Часто, когда кто-то сталкивается с большими, меняющими жизнь событиями, он не имеет ясного мышления. Даже если событие положительное, например, получение работы, которую они всегда хотели, или выигрыш в лотерее, изменение образа жизни может их ошеломить. Все мы читали о профессиональных спортсменах, которые за свою карьеру заработали миллионы долларов и остались без крова в течение пяти лет после выхода на пенсию. Непосредственная реакция:как такое может случиться? Ответ прост, если они не эмоционально подготовлены и не обучены тому, как обращаться с таким богатством.
Часто нужен профессионал, чтобы помочь получателю внезапных денег разобраться и понять, как положительное изменение обстоятельств может повлиять на его образ жизни.
Вероятно, самый случайный способ стать необычайно богатым - это выиграть в лотерею. Вы покупаете лотерейный билет за 2 доллара, ложитесь спать, беспокоясь о том, как вы собираетесь платить за квартиру или платить за обучение своего ребенка в колледже, и просыпаетесь мультимиллионером. Есть бесчисленное множество проблем:налоги, имущественное планирование, инвестирование, давно потерянные друзья и родственники, новые «друзья», которые обычно чего-то хотят, старые приятели, которые относятся к вам по-другому, чувство вины, беспокойство и страх.
Сертифицированный специалист по финансовому переходу (CeFT) может быть связующим звеном, в котором нуждается человек, который внезапно изменил свои обстоятельства к лучшему. CeFT - это профессионалы в сфере финансовых услуг, прошедшие обучение работе с эмоциональной стороной денег. Они помогают получателю интегрировать обретенное богатство в свою жизнь, чтобы он мог достичь своих целей позитивным, неразрушающим образом. CeFT не говорит клиенту, что делать, а скорее является его «мыслящим партнером», который помогает изучить варианты и разработать план.
Джо происходит из семьи рабочего. Он живет от зарплаты до зарплаты. Обычно он приглашает жену на ужин на ее день рождения и годовщину, но обычно в субботу вечером они едят с друзьями пиццу или китайскую еду на вынос. Машине Джо семь лет, его дом ухожен, но не роскошен. Его одежда не нова и не модна. Его жена Сью работает неполный рабочий день, но любит быть дома, когда дети приходят из школы. Джо любит покупать лотерейный билет или два, но только тогда, когда выигрыш огромен. По пути домой с работы Джо услышал, что Mega Millions составляет 37000000 долларов, поэтому он зашел в свой любимый магазин на углу и купил билет. Он сунул его в карман, пошел домой, забыл рассказать Сью о своей покупке, поужинал и лег спать. На следующее утро он услышал, что не только победитель был, но и билет был куплен в «его» магазине. Он был беспечен, когда выудил билет из кармана, но когда он проверил числа в газете, он практически потерял сознание.
После того, как Джо показал Сью совпадающие числа, они в шоке уставились друг на друга. Все мысли о том, «выиграю ли я когда-нибудь в лотерею», крутились у них в голове, но пока они сидели там, самой распространенной эмоцией была тревога, смешанная со страхом. Им никогда не нужен был модный план поместья - достаточно простого «Я люблю тебя»; Налоги вычитались из их зарплат, и у них не было никаких вложений, поэтому их бухгалтерские потребности были минимальными. Все их друзья оказались в аналогичных обстоятельствах. Кто мог им помочь? Кому можно было доверять? Они пошли искать в Интернете и в конце концов пришли в Институт внезапных денег. Они позвонили в СМИ и получили имя уважаемой CeFT.
Джо и Сью пришли в ужас, когда прибыли в офис CeFT Jane. Джейн объяснила, что, хотя наличие большого состояния, скорее всего, изменит их физическое окружение, нет необходимости менять то, кем они были. Джейн объяснила, что ее работа заключалась в том, чтобы направлять их через процесс - работать с ними над чувствами, которые вызывают вновь обретенные деньги. У них должен был быть план игры по вопросам того, как они будут обрабатывать просьбы о деньгах от семьи и друзей, если они решат не работать, что бы они делали весь день, где они хотели бы жить, как помочь детям приспособиться. Джейн объяснила, что отчасти ее роль заключалась в том, чтобы помочь им принять удобные решения по этим вопросам.
Помимо эмоциональных проблем, она помогала им создать команду, состоящую из юристов по планированию недвижимости, CFP, который помогал бы им с их финансовым планированием и инвестиционными потребностями, а также любых других специалистов, которые им требовались. Задача команды заключалась в том, чтобы определить лучший способ помочь Джо и Сью достичь своих целей и рассказать им об их выборе, среди прочего, принимая во внимание налоги, создавая трасты для своих несовершеннолетних детей, помогая им решить, стоит ли и как быть щедрым по отношению к друзьям и семьям.
Хотя в этом сценарии основное внимание уделялось выигрышу в лотерею, одни и те же принципы применяются ко всем крупным притокам наличных, то есть к наследству, расторжению брака, исполнению крупных опционных позиций и продаже акций с ограниченным доступом или бизнеса.