Кредитный рейтинг часто является чем-то, о чем вы не думаете, пока вам это не понадобится. Но даже когда вы не обращаете на это внимания, ваш кредитный рейтинг существует и отражает вашу финансовую жизнь. Так что же это за важное число и как сделать его как можно лучше?
Кредитный рейтинг — это оценка кредитоспособности заемщика, представленная в виде числового значения. По мере того, как ваш балл будет улучшаться, вы, скорее всего, получите личные финансовые выгоды, такие как более низкие процентные ставки и более высокие шансы на одобрение кредита. На кредитный рейтинг влияют пять факторов:
Подробнее: Как получить кредит за 6 простых и разумных шагов
В США есть два основных игрока в индустрии кредитного скоринга:FICO и Vantage. Возможно, вы более знакомы с FICO, так как VantageScore был создан в 2006 году тремя крупными кредитными бюро (Equifax, Experian и Transunion). Оба предоставляют снимок вашей кредитной истории, но измеряют баллы немного по-разному.
В то время как ваша оценка FICO основана на моментальном снимке вашей истории заимствований в одном кредитном бюро, VantageScore создает единый отчет, используя информацию из всех трех бюро. Вам также потребуется как минимум шесть месяцев кредитной истории, чтобы получить оценку FICO, в то время как вам нужен только один открытый кредитный счет, чтобы получить VantageScore.
Также важно отметить, какую оценку вы используете, поскольку диапазоны оценок сильно различаются:
Повышение кредитного рейтинга имеет несколько преимуществ, некоторые из которых менее очевидны, чем другие. Важно иметь в виду, что при работе над кредитным рейтингом происходят естественные колебания, но вы не должны отчаиваться, когда сталкиваетесь с небольшим снижением.
Подробнее: Почему ваш кредитный рейтинг снижается, когда вы выплачиваете студенческие ссуды?
Как и все в жизни, наличие пары лет сильного опыта только повысит ваши шансы на успех. Наличие более высокой оценки не гарантирует одобрения, но является фактором при принятии решения о кредитной карте и других решениях кредиторов.
Считается, что кандидаты с более высокими баллами с большей вероятностью погасят свои долги и будут вознаграждены большим доверием со стороны кредитных компаний. Это также немного циклично, так как доступ к кредиту увеличивает вашу способность продолжать накапливать кредит и повышать свой балл.
Мало того, что у вас больше шансов получить кредитную линию или ссуду, но сильный кредитный рейтинг также может повлиять на процентную ставку, которую вам предлагают. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже могут быть процентные ставки по таким вещам, как кредиты, кредитные карты и ипотечные кредиты.
В конечном итоге это дает вам больше денег, которые вы можете потратить на погашение основной суммы кредита или счетов по кредитной карте, и меньше на процентные платежи. Это деньги, которые вы также можете направить на другие личные финансовые цели.
Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитор считает вас более желанным заемщиком, и они могут с большей готовностью работать с вами. Вы всегда можете попытаться обсудить процентные ставки и кредитные лимиты с кредиторами, но более высокий кредитный рейтинг повысит ваши шансы на успех в этих переговорах.
Тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, может быть сложнее убедить кредиторов предоставить им более выгодные условия кредита, или у них может быть меньше вариантов.
Более высокий кредитный рейтинг может увеличить вашу кредитоспособность и кредитный лимит. Это освобождает заемщиков для совершения крупных покупок, которые они с большей вероятностью окупят. Это также означает, что у вас есть большая страховка на случай непредвиденных обстоятельств.
Как и все кредиты, более высокие кредитные лимиты не означают, что вы должны тратить больше, и если вы перетратите, это может негативно повлиять на оценку, над которой вы работали.
Что происходит, когда вы рефинансируете свой дом?
6 причин, по которым вы можете навредить своему кредитному рейтингу, даже не осознавая этого
Что происходит с баллами по кредитной карте, когда вы получаете возврат?
Что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете?
Что с вами произойдет, когда ваш финансовый консультант уйдет на пенсию?