Подача заявки на получение вашей первой кредитной карты может быть похожа на подачу заявки на вашу первую работу. Даже на позиции начального уровня требуется двухлетний опыт работы.
Создание сильной кредитной истории может открыть другие финансовые двери в более позднем возрасте, поэтому важно начать как можно раньше. Хотя вам может быть разрешено получить кредитную карту после того, как вам исполнится 18 лет, вам может быть трудно найти компанию, которая выдаст вам ее.
Как и получение водительских прав, ваша первая кредитная карта — это ответственность, которую многие считают само собой разумеющейся, когда она у них есть. Легко забыть, насколько опасным может быть автомобиль (или карта) при неправильном использовании.
Также может быть легко увлечься такими привилегиями, как возврат наличных, отсутствие комиссии за иностранные транзакции и программы вознаграждений, которые эмитенты кредитных карт используют, чтобы побудить вас тратить больше. Подходящая карта для вашей первой карты может не иметь ни одного из этих преимуществ, но вместо этого вознаграждает вас за формирование хороших платежных привычек.
Прежде чем подавать заявку, поймите, как неправильное использование кредитной карты может нанести ущерб вашему кредиту как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Если вы в настоящее время не придерживаетесь бюджета и тратите слишком много денег на дебетовую карту, возможно, сейчас не самое подходящее время для получения кредитной карты. Сосредоточьтесь на выработке хороших финансовых привычек, а затем, когда вы почувствуете себя более уверенно в своих расходах, подумайте о том, чтобы подать заявку.
Чтобы решить, являетесь ли вы хорошим кандидатом на возобновляемый кредит, эмитент карты вытащит ваш кредитный отчет из одного из крупных кредитных бюро; Transunion, Equifax или Experian.
Может показаться, что каждая заявка на кредитную карту ищет существующий хороший кредит или сильный балл FICO, когда вы подаете заявку на свою первую карту.
Если вам от 18 до 21 года и в настоящее время вы не получаете доход, вам может быть трудно получить одобрение от компаний, выпускающих кредитные карты, без поручителя на вашем заявлении. Но есть решения специально для тех, у кого практически нет кредитной истории или дохода, и которые сосредоточены на использовании карты для получения кредита.
Подробнее: Как завоевать доверие за 6 простых и разумных шагов
Если у вас есть готовый друг или член семьи с хорошей кредитной историей, стать авторизованным пользователем их учетной записи может стать отличным шагом к созданию собственной кредитной истории. Вам даже не нужно использовать кредитную карту после добавления вашей информации.
Не все поставщики кредитных карт сообщают об авторизованных учетных записях пользователей в основные кредитные бюро. Прежде чем стать авторизованным пользователем, уточните у эмитента карты, будут ли зарегистрированы ваши хорошие привычки расходования средств.
Пока основной владелец карты продолжает практиковать хорошие кредитные привычки, ваш кредит будет расти вместе с его кредитом. Однако это также означает, что если они не придерживаются хороших кредитных привычек, ваша оценка будет отражать эти плохие привычки. Имейте это в виду, решая, кого спросить.
Если стать авторизованным пользователем кредитной карты члена семьи или друга не представляется возможным, защищенная кредитная карта является надежной альтернативой. После утверждения обеспеченной карты вы вносите денежную сумму на банковский счет, предлагаемый финансовым учреждением. Ваша кредитная линия будет соответствовать этой сумме депозита.
Это может звучать как дебетовая карта, но обеспеченная кредитная карта будет учитываться в вашей кредитной истории, а кредитная карта — нет. Некоторые эмитенты карт могут предлагать компонент «выпускной». После того, как вы создали кредитную историю с помощью обеспеченной карты, вы можете получить право на переход на традиционную необеспеченную кредитную карту эмитента.
В настоящее время зачисленные студенты колледжа могут подать заявку на получение студенческой кредитной карты. Требования к доходу часто не такие высокие, как у стандартной кредитной карты, а кредитные лимиты низкие, чтобы поощрять хорошие привычки брать взаймы. Однако студенческие карты часто имеют высокие процентные ставки и ежегодные сборы, что компенсирует риск, который берут на себя кредиторы, предлагая карту студентам-заемщикам.
Теперь, когда у вас есть первая кредитная карта, убедитесь, что вы выработали прочные привычки ответственного использования. Это может стать вашим первым шагом к повышению кредитоспособности, поэтому создайте прочную основу с новой кредитной картой.
У всех людей с отличной кредитной историей есть кое-что общее:они никогда не просрочивают платежи по кредитным линиям. Мало того, что просроченные платежи отображаются в вашем кредитном отчете, они также могут привести к начислению процентов или штрафов за просрочку платежа. Сделайте оповещение календаря или настройте автоплатеж на своей кредитной карте, чтобы не пропустить дату платежа.
Банки теперь имеют множество напоминаний об оплате в текстовых сообщениях или по электронной почте, поэтому нет оправдания тому, что вы не уплатите хотя бы минимальный платеж вовремя. Еще одна причина никогда не пропускать платежи и не нести остаток — в 2018 году средняя процентная ставка по кредитным картам достигла 17,21% годовых. Никогда не пропускайте платеж и всегда погашайте весь остаток по карте каждый месяц.
Надежная платежная история полных и своевременных платежей также со временем повысит ваш кредитный рейтинг. Для нового держателя карты может быть легко использовать весь доступный кредит каждый месяц, но это простой способ оказаться по уши в долгах. Относитесь к своей кредитной карте как к дебетовой и тратьте только то, на что, как вы знаете, у вас есть бюджет.
Когда в молодости вы получаете свою первую кредитную карту, может показаться, что весь мир — это ваша устрица. Вы можете купить что угодно в пределах своего кредитного лимита, но это не очень хорошая идея. Покупайте только то, что вам нужно, оставайтесь в рамках своего бюджета. Не допускайте перерасхода средств, авансов наличными и долгов по кредитным картам, особенно с вашей первой картой. Это поможет выработать хорошие привычки, когда у вас будет больше дохода и вы захотите накопить.
Подробнее: Как читать свой кредитный отчет