Строительные ссуды - это ипотеки, предлагаемые кредиторами лицам, планирующим реконструировать или полностью построить жилую постройку. В отличие от стандартной ипотечной ссуды, эти ссуды часто требуют гораздо меньших платежей в течение короткого периода времени, в то время как физические лица несут большие затраты на рабочую силу и материалы во время строительства. Утверждение ссуд на строительство может занять больше времени из-за риска, связанного с кредитованием потенциальной структуры, но после утверждения они предлагают отличный путь к домовладению для большинства заемщиков.
Как и в случае с большинством ссуд на недвижимость, для ссуд на строительство существует бдительный процесс документации. Для сотрудников со стандартной заработной платой (тех, кто получает зарплату с вычетами) для проверки дохода требуется следующее:от двух до трех лет W2s, не менее шести последовательных зарплат с указанием всех вычетов, налоговых деклараций за три года и любых дополнительных документов о доходах (договоров аренды). , 1099с от субподряда). Для самозанятых заемщиков кредиторам также потребуется трехлетний график Cs (индивидуальные предприниматели) или трехлетний график S-corp или корпоративных доходов. Самостоятельно занятые заемщики также должны быть готовы предоставить банковские выписки по крайней мере за два года для подтверждения движения денежных средств.
Кредиторы требуют, чтобы заемщики ссуды на строительство предъявили доказательства права собственности на землю. Иногда кредиторы оформляют ипотечную ссуду на строительство, которая также включает покупку земельного участка, однако это снижает вероятность того, что заемщик сможет преобразовать ссуду в традиционную ссуду на погашение после завершения строительства. Право собственности на землю может быть подтверждено титулом на землю.
Перед получением строительного кредита заемщикам необходимо получить смету от подрядчиков. Кредиторы, конечно, захотят знать общую сумму в долларах, необходимую для строительства, но они также потребуют построчную разбивку того, что произойдет, когда это произойдет, сколько будет стоить рабочая сила в повседневной работе. в день и сколько будут стоить материалы, а также график с предполагаемой датой завершения.
Кредиторы не хотят, чтобы заемщики смешивались с ненадежными или неэтичными подрядчиками, которые подвергают риску их инвестиции. Таким образом, кредиторы потребуют кредитную историю, подпись подрядчика в описании проекта (документирование работы, которая должна быть сделана) и копию лицензии подрядчика на работу в этом конкретном штате. Это стандартная информация, и большинство подрядчиков предоставят документы при выполнении сметы.
Большинству заемщиков следует рассмотреть вариант перехода от строительства к постоянному при получении кредита на строительство. Эти ссуды предлагают период выплат только по процентам (обычно продолжающийся до завершения строительства), а затем переходят на традиционные схемы погашения, когда заемщик должен выплачивать основную сумму и процентные платежи в течение 10, 15 или 30 лет, пока ссуда не будет выплачена. полный. Это упрощает задачу для заемщика, поскольку устраняет необходимость рефинансирования строительной ссуды после завершения строительства. Требования для этих ссуд аналогичны стандартным ссудам на строительство, но заемщики должны быть готовы показать достаточный доход, чтобы полностью выплатить основную сумму и процентные платежи после истечения процентного периода.