Финансирование собственника - альтернатива традиционной ипотеке, которая помогла многим приобрести дома. Хотя этот процесс может быть сложным, и некоторые продавцы могут не иметь возможности или желания участвовать, для тех, кто заинтересован, доступны такие ресурсы, как калькуляторы и руководства для владельцев финансовых вложений.
Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), финансирование собственника (также известное как финансирование продавца) представляет собой ссуду, предоставляемую продавцом дома покупателю, а не традиционным кредитором, например банком. Обычно финансирование собственником используется вместо традиционной ипотеки, когда покупатель не имеет права на получение банковской ссуды или когда покупатель берет на себя часть ипотеки продавца и нуждается в ссуде для остальной части. Принимая участие в финансировании собственником, покупатель должен сообщить о любом дополнительном финансировании, которое он может получить.
Покупатели должны обезопасить себя, чтобы не переплачивать за дом только потому, что продавец предоставляет финансирование. Чтобы этого не произошло, покупатели должны провести независимую профессиональную оценку для определения стоимости дома.
Хотя финансирование со стороны владельцев может быть быстрее и проще, чем получение одобрения на получение ипотечного кредита, поддерживаемого государством, оно обычно бывает более дорогостоящим. В отличие от традиционной ипотеки, где покупатель может получить от 15 до 30 лет Чтобы выплатить ссуду, финансирование со стороны собственника, как правило, происходит в гораздо более короткие сроки. Многие сделки по финансированию со стороны владельцев требуют погашения через пять лет; однако этот срок будет зависеть от конкретного случая.
Чтобы заключить сделку по финансированию собственника, покупатель и продавец должны согласовать условия ипотеки, ежемесячные платежи и график погашения. Некоторые сделки могут включать единовременную выплату в конце срока. Покупатель по-прежнему будет нести ответственность за уплату налогов и страховых выплат. К концу срока покупатели могут либо произвести крупный платеж и выплатить оставшуюся часть ссуды, либо рефинансировать, выплатив продавцу новую ссуду - в зависимости от того, что было согласовано обеими сторонами. После выплаты ссуды продавец может либо выдать право собственности на недвижимость, либо оформить ипотечное соглашение и освободить залоговое право на имущество в зависимости от установленных условий.
Ипотека - это ссуда, полученная для покупки дома, которая должна выплачиваться ежемесячными платежами. Несмотря на то, что вы не выбрали традиционный путь ипотеки, вам все равно нужно будет рассчитать ипотеку на основе суммы кредита, продолжительности срока и графика погашения.
Справочник по ипотеке, составленный CFPB, доступен в Интернете, чтобы помочь в этом процессе. Он знакомит покупателей с условиями ссуды, типами процентных ставок, ипотечными кредитами с регулируемой ставкой, типами ссуд и ипотечным страхованием. Однако, если вы ищете калькулятор финансирования продавца, который будет производить вычисления и определять ежемесячные платежи, многие из них доступны в Интернете. Если вы рассчитываете ссуду вручную, чтобы определить сумму ссуды, вычтите первоначальный взнос, задаток и любой другой авансовый платеж из покупной цены.
Определив сумму кредита, определите процентную ставку. Как правило, процентные ставки по сделкам, финансируемым собственниками, выше, чем по традиционной ипотеке; однако они могут быть предметом переговоров между покупателем и продавцом. Затем определите график погашения и срок кредита, указав количество ежемесячных платежей, сумму каждого платежа, сроки, критерии просрочки платежа и льготные периоды.