Прежде чем вы сможете получить ссуду, ваше заявление на ипотеку должно пройти процедуру андеррайтинга. Кредиторы требуют, чтобы вы объяснили рискованные аспекты вашей кредитной истории и любые неточности в вашем заявлении. Они запрашивают письменные объяснения по поводу просроченных платежей, банкротства и потери права выкупа, чтобы определить, привели ли не зависящие от вас обстоятельства к вашим финансовым проблемам и могут ли ваши кредитные проблемы повториться. Кредиторы могут также потребовать объяснения противоречивой информации, такой как разные имена, адреса или работодатели, которые указаны в вашем кредитном отчете. Письма с объяснениями помогают кредиторам принимать решения о маргинальных заявителях; однако они не помогают соискателям с недостаточным кредитом или доходом.
Просмотрите запрос андеррайтера о разъяснительном письме. Ваш сотрудник по ипотечным кредитам или кредитный процессор, который готовит ваше заявление на андеррайтинг, может предоставить вам копию этого запроса. Обычно это одно из нескольких условий андеррайтинга, которые вы должны выполнить, чтобы получить полное одобрение кредита. Обратите внимание на точные счета или неточности, которые кредитор просит вас объяснить, поскольку вы должны указать на них в своем письме.
Укажите дату и приветствие, например «Для кого это может касаться» или «Уважаемый сэр или мадам». Затем представьте конкретную учетную запись или происшествие. Используйте номера счетов, даты или слова, аналогичные тем, которые указаны в запросе андеррайтера для объяснения. Например, «Я пишу, чтобы объяснить просрочку платежа, о котором сообщалось в январе 2014 года по счету кредитной карты 123456» или «Ниже приводится объяснение каждого из вариантов имени, которые появляются в моем кредитном отчете».
Опишите обстоятельства, которые привели к задержке платежа, или причины несоответствия. Основывайте свои ответы на фактах, а не на предположениях, предположениях или лжи. Укажите конкретные события - потеря работы, травма, болезнь, развод - и их даты. Также укажите суммы. Например, вместо того, чтобы говорить, что вы должны платить «высокие медицинские счета», укажите «9 000 долларов на медицинские расходы на посещение врача, рецепты и лабораторные анализы».
В заключение опишите шаги, которые вы предприняли для преодоления любых финансовых препятствий. Это показывает страховщику, что проблема не сохранится или вряд ли повторится снова. Например, вы можете объяснить, что вы сэкономили деньги и погасили счет после просроченных платежей; что вы сэкономили деньги и справились со всеми новыми кредитными обязательствами после банкротства; или что вы жили не по средствам и накопили достаточно для первоначального взноса и резервов с момента обращения взыскания.
Напишите «С уважением» и укажите свое имя. При объяснении совместной кредитной проблемы укажите свое имя и имя супруга (-и) и подпишите письмо.
Составьте отдельные письма для каждого счета или несогласованную информацию, которую ставит под сомнение кредитор.
Некоторые кредиторы могут попросить вас написать письмо с объяснением перед отправкой вашего файла на андеррайтинг. Если это так, заранее загрузите бесплатный отчет о кредитных операциях на сайте AnnualCreditReport.com, чтобы указать счета или информацию, которую андеррайтер может поставить под сомнение.
Предоставьте подтверждающую документацию, такую как аннулированные чеки, квитанцию о расторжении брака, решение о разводе и другие официальные документы, подтверждающие письма с объяснениями.