Все мы знаем, что нам нужно сберегать и инвестировать, чтобы создать «кладезь для выхода на пенсию», но, по данным Совета сертифицированных специалистов по финансовому планированию (CFP), только 40% американцев работают с CFP для достижения своих финансовых целей.
Это означает, что 60% американских рабочих решают самостоятельно планировать свое финансовое будущее. Почему? Как сертифицированный специалист по финансовому планированию, имеющий практику финансового планирования в течение 35 лет, я могу только сделать вывод, что если 60% американских рабочих не станут дисциплинированными, непрерывно учатся и инвестируют, когда дело доходит до зарабатывания, роста и сохранения большей части своих денег, они могут с возрастом рискуют остаться без денег.
Создание богатства, которое продлится всю жизнь, может показаться сложной задачей, но если вы начнете с финансового плана в 20 лет, время на вашей стороне, и вы можете списать взлеты и падения в экономике.
Для тех из нас, кому за 30 и старше, все еще существует та волшебная формула создания богатства:сбережения + инвестирование + время + хорошие финансовые решения =уверенность в своих инвестициях и финансовая независимость.
Так как же начать принимать правильные финансовые решения? Связавшись с экспертом и взяв на себя обязательство изучать и следовать плану, который вы создаете вместе. Тем не менее, некоторые люди могут быть озадачены ценностью работы с сертифицированным специалистом по финансовому планированию. В конце концов, что может сделать финансовый консультант такого, что средний американец не может сделать в одиночку?
Множество. Вот пять основных принципов, которые следует учитывать при работе с финансовым консультантом:
Вы хотите создать портфель в миллион долларов? Есть домик на пляже? Путешествовать по миру, когда выйдешь на пенсию? Или просто получать удовольствие от выхода на пенсию и не быть финансовым бременем для своих детей с возрастом?
Все мы мечтаем о том, как прожить лучшую жизнь. Но многие из нас настолько увязли в повседневной работе, что игнорируют возможности, которые у нас есть, чтобы сэкономить, приумножить свои деньги и снизить налоговое бремя. Желание - это не план. Но сесть рядом с опытным, этичным финансовым консультантом, сформулировать ваши цели, а затем выполнить их и принять меры - это план.
Не все финансовые консультанты созданы равными, и заголовки газет периодически указывают на финансовые аферы, когда неэтичные финансовые консультанты скрываются с деньгами инвесторов.
Финансовый консультант по этике действует от вашего имени, чтобы инвестировать ваш портфель в финансовые продукты, которые будут приносить вам доход или расти. Опытные клиенты понимают свои инвестиции и рассчитывают чистую прибыль от гонораров и комиссий консультантов. Если вы не понимаете, что такое вложение, или чувствуете, что вас принуждают инвестировать в то, что вам неудобно, попросите своего финансового консультанта об инвестициях, которые вам понятны. Или найдите советника, который лучше общается с вами.
Если у вас есть бизнес и вы планируете выйти на пенсию через 10 лет, ваш финансовый план будет отличаться от плана, в котором есть супруг (а) с хроническим заболеванием, которому нужны дорогие лекарства, или кто-то с ребенком с особыми потребностями. Потребности в страховании жизни для одного миллениала с высокими налоговыми ставками различаются по сравнению с двумя учителями с пятью маленькими детьми. Хороший финансовый план учитывает вашу уникальную ситуацию и оптимизирует ваши возможности для роста и сохранения богатства, а также для защиты вашего дома, семьи и бизнеса.
Некоторые люди растут в консервативных семьях среднего класса, где дети получают еженедельное пособие и распределяют деньги в три копилки:одну для колледжа, одну для церкви и одну для расходов. Некоторые растут в семьях, где расходы эмоциональны, скудны или отсутствуют.
Когда дело касается сбережений и инвестирования, мы все ведем себя по-разному и допускаем разную степень риска. И инвесторы должны понимать, что все инвестиции подвержены рыночным и другим факторам риска, которые могут привести к потере основной суммы. Но ваша терпимость к риску во многом зависит от вашей личности, жизненного опыта и инвестиционных знаний.
Хороший финансовый консультант не станет обобщать вас и ваши инвестиционные предпочтения. Хороший финансовый консультант внимательно прислушается к вашим потребностям, оценит уровень вашего комфорта и найдет время, чтобы направить вас в направлении инвестиций, соответствующих вашим знаниям, опыту и целям.
Когда алгоритмы решают, когда покупать или продавать инвестиции, мы периодически читаем о скачках или падениях в конкретных акциях или отраслях, но такая волатильность и неопределенность могут быть опасными - и стрессовыми - для тех из нас, кто много работает каждый день и откладывает деньги. доллар за раз. Финансовый консультант поможет вам составить сбалансированный портфель, включающий акции, облигации, страхование и стабильные долгосрочные инвестиции.
Несмотря на простоту использования робо-консультанта, робо-консультанты не предоставляют консультации по таким вопросам, как планирование наследства, выход на пенсию или управление деньгами. Живой, дышащий и подотчетный финансовый консультант, которого вы знаете, с которым вы встречаетесь ежеквартально или ежегодно и которому вы можете доверять, - это разумный выбор.
Разговор с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), который действует в качестве доверенного лица, может помочь вам сформулировать свои мечты и превратить их в план. CFP - это национальный сертификат признанного стандарта качества компетентного и этичного личного финансового планирования. Если вы хотите научиться ориентироваться в финансовом мире и научиться экономить, инвестировать, выбирать правильные страховые продукты и снижать налоги, визит к CFP может быть правильным местом для начала.