Во время недавнего экономического кризиса многие домовладельцы оказались в так называемой перевернутой ситуации с ипотекой, что означает, что стоимость собственного капитала дома намного меньше суммы, которую домовладелец должен. Ввиду нависшей над вами угрозы потери права выкупа вы можете беспокоиться о том, что передача ключей банку и повторное вступление во владение является единственным вариантом. Домовладельцы перестали съеживаться под угрозой потери права выкупа, изменив баланс сил, как будто посмел банку начать процедуру взыскания. Хотя такой способ ведения переговоров может быть законным, нет никаких гарантий, что он будет работать в вашу пользу.
Наймите юриста по выкупу заложенного имущества, который проконсультирует вас по законам, относящимся к вашей ипотечной ссуде. Взяв на себя такую рискованную вещь, как невыплата ипотеки, вы можете столкнуться с большими неприятностями, чем вы уже оказались. Юрист, знающий законы, может помочь вам предпринять правильные шаги, когда вы будете готовы прекратить платить по ипотеке, и поможет вам попробовать чтобы согласовать с кредитором реальную стоимость вашего дома, а не исходную ипотечную ссуду.
Узнайте о законах о потере права выкупа в вашем штате. В некоторых штатах, например, в Техасе и Калифорнии, кредитору разрешается добиваться взыскания без судебного разбирательства, что может ускорить процесс обращения взыскания и вынудить вас покинуть ваш дом. В других штатах, таких как Нью-Йорк и Флорида, кредиторы должны пройти через судебную систему, чтобы начать обращение взыскания, что может значительно замедлить процесс обращения взыскания и дать вам больше времени в своем доме даже после того, как вы перестали платить по ипотеке.
Отправьте письмо в свою ипотечную компанию с просьбой пересмотреть условия вашего кредита на предмет доступности. Поскольку многие кредиторы сталкиваются с неизбежностью истребования своей задолженности в результате обращения взыскания, они могут быть готовы пересмотреть более низкие платежи и программы продления ссуд, которые гарантируют им больше денег в долгосрочной перспективе, чем они могли бы получить на государственном аукционе вашей собственности.
Определите, выкупило ли ваше ипотечное кредитование правительство. Когда ссудой владеет государство, процесс переговоров о доступной ссуде, когда вы перестали платить по ипотеке, может занять месяцы или даже годы, в зависимости от невыплаченных ссуд, которые правительство пытается изменить в вашем штате. Вместо того, чтобы сдавать свой дом, вы можете остаться и перестать платить, пока с вами не свяжется государственный агент, чтобы обсудить доступную программу кредитования.
Встретьтесь с консолидатором долга и спросите совета. Некоторые платные подписки на консолидацию долга, такие как You Walk Away, сделают всю работу за вас, но во многих случаях вы заплатите более 1000 долларов за их услуги. Когда денег мало, с этой платой бывает трудно расстаться. Существуют бесплатные услуги по обслуживанию долга, которые могут помочь вам, отправив письма вашему кредитору от вашего имени, в которых не будут слышны постоянные звонки о взыскании задолженности и предоставлена информация об ипотечных законах в вашем штате.
Многие финансовые эксперты считают, что этот процесс является изменением баланса сил, показывая вашему ипотечному кредитору, что его угрозы не заставят вас подчиниться. Ежемесячно тысячи домовладельцев сталкиваются с проблемой потери права выкупа, многие кредиторы получают только текущую стоимость дома в ходе государственных аукционов, а иногда и меньше.
Невыполнение обязательств по ипотечному кредиту и угроза потери права выкупа могут нанести существенный ущерб вашему кредиту. Поговорите с кредитным консультантом и юристом, чтобы узнать, как лучше всего защитить свои права потребителей и кредит.