Долг оставил вас застывшим на месте? Вы знаете, что вам нужен план, чтобы выбраться, но не знаете, какой метод использовать. Единственный вариант, который, по общему мнению, не работает, — это игнорировать свой долг и не прокладывать путь к его погашению.
Два популярных пути погашения, о которых вы, возможно, слышали, — это метод долгового снежного кома и метод долговой лавины. Но что подходит именно вам?
В методе снежного кома, который стал популярным благодаря Дейву Рэмси, вы перечисляете свои долги от наименьшего остатка до наибольшего и сосредотачиваетесь на погашении наименьшего долга в первую очередь. Вам нужно будет продолжать вносить минимальные платежи по всем своим долгам, но использовать большую часть своих средств в первую очередь для погашения наименьшего источника долга.
Метод снежного кома создает ощущение достижения и импульса. Как только вы начнете, вы быстро погасите свои небольшие долги и сократите количество счетов, которые вы оплачиваете каждый месяц, прокладывая себе путь к более крупным остаткам.
Хотя этот метод приведет к быстрому чувству выполненного долга, он не отдает приоритет оплате самого дорогого счета и может быть не самой рентабельной стратегией.
Даже если это не самый дешевый метод, как Гарвардская, так и Северо-Западная бизнес-школы опубликовали исследования, подтверждающие метод снежного кома как более простой из двух. Согласно исследованию Гарвардского университета, "сначала заплатить наименьший долг" – это простая стратегия, которую легко донести и легко применить".
Что, если вы хотите расставить приоритеты в том, чтобы платить как можно меньше? Для заемщиков, которые хотят наиболее эффективно использовать свои деньги для погашения кредитов и могут сохранить долгосрочные сбережения в качестве мотивации, лучше подойдет лавинный метод.
В лавинном методе вы создаете список всех своих долгов от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Продолжая вносить минимальные платежи по всем своим долгам, каждый месяц вы будете направлять большую часть своих средств на погашение долга с самой высокой процентной ставкой. Как только этот первый долг будет полностью погашен, вы переходите к следующему кредиту с самой высокой процентной ставкой, продолжая процесс до тех пор, пока не освободитесь от долгов.
Для некоторых это может означать сотни или тысячи сэкономленных на выплатах с высокими процентами, которые не будут применяться к основной сумме долга. Тем не менее, это может означать, что вам придется сначала заняться крупными кредитами и потратить больше времени на ряд долговых каналов. Лавинный метод требует большей самомотивации и более широкого кругозора.
Решение о том, какой метод сводится к тому, поможет мотивировать вас придерживаться вашего плана погашения долга. Если вы хотите набрать обороты, оплачивая более мелкие счета, и быстро почувствовать чувство выполненного долга, то метод снежного кома для вас.
Если у вас есть таблица для всего и вы можете оставаться позитивным и мотивированным, выбивая долг с самой высокой процентной ставкой, лавинный метод является явным победителем.
Независимо от того, какой метод вы выберете, вам необходимо продолжать вносить минимальные платежи по всем счетам. Не допускайте ненужных комиссий, и любой из этих методов может стать отличным решением для контроля вашего долга.
Подробнее: Важность своевременных платежей по кредиту