Бывает. Вы сделали все правильные вещи, чтобы откладывать на пенсию, например, внесли большой вклад в свой 401 (k), вложили деньги в IRA, когда могли, составили бюджет, чтобы вы могли следить за своим денежным потоком, и отложили лишние деньги вдали от времени. время ... а затем происходит неожиданное жизненное событие, которое расстраивает все ваши планы. Чрезвычайный фонд может помочь вам подготовиться к финансовым последствиям, но он иссякнет, прежде чем вы об этом узнаете.
Надеюсь, если это случилось с вами, вы все еще сможете выздороветь и поддерживать свой уровень жизни в более поздние годы. Если вам посчастливилось избежать финансового краха, следующая информация может спасти вас от опасностей неожиданных событий, которые могут разрушить ваши пенсионные планы.
Что это за неожиданные события, о которых вам нужно знать и избегать? Давайте рассмотрим четыре из них, чтобы подготовиться к худшему.
Когда-то американцы пережили Великую депрессию и наблюдали, как их сбережения исчезли в мгновение ока. Спустя почти 100 лет мир пережил пандемию, которая привела к Великой рецессии в Америке, которая привела к тому, что миллионы людей потеряли работу и исчерпали свои пенсионные сбережения, чтобы платить за квартиру и готовить еду. Между этими двумя крупными финансовыми бедствиями, с которыми столкнулись американцы, было множество других финансовых кризисов, которые также привели к тому, что многие потеряли свои сбережения.
Когда экономика США набирает обороты, а вы наблюдаете за тем, как растет ваше гнездовое яйцо, легко расслабиться и подумать, что акции будут продолжать расти в цене. Перед каждой финансовой катастрофой в Америке люди думали об одном и том же. Но то, что они испытали, было очень быстрым поворотом событий, из-за которого фондовый рынок рухнул и стер все сбережения и прибыль от инвестиций, которые они планировали для финансирования своей пенсии.
Бесспорно, что нас снова ждет экономический спад. Может, в следующем месяце, может в следующем году - может быть, завтра. Как защитить себя и минимизировать потери? Ответ может заключаться в одном слове - разнообразить. Не складывая все яйца в одну корзину, а именно акции, вы можете лучше защитить свои пенсионные сбережения. Облигации, аннуитеты, страхование жизни в денежной форме, недвижимость, наличные деньги, компакт-диски - это другие варианты, которые у вас есть в дополнение к размещению части ваших пенсионных фондов на фондовом рынке. Диверсификация инвестиций имеет решающее значение для защиты от неожиданностей.
[Связанное чтение: Как подготовиться к рецессии ]
Исследования показывают, что более двух третей всех банкротств связаны с медицинскими событиями. Рак, сердечный приступ и инсульт - это лишь некоторые из более чем 30 болезней, которые классифицируются как «критические». Никто не планирует страдать от плохого здоровья; это еще одно неожиданное жизненное событие, которое может обесценить ваши пенсионные сбережения.
Вы можете обеспечить определенную защиту, ведя здоровый образ жизни. Отказ от курения, умеренное потребление алкоголя, здоровое питание и регулярные физические упражнения - вот некоторые из вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить свои шансы на серьезное заболевание.
Вы также хотите быть защищены, имея правильные виды и размер страхового покрытия. Полис комплексного крупного медицинского страхования - лучшая финансовая защита от болезней. Даже если вам нужно выбрать план медицинского страхования с высокой франшизой, это лучшая альтернатива, чем полное отсутствие защиты. Длительное лечение рака может привести к медицинским расходам в сотни тысяч долларов и привести к финансовому разорению, которое сведет на нет годы накоплений на пенсию.
Наличие полиса страхования от критических заболеваний также является еще одной мерой защиты, которую полезно иметь. Полисы CII предназначены для выплаты вам денежного пособия, если вы страдаете критическим заболеванием, подобным описанным выше и другим, указанным в вашем полисе. Этими деньгами можно оплатить отчисления, доплаты, расходы, не покрываемые вашим основным медицинским полисом, и множество других расходов, которые вы понесете из-за тяжелого заболевания у вас или вашего близкого.
Интересно, сколько стоит страхование от критических заболеваний? Проверьте свой рейтинг здесь. Расчет вашего предложения ...По данным U.S. News &World Report, среднегодовая национальная стоимость долгосрочного ухода в настоящее время колеблется от 102 200 долларов . за отдельную комнату в доме престарелых до 19 500 долларов США для услуг дневного ухода за взрослыми (из расчета пять дней в неделю в год), согласно исследованию стоимости медицинского обслуживания 2019 г., проведенному Genworth Financial. Получастный номер обошелся в 7 513 долларов . в месяц или 90 156 долларов в год.
Medicare не покрывает расходы на долгосрочное обслуживание, и вы должны потратить все свое имущество, включая деньги от продажи дома, прежде чем Medicaid возьмет на себя какие-либо расходы. Все, что вы накопили для выхода на пенсию, нужно будет потратить. И при нынешних затратах на уход это будет быстро.
Лучшая профилактика этого - страховой полис на случай длительного ухода. Как и любая страховка, с возрастом она становится дороже, поэтому лучше оформить ее как можно скорее. Политика долгосрочного ухода стоит недешево, но это гораздо лучший вариант, чем потерять все, что вы накопили для своих золотых лет.
По данным MDRT, около 30 процентов американцев в возрасте 35–65 лет будут иметь инвалидность продолжительностью не менее 90 дней в течение своей трудовой карьеры, и примерно каждый седьмой человек в возрасте 35–65 лет может ожидать стать инвалидом на пять или более лет. Вы можете чувствовать себя прекрасно сегодня, а завтра оказаться не в состоянии работать. В любой момент может произойти инвалидизирующая болезнь или несчастный случай.
Но ваша лучшая защита от финансового краха из-за инвалидности - это политика долгосрочной нетрудоспособности. Эти правила специально разработаны, чтобы платить вам напрямую, когда ваша зарплата перестает приходить. Если вы станете инвалидом, вам все равно придется платить по ипотеке и все другие расходы на проживание; без страховки по инвалидности вы будете истощать сберегательные и пенсионные счета для выполнения своих обязательств. Зачем рисковать пенсионными сбережениями, если в этом нет необходимости?
Интересно, сколько стоит страхование по инвалидности? Проверьте свою ставку здесьКогда вы выйдете на пенсию, вам захочется путешествовать и поддерживать тот же уровень жизни, к которому вы привыкли. Ваши пенсионные сбережения - это двигатель, который приведет вас туда, куда вы хотите в свои золотые годы. Неожиданные жизненные события могут сбить вас с пути и разрушить все годы старательных накоплений на пенсию, ради которых вы так много работали. Еще не поздно принять меры, чтобы свести к минимуму влияние кривых, которые жизнь в конечном итоге бросит на вас.
<час />Джек Вольстенхольм - руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.