Если что-то случится с вашим домом, если он не выплачен полностью, кредитор, владеющий вашей ипотечной ссудой, будет заинтересован в том, что произойдет дальше. По этой причине в большинстве страховых полисов домовладельцев будет что-то для защиты ипотечника, известное как оговорка об ипотеке, оговорка о залогодержателе или оговорка о возмещении убытков. Если у вас есть претензия на дом, на который еще есть ипотечный кредит, любые чеки по претензиям обычно выписываются как вам, так и вашему кредитору, что означает, что вам придется сотрудничать с вашей ипотечной компанией, чтобы высвободить средства.
Положение об ипотеке - это пункт в полисе страхования имущества, который защищает кредитора. Как правило, это относится к страхованию домовладельцев, когда ипотечная компания имеет основную долю в покрытии любого имущественного ущерба.
Как правило, страховка предназначена для покрытия лица, владеющего полисом. Однако бывают случаи, например, ипотека, когда третья сторона имеет интерес в собственности, указанной в полисе. По этой причине оговорка об ипотеке встроена в страхование имущества, которое гарантирует, что финансовое учреждение, также известное как залогодержатель , о нем позаботятся в случае претензии.
Ипотечная оговорка действует как договор между кредитором и страховщиком, так же как общий полис действует как соглашение между лицом, проживающим в доме, и страховщиком. При наличии такой политики в случае крупного события страховщик обещает две вещи:
В случае ипотечной оговорки важно отличать залогодержателя от залогодателя. Вы можете думать о себе как о залогодержателе, поскольку вы являетесь держателем ипотеки. Однако, что касается страховых компаний, лицо, ссужающее вам деньги, является залогодержателем, а вы считаются залогодателем .
Что это значит для вас? Если у вас есть серьезные претензии, такие как разрушительное наводнение или пожар, страхование вашего домовладельца будет нести ответственность перед залогодержателем, который является кредитором, который дал вам деньги на покупку дома, а также перед вами, залогодателем и держателем полиса. Пункт о возмещении убытков предусматривает, что на любом чеке, выданном вам как истцу, также будет указано имя кредитора для защиты интересов всех сторон.
Если вашему дому нанесен серьезный ущерб и вы полностью владеете им, то, как правило, не возникает вопроса о том, куда пойдет выплата, когда вы подадите иск. Однако, если у вас есть ипотечный кредит на сумму, скажем, 250 000 долларов из 300 000 долларов стоимости вашего дома, кредитор вложил в ваш дом гораздо больше, чем вы. В этом случае понятно, что оговорка о возмещении убытков защищает кредитора.
Если пожар уничтожит весь ваш дом, ипотечная компания предполагает, что вы свяжетесь с вами и немедленно сообщите им. Однако, если вы решите не делать этого, в заявлении о страховании вам обычно предлагается обратиться в свою ипотечную компанию. Поскольку имя кредитора указано на чеке, он должен высвободить средства, прежде чем вы сможете их получить, что вынуждает вас работать с кредитором, чтобы убедиться, что все сделано так, как он хочет.
Когда вы определяете залогодержателя для целей страхового возмещения, кредитор в первую очередь называется по причине. Но это не значит, что вы не можете получить свои средства. Вам просто нужно будет поработать со своим кредитором, чтобы определить, что вам нужно сделать, чтобы получить средства, зачисленные на ваш счет, чтобы вы могли начать оплачивать ремонт, который вам необходимо сделать.
Первое, что вам следует спросить у кредитора, которого страховая компания определяет как залогодержателя, - это то, как будут выданы ваши средства. В некоторых случаях вы получите их в виде единовременной выплаты но часто они будут выплачиваться в рассрочку. Ипотечная компания хочет убедиться, что вы используете страховые деньги для ремонта имущества, а не просто берете чек и бросаете имущество, поэтому в случае задержки это просто залогодержатель, защищающий свои интересы.