Министерство сельского хозяйства США (USDA) имеет подразделение по развитию сельских районов, предлагающее прямые и гарантированные жилищные ссуды. В каждом сценарии USDA предлагает помощь домовладельцам с расходами на финансирование покупки дома за счет снижения затрат на ипотеку и долги по собственному капиталу. Если у вас есть ссуда Министерства сельского хозяйства США и вы хотите взять другую ссуду для улучшения своей собственности, вы можете быть ограничены в соответствии с условиями вашей первоначальной ипотеки.
Цель ипотеки USDA - помочь развитию сельских районов. Кредиты не выдаются в мегаполисах. Чтобы претендовать на вашу первоначальную ссуду USDA, вы должны доказать, что вы живете в подходящем районе, представить собственность в инспекцию USDA перед ее покупкой и согласиться с несколькими условиями, уникальными для ссуд USDA. Эти условия предназначены для снижения вероятности дефолта по кредиту, поскольку он был либо продлен, либо застрахован за счет федерального финансирования. Одно из возможных ограничений могло бы ограничить размер будущего долга, который вы можете взять на себя, пока у вас есть ссуда Министерства сельского хозяйства США.
Основным критерием любой ипотеки USDA, будь то гарантированной или прямой, является возможность выплаты ипотеки, страховки и налогов на недвижимость. При подаче заявления вы предоставляете информацию о своих доходах и расходах, чтобы Министерство сельского хозяйства США могло определить, можете ли вы позволить себе ссуду. Если бы вы взяли новую ссуду, такую как ссуда под залог собственного капитала, вы могли бы добавить расходы, которые Министерство сельского хозяйства США не учло должным образом при принятии решения о предоставлении вашей ссуды. В результате Министерство сельского хозяйства США может запретить вам брать ссуду под залог собственного капитала, пока вы все еще выплачиваете ипотеку.
Если вам нужны дополнительные деньги для улучшения вашего дома, подумайте о рефинансировании существующей ссуды Министерства сельского хозяйства США, а не о получении новой ссуды под залог собственного капитала. Этот вариант доступен, если вы уже выплатили часть своего долга и хотите вернуть немного денег из своего дома на ремонт. Вы можете рефинансировать прямую ссуду USDA или гарантированную ссуду USDA с возвратом наличных средств, что позволит вам отремонтировать свою собственность. Процесс рефинансирования ссуды USDA непрост; вы пройдете еще один раунд заявок и проверок вашей собственности. Однако, если вам нужно что-то улучшить, чтобы сделать ваш дом более пригодным для жизни, есть большая вероятность, что вы получите на это финансирование.
Программа гарантированного жилищного кредита - это единственный кредит, выдаваемый не особо нуждающимся лицам; предел дохода составляет 115 процентов от среднего местного уровня. Все остальные ссуды выдаются частично в зависимости от потребности человека или группы в помощи. Если вы получили ссуду, потому что Министерство сельского хозяйства США определило, что вы относитесь к определенной категории с очень низким доходом или крайней нуждой, получение ссуды под залог жилого фонда может быть нецелесообразным. Вместо этого сосредоточьтесь на выплате ипотечного кредита, чтобы защитить свой актив. Старайтесь вносить улучшения только в том случае, если ваш нынешний дом непригоден для проживания из-за проблем с отоплением, охлаждением, септическими системами или проблемами безопасности.
Если вы хотите выйти из ссуды USDA и оформить ипотеку с меньшими ограничениями, вы можете рефинансировать частную ипотечную ссуду. Однако при этом вы потеряете любые льготы с низкой или фиксированной процентной ставкой, предоставленные вам через USDA. Вместо этого вам придется претендовать исключительно на свой кредит и финансовые возможности для получения новой ипотеки.