Когда я обдумывал решение вернуться в школу, долги были очень важной частью обсуждения. Я не решался брать большой долг. Бизнес-школа очень дорогая, и мне посчастливилось окончить бакалавриат с небольшой суммой долга. Было ли разумно брать такой долг ради еще одного диплома?
Когда я высказал эти опасения друзьям и членам семьи, меня быстро заверили, что с долгом все в порядке. В конце концов, это был хороший долг.
В то время я не задавался этим вопросом. Я прыгнул в аспирантуру и загрузил все долги, которые мне предлагали. К тому времени, когда я выпустился, с шестизначным числом «хорошего долга», я понял, что не был так уверен, понимаю ли я реальную разницу между хорошим и безнадежным долгом.
Долг — это деньги, которые вы должны. Люди часто используют долг, чтобы заплатить за вещи, на которые у них нет наличных денег, вместо этого обращаясь к займам.
Однако все долги не рассматриваются как равные. Вы, наверное, слышали, что долги делятся на две категории:хорошие и плохие.
Когда долг называют хорошим долгом, он обычно используется для покупки или инвестирования чего-то, что будет дорожать в цене. Шанна Комптон Гейм, CFP и ведущая подкаста Millennial Money Podcast, описывает хороший долг как «долг, который имеет относительно низкую процентную ставку, обычно менее 7%, а также может увеличить ваш собственный капитал».
Федеральные студенческие ссуды являются примером того, что люди обычно считают хорошим долгом. Они часто приходят с низкой процентной ставкой и представляют собой инвестиции, которые кто-то делает в себя в надежде заработать больше денег или продвинуться по карьерной лестнице в будущем.
Другими примерами хорошего долга могут быть жилищная ипотека или кредит для малого бизнеса.
Безнадежный долг состоит из другого долга, который не вписывается в категорию «хороший долг». Если задолженность связана с высокой процентной ставкой или не используется для покупки чего-то, что вырастет в цене и увеличит ваш собственный капитал, скорее всего, это будет считаться безнадежным долгом.
Классическим примером безнадежного долга является задолженность по кредитной карте. Согласно Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам CreditCards.com, средняя годовая процентная ставка по кредитной карте составляет более 17% за неделю со 2 октября 2019 года. Высокая и часто нарастающая процентная ставка помещает задолженность по кредитной карте в категорию безнадежных долгов.
Даже при низкой процентной ставке хороший долг не всегда хорош в любой ситуации.
«Долг, классифицируемый как хороший или безнадежный, всегда должен сопоставляться с вашим бюджетом и тем, что вы можете себе позволить. Хороший долг может быстро превратиться в безнадежный, если вы не можете позволить себе производить платежи», — говорит Гейм.
Прежде чем принять решение о том, брать ли долг, рекомендуется копнуть глубже, чем просто классифицировать долг как хороший или плохой — ловушка, в которую я попал, поскольку меня неоднократно убеждали, что мой долг по студенческому кредиту — это хороший долг.
Подумайте, что вы можете себе позволить, на какую процентную ставку вы можете претендовать и является ли то, на что вы тратите деньги, инвестицией. Как только вы это сделаете, вы будете в лучшем положении, чтобы принять правильное решение о долге для вас.
Отказ от ответственности:мнения, высказанные субъектом интервью, не обязательно совпадают с мнением Earnest.