Когда вы зачислены в школу, может быть легко забыть, что у вас есть студенческие кредиты. Но технически вы находитесь в периоде отсрочки по своим кредитам, и по большинству кредитов (за исключением субсидируемых кредитов) проценты начисляются, даже если вы не платите.

Как правило, вы должны будете начать вносить платежи по студенческому кредиту в счет вашего плана погашения, когда ваш льготный период закончится. Однако бывают случаи, когда отсрочка по студенческому кредиту является краткосрочным решением для отсрочки платежей до тех пор, пока вы снова не сможете регулярно их вносить.

Что такое отсрочка по студенческому кредиту?

Отсрочка — это период времени, в течение которого вам не нужно будет вносить платежи по основной сумме и процентам по студенческому кредиту.

Платежи по студенческому кредиту могут быть отложены по ряду причин, в зависимости от кредитора. Варианты отсрочки могут включать:

• Отсрочка от поступления в школу:вы зачислены хотя бы на полставки в подходящую школу.
• Отсрочка по безработице:вы безработный (до трех лет)
• Отсрочка в связи с экономическими трудностями:в периоды экономических трудностей (длительностью до трех лет)
• Полная военная служба:во время действительной военной службы и первые 13 месяцев после завершения боевых действий.
• Льготный период:в течение первых шести-девяти месяцев после выпуска.
• Если вы волонтер Корпуса мира

Подробнее об отсрочке и отказе от федеральных студенческих кредитов

Как отсрочка студенческого кредита влияет на начисление процентов и ваш план погашения

Отсрочка по студенческому кредиту может быть предоставлена ​​как для федерального, так и для частного студенческого кредита, но существуют некоторые различия между тем, как обрабатываются отсроченные кредиты, когда речь идет о начислении процентов.

Субсидированные федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть федеральная ссуда Perkins, субсидируемая стаффордская или прямая ссуда, Департамент образования выплачивает проценты по вашей федеральной ссуде в течение всей отсрочки. В конце отсрочки вы будете должны ту же сумму денег, что и в начале ее, поскольку любые проценты, начисленные за это время, будут покрыты федеральным правительством.

Несубсидированные федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть несубсидированный федеральный кредит Stafford или кредит Direct PLUS, правительство не будет выплачивать проценты во время отсрочки или воздержания.

Частные студенческие ссуды

Каждая частная кредитная служба отличается, поэтому важно узнать, как будут начисляться проценты во время отсрочки.

Вы можете платить только проценты во время отсрочки, чтобы они не добавлялись к вашему основному балансу, или вы можете позволить им накапливаться и погасить их позже вместе с остальной частью вашего кредита. Имейте в виду, однако, что если вы не будете платить проценты в течение периода отсрочки, вам, вероятно, придется платить больше в будущем после того, как ваши проценты будут добавлены к вашей основной сумме.

Что такое отказ от студенческой ссуды?

Отсрочка аналогична отсрочке, но распространяется на учащихся, которые не имеют права на период отсрочки (см. пункты выше, чтобы указать квалифицирующие обстоятельства).

Если вам предоставлена ​​отсрочка, ваш кредитор (частный или федеральный) позволит вам прекратить выплаты (или уменьшить платежи) по кредиту на срок до года.

В течение этого времени проценты по федеральному или частному кредиту будут продолжать начисляться и добавляться к основной сумме.

Какие существуют виды досрочного погашения студенческой ссуды?

Существует два типа терпения:

• По усмотрению. Ваш кредитор может решить, предоставлять или не предоставлять отсрочку. Например, если вы испытываете финансовые трудности и/или больны, вы можете подать заявку на отсрочку по своему усмотрению.
• Обязательно:ваш кредитор должен будет разрешить период отсрочки погашения вашего долга по студенческому кредиту, если вы соответствуете необходимым требованиям.

Ситуации, в которых вы можете претендовать на обязательное воздержание, включают, помимо прочего:

• Прохождение программы резидентуры или интернатуры по медицине или стоматологии.
• Вы должны 20 % или более своего валового месячного дохода в виде студенческих ссуд.
• Участие в обучении, которое дает право на списание кредита учителя
•  Быть членом Национальной гвардии и быть активированным губернатором вашего штата (если вы не имеете права на отсрочку для вашего военного статуса)

Отказ от студенческой ссуды и пандемия COVID-19

27 марта 2020 г. Конгресс принял, а президент подписал Закон о помощи в связи с коронавирусом, помощи и экономической безопасности (Закон CARES), который предусматривает следующие меры по оказанию помощи заемщикам федеральных студенческих кредитов до 30 сентября 2020 года:

• Приостановить выплату кредита и процентов
• Прекратить взыскание просроченных кредитов.
• Установить процентную ставку на 0 % на 60 дней.

8 августа 2020 г. президент Трамп дал указание Министерству образования США продолжать приостанавливать выплаты по кредитам, прекращать сборы и отменять проценты по студенческим кредитам, удерживаемым ED, до 31 декабря 2020 г. из-за продолжающегося чрезвычайного положения в стране.

Если у вас есть частная студенческая ссуда, вы можете обратиться к своему кредитному специалисту по поводу вариантов погашения ссуды во время COVID-19.

Могу ли я пропустить только один платеж по студенческому кредиту?

В то время как отсрочка и воздержание по студенческому кредиту должны рассматриваться как краткосрочные решения, если у вас нет вариантов погашения в течение срока действия вашего кредита, вам может потребоваться еще более краткосрочное решение — например, пропуск одного месяца, когда в вашем бюджете становится тесно. В этом случае вам следует связаться с поставщиком кредитных услуг, чтобы узнать, какие варианты у вас могут быть. Если вы не примете меры и пропустите ежемесячный платеж, ваш кредитор может пометить ваш кредит как просроченный. Это может повредить вашей кредитной истории.

Подробнее о погашении серьезной студенческой ссуды

Каковы финансовые последствия отсрочки студенческого кредита?

Когда вы откладываете получение субсидируемых студенческих кредитов, основное финансовое воздействие заключается в том, что вы отодвигаете дату, когда вы закончите выплачивать общий остаток по кредиту. Когда вы откладываете несубсидированные кредиты или отказываетесь от них, вы добавляете к своему общему счету дополнительные начисленные проценты — это означает, что вы не только отодвигаете дату окончания, но и увеличиваете свой общий баланс.

Если ваша цель – как можно быстрее погасить кредит, используйте вариант отсрочки или воздержания по студенческому кредиту с осторожностью или вообще не используйте его.

Подумайте о рефинансировании ваших студенческих кредитов

Если вы изо всех сил пытаетесь вносить платежи по студенческим кредитам, снижение ежемесячного платежа за счет рефинансирования может быть еще одним решением. Рефинансирование — это пересмотр процентной ставки по вашему кредиту (или консолидированных кредитов) до новой ставки и ежемесячного платежа. Это популярный вариант для выпускников колледжей, поскольку при подаче заявки на студенческие ссуды они могли не получить большую процентную ставку.

Если вы используете какие-либо преимущества, предлагаемые федеральным заемщикам, вам необходимо взвесить за и против консолидации и рефинансирования с помощью частного кредитора.