Спросите любого, как они относятся к выплатам по ссуде, и вы можете увидеть самые разные реакции в зависимости от того, где кто-то находится в процессе погашения. Многие согласны с тем, что дальнейшее образование является ценным активом, но задолженность по студенческой ссуде и способ оплаты обучения в колледже могут оказаться гораздо более сложной задачей.
Финансовая помощь, стипендии и студенческие ссуды открывают дверь к владению ценным активом, на который у вас может не хватить денег, чтобы позволить себе аванс. Высшее образование, возможно, является одним из самых ценных активов, в который вы могли бы инвестировать в 18 лет, и в сочетании с упорным трудом может приносить дивиденды в течение всей вашей жизни.
Предоставляя возможность многим людям инвестировать в себя, ссуды на образование помогают тем, чьи семьи не смогли сэкономить деньги, как им хотелось бы, на учебу.
Но получение студенческой ссуды может быть проблемой для студентов, которые не преодолевают финишную черту - у них есть долг, но не степень и более высокие доходы, которые обычно приходят с ним. Если вы собираетесь взять ссуду на оплату учебы в колледже, важно составить план, чтобы вы закончили обучение. Также важно, чтобы сумма кредита, которую вы собираетесь взять, соответствовала вашей карьере после окончания учебы.
Одним из основных преимуществ для многих молодых людей, которые отправляются в школу, но не имеют солидной кредитной истории, является то, что большинство федеральных займов не проходят процедуру андеррайтинга и не требуют кредитного рейтинга. Андеррайтинг - это когда кредитор проверяет вашу кредитную историю и другие показатели, чтобы решить, имеете ли вы право на получение кредита и какую процентную ставку вам предложат по ссуде. Частные кредиторы делают это, чтобы оценить ваш риск дефолта при погашении кредита.
Сегодняшние федеральные ссуды имеют одинаковые условия ссуды и годовую процентную ставку, которая фиксируется в соответствии с формулой правительства для всех заемщиков, берущих ссуду одного и того же типа. Например, если вы и ваш сосед одолжите прямой заем в 2019-2020 годах на этот год вашего бакалавриата, у вас обоих будет процентная ставка в размере 4,53%.
Еще одна льгота, предлагаемая студентам бакалавриата, - это субсидированные ссуды. Это означает, что по кредиту не начисляются проценты до тех пор, пока заемщик не вступит в срок погашения. Отсутствие процентов во время учебы в школе является важным преимуществом и может означать значительную экономию в течение срока действия кредита. Федеральное правительство предлагает субсидированные студенческие ссуды студентам, семьи которых демонстрируют финансовые нужды, на основе информации о доходах семьи, представленной через FAFSA.
Если вы вернетесь в школу или в армию, ваши федеральные ссуды также могут подлежать отсрочке. Отсрочка означает, что вы можете отложить выплату по кредиту в это время. Кроме того, вы не можете нести ответственность за выплату процентов, которые начисляются по определенным типам федеральных займов в течение этого времени. Для сравнения, воздержание - это период, когда от вас не требуется производить платежи по студенческому кредиту своему обслуживающему вас лицу, но проценты по-прежнему будут добавляться к вашей общей сумме платежа.
Некоторые федеральные ссуды также имеют планы погашения, которые могут привести к прощению ссуд через несколько лет и своевременным ежемесячным выплатам. Эти программы могут занять много времени - от 20 до 25 лет - прежде чем вы потенциально сможете претендовать на прощение ссуды, а тем временем вы, возможно, заплатили больше, чем предполагалось.
Другая программа, «Прощение ссуды на государственные услуги», может быть более быстрым вариантом для людей, нанятых государством или определенными некоммерческими организациями, но имеет очень специфические требования, поэтому вам нужно постоянно следить за тем, чтобы вы на правильном пути для получения этих льгот.
Даже если вы не работаете в направлении прощения ссуд, федеральные ссуды предлагают ряд вариантов погашения, которые учитывают доход заемщика и базовое пособие на проживание, чтобы ограничить их ежемесячные выплаты.
Следует помнить, что у федеральных студенческих ссуд есть лимиты по займам. Поскольку плата за обучение во многих колледжах постоянно растет, вы можете взять дополнительные ссуды для покрытия годовой стоимости обучения.
Подробнее: Что больше всего я могу взять в долг для студенческой ссуды?
В то время как федеральные займы действительно предлагают определенные меры защиты заемщиков, которых нет у частных кредиторов, такие как погашение на основе дохода или прощение студенческих ссуд, частные студенческие ссуды могут сыграть важную роль, чтобы помочь вам оплатить обучение в колледже.
Если студент достигает своего федерального лимита заимствования до окончания школы, он может взять частный заем, чтобы заполнить пробел и получить степень. Частные ссуды, помимо покрытия всей стоимости посещения, также имеют процентные ставки, которые зависят от вашего кредитного профиля и / или любого вашего соавтора. Это может означать более высокие или более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются по федеральным займам, если у вас отличный кредит (или даже хороший кредит).
Частные студенческие ссуды также могут предлагать заемщикам переменные процентные ставки. Федеральные ссуды предлагают только фиксированные процентные ставки, а плавающие ставки могут быть ниже фиксированных. Важно помнить, что переменные ставки могут меняться в течение срока кредита и в конечном итоге могут означать более высокую ставку, чем фиксированная.
Знание плюсов и минусов заимствования для учебы в колледже важно для правильного выбора того, как финансировать свое образование. Многие студенты используют федеральные займы, а затем восполняют пробелы частными займами. Независимо от типа ссуды, которую вы выбираете, важно брать только тот минимум, который вам нужен для покрытия ваших расходов на образование и обеспечения того, чтобы вы были на пути к выпуску.