Автор статьи - Джеймс Хэмори, аналитик LendEDU.
Откровенно говоря, подача заявки на ссуду может быть стрессовой. Конечно, в настоящее время вы можете быстро заполнить онлайн-заявку на получение ссуды практически на что угодно, но тогда вы должны принять решение о том, какие виды ссуд вы хотите получить. Вы хотите ссуды с плавающей ставкой или ссуды с фиксированной ставкой? Какой срок вы хотите? Готовы ли вы заплатить комиссию за выдачу кредита или вам нужен кредитор без комиссии?
Может возникнуть ощущение, что вы находитесь в любимой кофейне и стоите перед мучительным выбором, хотите ли вы Джека или Чеддера на своем сэндвиче с завтраком. Разве у вас не может быть и того, и другого?
Но ответить на такие вопросы на самом деле проще, чем кажется, - если вы проведете небольшое предварительное исследование.
Один вопрос, с которым вы наверняка столкнетесь в следующий раз, когда захотите получить личный заем, заключается в том, хотите ли вы получить личный заем без обеспечения или под обеспечение.
Почему вы могли бы быть на рынке ссуды для физических лиц? Возможно, вы захотите рефинансировать задолженность по кредитной карте, совершить крупную покупку, сделать некоторые ремонтные работы в доме или даже открыть свою собственную кофейню, где люди могут купить любой вид сыра для своих бутербродов.
Не уверены, подходят ли вам необеспеченные или обеспеченные личные займы? Читайте дальше!
Необеспеченные личные ссуды - это ссуды, которые выдаются вам без предоставления каких-либо активов в качестве залога. Это означает, что если вы не можете выплатить ссуду, у кредитора нет актива, обеспечивающего выплату ссуды. В то время как ваш кредит пострадает, и вы по закону обязаны его выплатить, они не могут автоматически арестовать ваши активы, потому что вам не нужно было отказываться от права собственности на свой автомобиль или налагать залоговое удержание на свой дом, чтобы взять ссуду.
Итак, зачем частной кредитной компании просто давать вам деньги, если у них нет какой-либо гарантии, что вы их выплатите?
Кредиторы решают доверять тем, кому они предоставляют необеспеченные личные займы, по разным причинам. Большинство кредиторов смотрят на ваш кредитный рейтинг и ваш доход. Если у вас хороший кредитный рейтинг, это означает, что вы сказали другим кредиторам, что у вас все в порядке, и вы действительно выплатили этот долг обратно.
Некоторые кредиторы, такие как Earnest, прежде чем принять решение предоставить заемщику необеспеченный личный заем, обращают внимание на дополнительные факторы, такие как его трудовой стаж, структура сбережений, инвестиции, образование и потенциал роста. Затем они учитывают риск, который они берут на себя, в зависимости от того, насколько вероятно, что вы их вернете, и затем решат, какие проценты взимать с вас.
Чтобы взять обеспеченный личный заем, вам, как правило, необходимо обеспечить этот заем одним из своих активов.
Например, обеспеченные личные ссуды подобны тому, как пойти к ломбарду, попросить денег и оставить там свои часы для обеспечения ссуды. Чаще всего берут в залог свой автомобиль (например, ссуду под залог) или дом (ссуда под залог недвижимости).
Если вы не в состоянии заплатить, кредитор продаст или удержит вашу машину или дом, чтобы возместить свои затраты - точно так же, как залогодержатель продаст ваши часы.
Зачем кому-то нужен обеспеченный личный заем? Множество причин! Самая распространенная причина заключается в том, что ставки, как правило, ниже, а лимиты займов выше для обеспеченных кредитов. Кроме того, для людей с непростой кредитной историей или низким доходом обеспеченный заем часто дает кредитору больше уверенности и помогает людям этой категории получать ссуды.
В конце концов, личная ссуда - это личная ссуда. Компания ссужает вам деньги, и вы выплачиваете этой компании ежемесячные платежи в течение определенного срока. Процесс выплаты обеспеченной или необеспеченной личной ссуды такой же.
Самая большая разница между обеспеченными и необеспеченными личными ссудами заключается в стоимости, типах заемщиков, которые соответствуют требованиям, длительности срока и процессу подачи заявки. Годовая процентная ставка на обеспеченный Частные ссуды часто ниже, так как риск для кредитора меньше, однако это не всегда так, поскольку некоторые кредиторы предоставляют отличные ставки, основанные на других факторах, как в случае с Earnest.
Обеспеченные личные ссуды также позволяют заемщикам с более низкими кредитными рейтингами и доходами претендовать на получение ссуд, а кредиторы иногда могут брать больше, если они выбирают обеспеченный личный ссуду.
Но если вы используете автомобиль в качестве обеспечения по личному кредиту, у вас может быть меньше вариантов срока действия, поскольку из-за обесценивания многие кредиторы будут принимать автомобили в качестве залога по личным ссудам только в том случае, если автомобилю моложе пяти-семи лет. .
Наконец, есть несколько дополнительных шагов, когда дело доходит до процесса подачи заявки на обеспеченный личный заем, поскольку вам, возможно, придется передать право собственности на свой автомобиль кредитору или наложить залог на свой дом. Это может занять дополнительное время и привести к дополнительным затратам на приложение или более высокой комиссии за отправку, а также к более длительному ожиданию. Если вам срочно нужны деньги, проще получить необеспеченный личный заем.