Вам нужен финансовый планировщик или финансовый консультант? Или, может быть, финансовый консультант? Может финансовый тренер? CLU или CFP?
С таким количеством различных специалистов в области финансов, использующих так много разных должностей и имеющих все эти инициалы после их имен, как вы решаете, кому звонить, когда вам нужна помощь?
Например, предположим, что Том — ваш друг. Он недавно женился и говорит вам, что ему нужно купить страховку жизни, чтобы защитить свою жену в финансовом отношении, если он умрет преждевременно. Вы недавно приобрели страховку жизни у того же страхового агента и компании, которые продали вам страховку на машину, поэтому вы рассказываете о нем Тому.
Позже в тот же день Том спрашивает отца, где он купил страховку жизни. Отец Тома говорит ему, что он купил страховку жизни через своего финансового планировщика, и рекомендует Тому сделать то же самое. Что Тому делать?
Там много Томов, пытающихся понять, кто что делает и чьим советам они должны следовать. Возможно, вы один из них.
Это простое руководство рассеет для вас большую часть тумана и поможет вам лучше понять, что означают определенные названия, что означают эти инициалы и какова их ценность для вас как потребителя финансовых услуг.
Если эта статья оправдает свое название «простое руководство», мы не сможем охватить все типы финансовых специалистов, поэтому этот список не является исчерпывающим. Поэтому вместо этого мы кратко рассмотрим те, которые вы, скорее всего, будете использовать в будущем. Вот пять из них.
Это одна из самых престижных должностей в мире финансовых услуг; одни только инициалы вселяют страх в сердца конкурирующих с ними агентов по страхованию жизни.
CFP прошел очень строгую программу обучения, имеет необходимый многолетний опыт и сдал сложный сертификационный экзамен, чтобы получить эти инициалы. Кроме того, они придерживаются высоких этических стандартов и несут фидуциарные обязательства перед своими клиентами (ставить клиентов выше комиссионных).
CFP узнают о вас всю финансовую информацию сверху донизу, а затем создадут финансовый план, который поможет вам в таких областях, как составление бюджета, налоговое планирование, пенсионное планирование, стратегии финансирования колледжа, планирование имущества и многое другое
Подавляющее большинство CFP являются финансовыми профессионалами «только за вознаграждение». Они взимают с вас фиксированную плату за создание вашего финансового плана, которая может варьироваться от 500 до 10 000 долларов и более, в зависимости от сложности вашей ситуации. Они не получают комиссию от компаний, продавая финансовые продукты, такие как страхование или инвестиции, а только свою комиссию. Этот механизм оплаты является частью того, что делает их фидуциарными.
Титул «Финансовый консультант» может использовать практически любой. Многие агенты по страхованию жизни называют себя финансовыми консультантами из-за стигмы, связанной с продавцом страхования жизни.
Некоторые финансовые консультанты составят для клиента финансовый план, который может быть полезен, но он не будет таким тщательным, как составленный CFP. Они взимают небольшую плату за план, но в основном компенсируются комиссионными за любую страховку или инвестиции, которые они вам продают.
Большинство людей, знающих разницу между CFP и финансовым консультантом, предпочитают работать с CFP из-за подхода «только за вознаграждение». Все согласны с тем, что коммивояжеры более склонны рекомендовать определенные продукты и суммы, которые приносят больше пользы им, чем клиенту. Однако это справедливо не для всех финансовых консультантов.
Страховые агенты, желающие повысить уровень своей компетенции, поступают в Американский колледж и сдают курсы и экзамены по страхованию жизни. Это звание является хорошим показателем того, что вы работаете со страховым агентом, преданным своей карьере и прошедшим обучение и тестирование передовых страховых продуктов и решений, которые нужны владельцам бизнеса и состоятельным людям.
Если вы хотите поговорить с кем-то, кто может помочь вам инвестировать единовременную сумму наличных денег, вы можете встретиться с консультантом по инвестициям. Их роль заключается в предоставлении вам рекомендаций и советов по различным инвестициям, включая акции, облигации и взаимные фонды.
Так же, как страховой агент может называть себя финансовым консультантом, имейте в виду, что биржевые маклеры часто называют себя инвестиционными консультантами. Их цель — собрать как можно больше денег с инвесторов и заработать небольшой процент от большой суммы денег. Некоторые опытные консультанты по инвестициям не будут работать с людьми, у которых есть менее 100 000 долларов США в инвестиционных фондах.
Этих специалистов также можно было бы назвать «советниками богатых». Консультанты по богатству нередко требуют от новых клиентов наличия инвестиционных активов на сумму от 5 до 10 миллионов долларов. Хотя может показаться, что их единственной целью также является увеличение активов под управлением, многие консультанты по управлению активами также предлагают другие услуги по финансовому планированию.
Консультанты по благосостоянию помогают своим клиентам в таких областях, как благотворительность, планирование имущества и планирование подоходного налога. Обычно они не являются «сертифицированными» специалистами по финансовому планированию, но предлагают комплексные услуги по финансовому планированию, а также рекомендации по инвестициям.
Эти специалисты помогают организациям составлять планы льгот, которые будут привлекать и удерживать сотрудников. Обычно они работают с более крупными работодателями, разрабатывая и внедряя планы пособий в следующих областях:
Чтобы получить статус CEBS, люди должны пройти учебную программу из пяти курсов, охватывающую весь спектр льгот для сотрудников.
Многие другие специалисты по финансовым услугам, с которыми вы взаимодействуете, здесь не указаны, например, человек, который готовит ваши налоги, или финансовый консультант, который помог вам составить бюджет в первый раз. У многих нет обозначений, но они честны, этичны и хороши в своем деле.
Прежде чем работать с любым финансовым специалистом, проверьте его полномочия и лицензию. Такие сайты, как BrokerCheck или Investor.gov, могут предоставить вам эту информацию.
<ч/>Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в мире финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.