на вас или нет, будет зависеть от конкретных правил, которые будут устранены. Регулирование обеспечивается всеми департаментами, но Трамп, похоже, особенно заинтересован в ослаблении регулирования, влияющего на энергетические компании и Уолл-Стрит.
Что касается правил в финансовой сфере, Трамп упомянул о желании избавиться от:
Что делать: Если вы работаете с финансовым консультантом или будете работать с ним когда-нибудь в будущем, вам нужно будет лучше узнать о личных финансах, чтобы вы могли лучше оценить плюсы и минусы финансового совета, а не полагаться на фидуциарный стандарт.
Налоги — сложная тема. Избранный президент Трамп говорит, что хочет упростить их.
Его предложение включает сокращение налоговых категорий с семи до трех. Для совместных деклараций предлагаемые рамки для федерального подоходного налога:
Налоги на дивиденды и прирост капитала будут ограничены 20 процентами, но план будет ограничивать постатейные отчисления, за исключением благотворительных пожертвований и процентов по ипотечным кредитам. Это повысит скорость поэтапного отказа от личного освобождения и предел постатейных вычетов. Он отменит альтернативный минимальный налог, налог на наследство и налог на дарение.
Анализ плана, проведенный Центром налоговой политики Urban-Brookings, показал, что план Трампа был разработан в интересах богатых и значительно увеличит государственный долг.
Что делать: Неясно, будет ли реализован новый налоговый кодекс, и если да, то как быстро. Если вы обеспокоены, вы можете поговорить со специалистом по налогам.
Избранный президент Трамп предложил не облагаемые налогом сберегательные счета для иждивенцев, которые можно использовать для сбережения денег, которые можно использовать либо на маленьких детей, либо на пожилых иждивенцев.
Эта система сделает сбережения, предназначенные для долгосрочного ухода, более эффективными с точки зрения налогообложения.
Что делать: Неизвестно, будут ли эти счета лучше, чем пенсионные счета или страхование на случай длительного ухода. И никаких подробностей об ограничениях взносов, обязательных отчислениях или других правилах для этих учетных записей предоставлено не было.